貸款實施的法律法規(guī)條例是什么(2)

時間：2017-10-12 14:28:58 李婉24由分享

　　第三十二條貸款歸還：

　　借款人應當按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息。

　　貸款人在短期貸款到期三個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單;借款人應當及時籌備資金.按期還本付息。

　　貸款人對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好這期貸款本息的催收工作。

　　貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息;對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應當督促歸還或者依法起訴。

　　借款人提前歸還貸款，應當與貸款人協(xié)商。

　　第七章不良貸款監(jiān)管

　　第三十三條貸款人應當建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行分類、登記、考核和催收。

　　第三十四條不良貸款系指呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款。

　　呆帳貸款，系指按財政部有關(guān)規(guī)定列為呆帳的貸款。

　　呆滯貸款，系指按財政部有關(guān)規(guī)定，逾期(含展期后到期)超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不滿規(guī)定年限但生產(chǎn)經(jīng)營已終止、項目已停建的貸款(不含呆帳貸款)。

　　逾期貸款，系指借款合同約定到期(含展期后到期)未歸還的貸款(不含呆滯貸款和呆帳貸款)。

　　第三十五條不良貸款的登記：

　　不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由稽核部門負責審核并按規(guī)定權(quán)限認定，貸款人應當按季填報不良貸款情況表。在報上級行的同時，應當報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)。

　　第三十六條不良貸款的考核：

　　貸款人的呆帳貸款、呆滯貸款、逾期貸款不得超過中國人民銀行規(guī)定的比例。貸款人應當對所屬分支機構(gòu)下達和考核呆帳貸款、呆滯貸款和逾期貸款的有關(guān)指標。

　　第三十七條不良貸款的催收和呆帳貸款的沖銷：

　　信貸部門負責不良貸款的催收，稽核部門負責對催收情況的檢查。貸款人應當按照國家有關(guān)規(guī)定提取呆帳準備金，并按照呆帳沖銷的條件和程序沖銷呆帳貸款。

　　未經(jīng)國務院批準，貸款人不得豁免貸款。除國務院批準外，任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款。

　　第八章貸款管理責任制

　　第三十八條貸款管理實行行長(經(jīng)理、主任，下同)負責制。

　　貸款實行分級經(jīng)營管理，各級行長應當在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負全部責任。行長可以授權(quán)副行長或貸款管理部門負責審批貸款，副行長或貸款管理部門負責人應當對行長負責。

　　第三十九條貸款人各級機構(gòu)應當建立有行長或副行長(經(jīng)理、主任，下同)和有關(guān)部門負責人參加的貸款審查委員會(小組)，負責貸款的審查。

　　第四十條建立審貸分離制：

　　貸款調(diào)查評估人員負責貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任;貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任;貸款發(fā)放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。

　　第四十一條建立貸款分級審批制：

　　貸款人應當根據(jù)業(yè)務量大小、管理水平和貸款風險度確定各級分支機構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應當報上級審批。各級分支機構(gòu)應當根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押物、質(zhì)物、保證人等情況確定每一筆貸款的風險度。

　　第四十二條建立和健全信貸工作崗位責任制：

　　各級貸款管理部門應將貸款管理的每一個環(huán)節(jié)的管理責任落實到部門、崗位、個人，嚴格劃分各級信貸工作人員的職責。

　　第四十三條貸款人對大額借款人建立駐廠信貸員制度。

　　第四十四條建立離職審計制：

　　貸款管理人員在調(diào)離原工作崗位時，應當對其在任職期間和權(quán)限內(nèi)所發(fā)放的貸款風險情況進行審計。

　　第九章貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾?/p>

　　第四十五條借款人不得違反法律規(guī)定，借兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑，逃避銀行債務，侵吞信貸資金;不得借承包、租賃等途徑逃避貸款人的信貸監(jiān)管以及償還貸款本息的責任。

　　第四十六條貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜。

　　第四十七條貸款人應當要求實行承包、租賃經(jīng)營的借款人，在承包、租賃合同中明確落實原貸款債務的償還責任。

　　第四十八條貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任。

　　對實行整體股份制改造的借款人，應當明確其所欠貸款債務由改造后公司全部承擔;對實行部分股份制改造的借款人，應當要求改造后的股份公司按占用借款人的資本金或資產(chǎn)的比例承擔原借款人的貸款債務。

　　第四十九條貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應當要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務落實到新的企業(yè)法人。

　　第五十條貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保。

　　借款人不清償貸款債務或未提供相應擔保，貸款人應當要求合并(兼并)企業(yè)或合并后新成立的企業(yè)承擔歸還原借款人貸款的義務，并與之重新簽訂有關(guān)合同或協(xié)議。

　　第五十一條貸款人對與外商合資(合作)的借款人，應當要求其繼續(xù)承擔合資(合作)前的貸款歸還責任，并要求其將所得收益優(yōu)先歸還貸款。借款人用已作為貸款抵押、質(zhì)押的財產(chǎn)與外商合資(合作)時必須征求貸款人同意。

　　第五十二條貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保。

　　借款人不清償貸款債務或未提供相應擔保，貸款人應當要求分立后的各企業(yè)，按照分立時所占資本或資產(chǎn)比例或協(xié)議，對原借款人所欠貸款承擔清償責任。對設立子公司的借款人，應當要求其子公司按所得資本或資產(chǎn)的比例承擔和償還母公司相應的貸款債務。

