民營企業(yè)融資難的原因有哪些
民營企業(yè)融資難的原因有哪些
融資難，一直是抑制民營企業(yè)發(fā)展的難題。為解決應收賬款質押和融資租賃業(yè)務中的物權公示問題。當前經(jīng)濟形勢下,我國民營企業(yè)發(fā)展困難重重,陷入了資金荒的困境,很多企業(yè)面臨著倒閉,究其根本原因在于民營企業(yè)融資難。那么下面是學習啦小編整理的民營企業(yè)融資難的原因，希望您能滿意，謝謝。
民營企業(yè)融資難的六個原因
一、擔保融資能力不足
當企業(yè)出現(xiàn)資金困難時，超過70%的企業(yè)選擇通過商業(yè)銀行和信用社貸款來解決資金問題。抵押貸款是銀行貸款的主要形式，但大多數(shù)的民營企業(yè)都存在個體經(jīng)營，私營經(jīng)營模式的規(guī)模小，負債大，固定資產不多等情況，而且信譽普遍不高，這就使銀行在給民營企業(yè)貸款時產生了很多顧慮。
二、擔保成本高
從一些問卷調查和實地訪談中發(fā)現(xiàn)，目前擔保機構融資擔保能力不足，企業(yè)普遍反映擔保費用和融資成本較高，多數(shù)要提供抵押物甚至反擔保措施，實際操作難度大。在民營企業(yè)取得貸款的成本中不僅要支付銀行的利息，還要支付各種抵押登記，辦證，評估資產所花的費用，還有按銀行要求參加的財產保險費用以及風險保證金的利息等。
三、貸款時間效率低
民營企業(yè)的資金需求多為臨時性資金需要，時效性比較強，對其來說，時間就是生命，但是現(xiàn)在的金融機構為了加強風險控制，強化了貸款的審批程序，程序繁雜，往往是貸款批準后已經(jīng)錯失了商機。
四、民營企業(yè)信用觀念薄弱，信息不透明
我國部分民營企業(yè)信用觀念淡薄，誠信意識差，違約率、損失率相對其他企業(yè)客戶要高的多，嚴重影響了民營企業(yè)的整體信用形象。不少企業(yè)將貸款資金作為自有資金使用，銀行一旦給這樣的企業(yè)發(fā)放貸款就很難到期收回，導致發(fā)生在民營企業(yè)的不良貸款率高于大型企業(yè)。目前，銀行中的不良貸款有相當數(shù)量就來自于民營企業(yè)。再有，很多民營企業(yè)財務管理制度薄弱，財務報表透明度較差，銀行和其他金融機構很難通過一般途徑了解企業(yè)的經(jīng)營狀況，使其在貸款過程中無法向貸款機構證明其還款能力。因此，民營企業(yè)常常得不到銀行貸款的支持。
五、民營企業(yè)直接融資能力差
民營企業(yè)不像上市公司那樣可以上市發(fā)行股票直接融資。民營企業(yè)要想直接融資很大一部分要靠私人關系，但這種資源是有限的，而像大的財團在看不到未來的回報時很少會把資金借給你小小的企業(yè)，而且現(xiàn)在民間資本市場發(fā)展還不成熟，人們更愿意把錢投入可預見的收益行為中，這就使民營企業(yè)的直接融資行為也不盡人意。
六、國際金融危機的影響
近來，由于受國際金融危機不斷加深和世界經(jīng)濟形勢急劇變化的影響，民營企業(yè)面臨需求下降、成本上升的雙重壓力，市場不確定性因素和風險明顯增加，資金嚴重短缺，生產經(jīng)營面臨較大困難，民營企業(yè)融資難的問題更加凸顯。金融危機的加劇使一些國外投資公司紛紛撤資，使民營企業(yè)的融資環(huán)境更加惡化。
解決民營企業(yè)融資難的方法
一、打開動產擔保融資之門
在應收賬款、存貨和設備之類的企業(yè)動產融資過程中，經(jīng)常會發(fā)因為生物權引發(fā)的沖突，而動產融資卻有效的緩解了這一矛盾。
據(jù)中國人民銀行寧波市中心支行相關人士介紹，動產融資登記服務，是通過登記公示支持融資的動產上的權利關系，來預防物權沖突;或者在發(fā)生物權沖突的情況下，高效提供公正解決物權沖突的權利排序的證據(jù)，即通過物權得到保障的動產對融資的支持，來保障和促進信用的可持續(xù)發(fā)展。
同時，登記的開展也化解了銀行開展應收賬款質押貸款的后顧之憂，有效避免了承租人非法處置租賃物的可能。
