賀先生現(xiàn)經(jīng)營(yíng)一家小型外貿(mào)公司，預(yù)計(jì)到2009年才能實(shí)現(xiàn)盈利，計(jì)劃明年結(jié)婚生子，理財(cái)師建議，適當(dāng)縮減日常生活開(kāi)支做好結(jié)婚規(guī)劃，采用基金定投的方式籌備子女教育費(fèi)用，全球經(jīng)濟(jì)普遍低迷且前景不明朗情況下避免過(guò)度擴(kuò)張業(yè)務(wù)量，完善保險(xiǎn)體系，加大風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

　　據(jù)廣州日?qǐng)?bào)10月27日?qǐng)?bào)道，賀先生今年28歲，大學(xué)畢業(yè)后一直做外貿(mào)業(yè)務(wù)，現(xiàn)有10萬(wàn)元活期存款的積蓄。今年因撤離股市及時(shí)，賺了20萬(wàn)元，也存入銀行活期。年初開(kāi)了一家小型外貿(mào)公司，現(xiàn)在在起步階段，估計(jì)到明年中旬才能盈虧平衡。父母為他買(mǎi)了一輛車(chē)，市值30萬(wàn)元左右。今年初買(mǎi)下一處鋪位，估計(jì)明年春節(jié)后可以出租，月租金為3，000元。社保已斷，但買(mǎi)有分紅型壽險(xiǎn)，保額10萬(wàn)元，分10年交，每年交約5，200元，已交一年。

　　另買(mǎi)有一份意外和門(mén)診保險(xiǎn)。計(jì)劃明年結(jié)婚生孩子，同時(shí)公司需要擴(kuò)大投入，增加業(yè)務(wù)量，估計(jì)需要20萬(wàn)元的周轉(zhuǎn)資金。目前暫時(shí)未考慮買(mǎi)房子，個(gè)人月支出（包括日常開(kāi)支，養(yǎng)車(chē)，交父母）約4，000元。朋友欠5萬(wàn)元。父母身體健康，該如何理財(cái)？

　　財(cái)務(wù)診斷：

　　賀先生目前處于創(chuàng)業(yè)初期，資產(chǎn)狀況良好，無(wú)負(fù)債。資產(chǎn)中銀行存款占比較大，另有對(duì)外借款5萬(wàn)元，其資產(chǎn)流動(dòng)性強(qiáng)但結(jié)構(gòu)單一，使用率不高。月生活消費(fèi)支出達(dá)到4，000元，對(duì)于處于創(chuàng)業(yè)初期，工作收入尚不穩(wěn)定的情況下屬于中高水平。尚無(wú)購(gòu)房計(jì)劃，懂得適時(shí)在股市抽身，且計(jì)劃繼續(xù)加大對(duì)公司的投入，說(shuō)明賀先生屬進(jìn)取型的投資者并具備一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。而賀先生計(jì)劃在明年建立家庭并且打算要小孩，將給其目前的生活帶來(lái)較大的變數(shù)，財(cái)務(wù)狀況也必將發(fā)生一定變化，建議開(kāi)源節(jié)流。

　　理財(cái)建議

　　1.避免過(guò)度擴(kuò)張業(yè)務(wù)量。賀先生經(jīng)營(yíng)的是外貿(mào)公司，受全球金融環(huán)境影響較大，在目前全球經(jīng)濟(jì)普遍低迷且前景不明朗的情況下，能否在明年年中實(shí)現(xiàn)盈虧平衡尚屬未知之?dāng)?shù)。因此，創(chuàng)業(yè)初期更應(yīng)注重原始資本的積累，保持穩(wěn)定的周轉(zhuǎn)流動(dòng)資金，不宜盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。

　　2.做好結(jié)婚規(guī)劃，適當(dāng)縮減日常生活開(kāi)支。結(jié)婚費(fèi)用是一項(xiàng)不小的開(kāi)支。賀先生公司剛成立不久，未來(lái)一年將面臨較大的經(jīng)濟(jì)壓力，應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際情況合理分配好用于結(jié)婚及創(chuàng)業(yè)兩項(xiàng)開(kāi)支的資金。同時(shí)適當(dāng)減少日常開(kāi)支，將月開(kāi)支控制在商鋪?zhàn)饨鹗杖?，000元以?xún)?nèi)為宜。

　　3、子女教育規(guī)劃提早進(jìn)行。賀先生計(jì)劃婚后立即要小孩，假設(shè)孩子成長(zhǎng)至上大學(xué)的費(fèi)用約為36萬(wàn)元左右，這部分的費(fèi)用建議采用基金定投的方式籌備。

　　4.善用閑置資金，增加理財(cái)收入。在目前資本市場(chǎng)尚未明顯好轉(zhuǎn)的情況下，建議賀先生將30萬(wàn)元的活期存款用以購(gòu)買(mǎi)期限為7天到3個(gè)月的穩(wěn)健型銀行理財(cái)產(chǎn)品，上述產(chǎn)品資金占用期較短，流動(dòng)性強(qiáng)，便于靈活運(yùn)用和調(diào)度。

　　5.完善自身保險(xiǎn)體系，加大風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。建議應(yīng)繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)社保，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，構(gòu)建社保加商業(yè)保險(xiǎn)的安全屏障。保費(fèi)的年支出控制在8，000~10，000元為宜。