　　第五十三條貸款人對產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人，應當要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或解散前必須落實貸款債務的清償。

　　第五十四條貸款人應當按照有關(guān)法律參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認定與債權(quán)債務的處置，對于破產(chǎn)借款人已設定財產(chǎn)抵押、質(zhì)押或其他擔保的貸款債權(quán)，貸款人依法享有優(yōu)先受償權(quán);無財產(chǎn)擔保的貸款債權(quán)按法定程序和比例受償。

　　第十章貸款管理特別規(guī)定

　　第五十五條建立貸款主辦行制度：借款人應按中國人民銀行的規(guī)定與其開立基本帳戶的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。特借款人發(fā)生企業(yè)分立、股份制改造、重大項目建設等涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟活動，事先應當征求主辦行的意見。一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本帳戶的變更而變更。

　　主辦行不包資金，但應當按規(guī)定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務。

　　貸款主辦行制度與實施辦法，由中國人民銀行另行規(guī)定。

　　第五十六條銀團貸款應當確定一個貸款人為牽頭行，并簽訂銀團貸款協(xié)議，明確各貸款人的權(quán)利和義務，共同評審貸款項目。牽頭行應當按協(xié)議確定的比例監(jiān)督貸款的償還。銀團貸款管理辦法由中國人民銀行另行規(guī)定。

　　第五十七條特定貸款管理：

　　國有獨資商業(yè)銀行應當按國務院規(guī)定發(fā)放和管理特定貸款。

　　特定貸款管理辦法另行規(guī)定。

　　第五十八條非銀行金融機構(gòu)貸款的種類、對象、范圍，應當符合中國人民銀行規(guī)定。

　　第五十九條貸款人發(fā)放異地貸款，或者接受異地存款，應當報中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案。

　　第六十條信貸資金不得用于財政支出。

　　第六十一條各級行政部門和企事業(yè)單位、供銷合作社等合作經(jīng)濟組織、農(nóng)村合作基金會和其他基金會，不得經(jīng)營存貸款等金融業(yè)務。企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務。

　　第十一章罰則

　　第六十二條貸款人違反資產(chǎn)負債比例管理有關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款的，應當依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十五條，由中國人民銀行責令改正，處以罰款，有違法所得的沒收違法所得，并且應當依照第七十六條對直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予處罰。

　　第六十三條貸款人違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的，應當依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條處罰，并且應當依照第七十六條對有關(guān)直接責任人員給予處罰。

　　第六十四條貸款人的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕的，應當依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十五條給予紀律處分，造成損失的應當承擔相應的賠償責任。

　　第六十五條貸款人的有關(guān)責任人員違反本通則有關(guān)規(guī)定，應當給予紀律處分和罰款;情節(jié)嚴重或?qū)掖芜`反的，應當調(diào)離工作崗位，取消任職資格;造成嚴重經(jīng)濟損失或者構(gòu)成其他經(jīng)濟犯罪的，應當依照有關(guān)法律規(guī)定追究刑事責任。

　　第六十六條貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正;逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款：

　　一、沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的;

　　二、沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的;

　　三、沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復借款人貸款申請的。

　　第六十七條貸款人有下列情形之一.由中國人民銀行責令改正;有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上3倍以下罰款;沒有違法所得的.處以5萬元以上30萬元以下罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　一、貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的;

　　二、未經(jīng)中國人民銀行批準，對自然人發(fā)放外幣貸款的;

　　三、貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的，或者對委托貸款在計收手續(xù)費之外收取其他任何費用的。

　　第六十八條任何單位和個人強令銀行發(fā)放貸款或者提供擔保的，應當依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十五條，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員或者個人給予紀律處分;造成經(jīng)濟損失的，承擔全部或者部分賠償責任。

　　第六十九條借款人采取欺詐手段騙取貸款，構(gòu)成犯罪的，應當依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第八十條等法律規(guī)定處以罰款并追究刑事責任。

　　第七十條借款人違反本通則第九章第四十五條規(guī)定，蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款;造成貸款人重大經(jīng)濟損失的，應當依照有關(guān)法律規(guī)定追究直接責任人員的刑事責任。

　　借款人違反本通則第九章其他條款規(guī)定，致使貸款債務落空，由貸款人停止發(fā)放新貸款，并提前收回原發(fā)放的貸款。造成信貸資產(chǎn)損失的，借款人及其主管人員或其他個人，應當承擔部分或全部賠償責任。在未履行賠償責任之前.其他任何貸款人不得對其發(fā)放貸款。

　　第七十一條借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息;情節(jié)特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：

　　一、不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的。

　　二、用貸款進行股本權(quán)益性投資的。

　　三、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的。

　　四、未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務的;依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機的。

　　五、不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的。

　　六、套取貸款相互借貸牟取非法收人的。

　　第七十二條借款人有下列情形之一，由貸款人責令改正。情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：

　　一、向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等資料的;

　　二、不如實向貸款人提供所有開戶行、帳號及存貸款余額等資料的;

　　三、拒絕接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動監(jiān)督的。