據(jù)悉，應收賬款質押登記公示系統(tǒng)是中國人民銀行征信中心根據(jù)《物權法》的授權建設。并于2007年10月上線運行的、我國首個基于互聯(lián)網(wǎng)的動產融資(權屬)登記公示平臺。在此基礎上，中國人民銀行征信中心又于2009年7月建成了融資租賃登記公示系統(tǒng)。在人民銀行總行的支持及對登記業(yè)務進行規(guī)范管理下，征信中心及其下設專業(yè)服務機構依托兩個登記系統(tǒng)，提供動產融資登記服務。
二、加強內部管理，提高信用程度
民營企業(yè)在目前直接融資渠道不暢的情況下，要想通過間接融資從而解決資本金不足的問題，需要做的最大事情就是如何提高自己的信用程度。在這方面，民營企業(yè)可以加強企業(yè)內部管理，通常a級以上信用級別企業(yè)的各項指標為：資產負債率低于50%，利息支付倍數(shù)達到4倍以上，全部資本化比率在40%以下，資金流量比率在50%以上，存貨周轉率在4次以上，凈資產收益率在8%以上。另外，民營企業(yè)還應樹立良好的企業(yè)法人形象，杜絕不良信用記錄，提高還款的信譽程度，大力開拓產品市場，用訂單證明自己的實力，并作為抵押。
三、實現(xiàn)民企與銀行信息共享
民營企業(yè)財務管理的一大弊端在于其領導者出于申請銀行貸款、偷漏稅等目的，隨意編制不同的會計報表，嚴重損害了國家利益。政府有關部門要加強國家監(jiān)督以制止多套報表現(xiàn)象，就必須實現(xiàn)對民營企業(yè)的財務信息的共享，即政府的經(jīng)貿、財政、稅收、金融、工商、質量技術監(jiān)督、公安等有關部門共同探索建立部門間信息互通與共享機制。為此，必須充分利用計算機和網(wǎng)絡等先進技術和現(xiàn)代化工具，在政府有關部門間建立民營企業(yè)信息發(fā)布與共享平臺，并在法律框架內實現(xiàn)政府部門對民營企業(yè)信用信息的查詢、交流與共享，實現(xiàn)信息共享不僅可以制止多套報表現(xiàn)象，而且可以強化民營企業(yè)財務基礎工作，推動財務管理現(xiàn)代化。
四、強化管理工作，建立規(guī)范財務管理系統(tǒng)
努力轉變?yōu)榫哂邢冗M管理經(jīng)營理念的現(xiàn)代企業(yè)。管理模式上要減少家族式管理模式的負面影響，建立現(xiàn)代新型的管理模式。在建立科學的現(xiàn)代企業(yè)管理模式方面民營企業(yè)不僅要充分吸取家族式管理模式靈活高效優(yōu)勢，而且要在發(fā)展到一定階段要果敢地拋棄舊的管理模式，大膽借鑒國內外先進的管理經(jīng)驗，結合自身情況，走向股份化、規(guī)?；图s化，建立起適應民營企業(yè)發(fā)展的新型的現(xiàn)代企業(yè)科學管理模式。著重提高企業(yè)經(jīng)營者和主要從業(yè)人員的思想文化素質，完善他們的知識結構。要進行有關政策法規(guī)和財務管理方面的學習培訓，造就有現(xiàn)代管理意識的管理者。建立企業(yè)內部牽制制度、稽核制度、定額管理制度、計量驗收制度、財務清查制度、成本核算制度、財務收支審批制度等基本制度，完善財務管理系統(tǒng)。
民營企業(yè)融資的風險
1、管理監(jiān)督機制缺位，形成道德風險
有些民營企業(yè)在獲取大量、高額的銀行貸款后，或螞蟻搬家，或瞞天過海，將資金抽逃、轉移到外地，甚至國外，然后逃之夭夭，使銀行追債無門，造成“金融地震”。
2、信息傳遞不對稱，形成數(shù)據(jù)風險
有些民營企業(yè)為了獲得銀行融資，美化報表，向銀行提供含有大量虛假信息的審計報告，增加了銀行甄別信息真?zhèn)蔚碾y度。
3、經(jīng)營行為不規(guī)范，形成投機風險
企業(yè)的經(jīng)營風險主要來源于資金的流動性風險。特別是民營企業(yè)大多規(guī)模小、抗風險能力弱，企業(yè)的老板既是投資者，又是經(jīng)營者，企業(yè)在不同程度上等同于老板個人，員工處于被動的“打工者”地位，參政議政意識薄弱。企業(yè)的經(jīng)營方式、策略完全取決于老板個人的興趣偏好和能力水平。
4、品行操守的不確定性，形成法律風險
給企業(yè)經(jīng)營與生存帶來致命的打擊。
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