保險代理公司業(yè)務管理

　　第一章 總則

　　一、公司本著防范業(yè)務風險，維護企業(yè)品牌、市場信譽和服務質量，確保業(yè)務操作合法合規(guī)，依據有關法規(guī)、法律以及本公司業(yè)務特點，制定本業(yè)務管理制度。

　　二、公司按所持許可證批準的業(yè)務范圍，對業(yè)務流程和操作方法加以規(guī)范化、標準化，從而不斷提高服務的專業(yè)水平。

　　第二章 業(yè)務流程

　　一、客戶基本情況調查

　　1、了解客戶的基本情況，包括客戶的名稱、地址、聯系方式、所屬行業(yè)等。了解客戶的保險需求，包括：保險標的的基本情況、所屬行業(yè)風險狀況、投保期間、在保狀況等。

　　2、根據客戶的基本情況，對其面臨的風險進行初步分析，并對風險加以區(qū)分，確定保險需求，向客戶提交保險建議書。

　　二、向客戶出具公司業(yè)務告知書，明確告知客戶我公司名稱、業(yè)務范圍、工作流程、解釋保險代理工作的服務內容、自身資質、聯系方式、費用收取方式、代理的保險公司等事項。

　　三、擬定投保方案

　　1、詳細了解客戶的保險需求，分析客戶面臨的各種風險，幫助客戶對風險進行識別，并對其項目風險做出評價，向客戶提供專業(yè)意見。

　　2、根據保險項目的風險特征、客戶需求，以項目獲得最充分保障為目的，向客戶提供相關的風險轉移意見，量身擬定合適的投保方案。

　　四、詢價及報價分析

　　1、將經客戶認可的保險方案和相關的核保資料以詢價書或招標文件等書面形式發(fā)至相關保險公司詢價。

　　2、在得到保險公司報價后，立即對相關保險公司的報價條件(保險費、免賠額、主要條款等)、償付能力、理賠權限、服務承諾、理賠人員的服務水平及賠付效率等進行綜合分析和比較，向客戶提供專業(yè)指導意見，推薦合適的承保公司。

　　3、如果保險公司的報價有附加條件(如限制條款、免賠額等)，或報價的承諾范圍不能滿足客戶的要求，應特別提醒客戶。

　　五、辦理投保手續(xù)

　　1、客戶確定最終投保方案及保險公司后，本公司取得客戶的書面確認，并向選定的保險公司發(fā)出書面的出單通知?？蛻舻臅娲_認應特別注明其已完全了解并嚴格、全面履行了保險的告知義務。

　　2、督促承保公司在規(guī)定的時間內出具保險單或暫保確認，在取得承保公司的保

　　險單文件后，需仔細核對保單內容，確保保單內容與客戶的書面確認相符。

　　3、留存保險單復印件，將保險單正本文件及時送交客戶，并做好簽收手續(xù)。送交保單時應附上書面通知，提醒客戶留意保單免責條款、被保險人義務及索賠程 序。

　　4、根據保險單規(guī)定的保險費支付條件，及時向客戶發(fā)出書面的保險費支付通知書，提醒客戶履行繳費義務，以免影響保單效力。

　　六、保險期內日常服務

　　1、定期回訪客戶，向客戶了解保險標的的最新狀況，一旦發(fā)現與保險相關的變動時，應馬上提醒客戶，協(xié)商解決的方法。如確定有對保單做出修訂的必要，應根據客戶的書面通知，以書面方式通知承保公司出具批單，對保單內容做出修正和增減。

　　2、與客戶保持溝通，及時解答客戶的咨詢或疑難問題。

　　3、密切關注保險市場動態(tài)和相關法律、法規(guī)的變化，一旦發(fā)現對保險金額或投保標的的風險構成影響，及時告知客戶，建議采取應對措施。

　　4、關注保險公司的償付能力，如果承保公司償付能力出現問題，應及時通知客 戶。

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