員工手冊具有建立一致性和規(guī)范性、明確期望和責(zé)任、保障員工權(quán)益和公正、加強(qiáng)組織文化和價(jià)值觀、強(qiáng)化溝通和信息傳遞等重要意義。今天小編在這給大家整理了一些銀行員工手冊精選范本，就讓我們一起來看看吧！

銀行員工手冊精選范本精選篇1

一、職業(yè)道德

建設(shè)銀行作為一家大型國有商業(yè)銀行，在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中具有重要的地位和作用。儲蓄工作是建設(shè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，職業(yè)高尚、責(zé)任重大。作為一名建設(shè)銀行儲蓄員工應(yīng)做到：

1、熱愛金融事業(yè)，嚴(yán)格執(zhí)行國家有關(guān)金融、儲蓄政策和法規(guī)。

2、維護(hù)建設(shè)銀行的利益，保持建設(shè)銀行的榮譽(yù)。

3、愛崗敬業(yè)，勤奮工作，樂于奉獻(xiàn)，努力完成各項(xiàng)工作任務(wù)。

4、遵循“客戶第一、服務(wù)至上”的宗旨。

5、堅(jiān)持“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的原則。

6、保守我行有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)字、獨(dú)特經(jīng)營品種等商業(yè)秘密。

二、業(yè)務(wù)技能

具備高超的業(yè)務(wù)技能，是勝任本職工作，為儲戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的基本保證。因此要求每一位儲蓄員工要做到：

1、努力鉆研業(yè)務(wù)知識，熟練掌握崗位業(yè)務(wù)操作規(guī)程，不斷提高實(shí)際工作水平。

2、熟悉儲蓄所開辦的存、放、匯、代等各類業(yè)務(wù)及具體辦理程序。

3、善于分析儲蓄變化規(guī)律，研究儲戶心理。大力組織吸收存款，確保存款任務(wù)的完成。

4、熟悉儲蓄計(jì)息方法及儲蓄會計(jì)帳務(wù)的處理。

5、點(diǎn)鈔、珠算、微機(jī)錄入做到快速、準(zhǔn)確；憑證、帳表填寫、打印要工整、規(guī)范。

6、能夠準(zhǔn)確識別假鈔及偽造涂改的憑證。

7、掌握與業(yè)務(wù)相關(guān)的電子計(jì)算機(jī)應(yīng)用知識，熟練操作本崗位各種電子設(shè)備。

8、掌握一門外語，并能用于本崗位日常業(yè)務(wù)會話。

三、優(yōu)質(zhì)服務(wù)

儲蓄崗位面對千家萬戶，儲蓄員工一言一行代表著建設(shè)銀行的形象，關(guān)系著建設(shè)銀行的聲譽(yù)。因此，儲蓄員工不但要具備良好的業(yè)務(wù)技能，還要提供熱情、周到的服務(wù)，才能贏得更多的儲戶。在實(shí)際工作中，必須做到：

1、接待儲戶禮貌熱情，主動招呼，微笑迎接。

2、與儲戶交談使用文明服務(wù)用語，提倡說普通話。

3、為儲戶辦理業(yè)務(wù)及時、認(rèn)真、準(zhǔn)確、快捷，不得超過規(guī)定時間。

4、交給儲戶錢、折時，動作要輕，不扔不摔。

5、為儲戶辦完存取款后，應(yīng)熱情道別，歡迎再來。

6、解答儲戶詢問，態(tài)度耐心誠懇，語言通俗易懂，表達(dá)清晰準(zhǔn)確。

7、儲戶存款猶豫不定時，主動介紹儲種，宣傳辦理程序。

8、當(dāng)儲戶找錯柜臺或填錯單證時，應(yīng)表示歉意，給予指正。

9、對儲蓄所臨下班前存取款的儲戶，不拒不躁，認(rèn)真受理。

10、當(dāng)遇到以下五種情況時必須站立服務(wù)：接待老、幼、病、殘儲戶時；儲戶存取款數(shù)額較大時；存款填寫的憑證與錢款不符時；取款遞交的憑證、單折有疑問時；儲戶對工作提出建議或批評時。

11、接到儲戶電話時，應(yīng)說：“您好，這里是建設(shè)銀行”，并耐心解答問題。

12、積極為儲戶辦理零殘幣兌換業(yè)務(wù)。

13、柜臺服務(wù)必須堅(jiān)持：“存款取款一樣主動，生人熟人一樣熱情，大額小額一樣歡迎，忙時閑時一樣耐心，表揚(yáng)批評一樣誠懇”。

日常文明用語示例：

（1）接待儲戶時：“您早”、“您好”、“歡迎光臨”。

（2）得到儲戶配合、支持時：“謝謝”。

（3）請求儲戶配合時：“請您……”。

（4）向儲戶表示歉意，請求儲戶諒解時：“對不起”。

（5）儲戶向自己表示歉意或謝意時：“沒關(guān)系”、“別客氣”、“不用謝”。

（6）與儲戶道別時：“再見”、“您走好”、“歡迎再來”。

四、儀表服飾

員工莊重的儀表，得體的服飾，體現(xiàn)建設(shè)銀行的信譽(yù)，能使儲戶增加對銀行的安全感和信任感。所以，在儀表服飾方面要注意做到以下幾點(diǎn)：

1、保持精神飽滿，舉止端莊，神態(tài)自然。站姿挺拔，坐姿文雅。

2、營業(yè)著裝統(tǒng)一整潔，系好鈕扣。

3、服務(wù)標(biāo)牌定位配戴，不斜不臟。

4、注意個人儀容，女員工宜化淡妝，不要濃妝艷抹，佩帶飾物要簡潔，長頭發(fā)要扎起；男員工不留胡須，不蓄長發(fā)。

5、頭發(fā)要勤于梳洗，不染異色。面部、手指保持清潔，指甲不要留得過長。

6、營業(yè)時間不戴深色眼鏡。

五、勞動紀(jì)律

只有嚴(yán)格遵守紀(jì)律，才能保證銀行機(jī)制正常運(yùn)轉(zhuǎn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行，使工作效率得到提高。因此，每位儲蓄員工必須做到：

1、按時上班，不遲到，不早退，堅(jiān)守崗位，不擅自代班代崗。有事須辦理請銷假手續(xù)。

2、崗前不得飲酒，當(dāng)班不得吸煙。

3、上班時間，精力集中，不做與工作無關(guān)的事情。

4、營業(yè)閑暇時，不得舉止懶散，或離崗串崗。

5、辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)時，嚴(yán)格按儲蓄業(yè)務(wù)操作規(guī)程和有關(guān)制度辦事，杜絕違規(guī)操作。

6、工作出現(xiàn)差錯，不得隱瞞包庇，避免損失。

7、不得利用工作之便貪占儲戶利益。

8、發(fā)現(xiàn)內(nèi)部違規(guī)、違紀(jì)、違法行為必須及時報(bào)告。

9、保證按照對外公布的時間營業(yè)。未經(jīng)批準(zhǔn)不得中途或提前停業(yè)關(guān)門。

10、服從領(lǐng)導(dǎo)，聽從指揮，令行禁止。對工作提出意見或建議應(yīng)通過正常渠道反映。

11、員工之間團(tuán)結(jié)友愛，密切配合，互幫互學(xué)，取長補(bǔ)短。

12、愛護(hù)公物，勤儉節(jié)約，合理使用辦公用品，文具、紙張不得浪費(fèi)，不挪做它用。

13、自覺維護(hù)營業(yè)場所的環(huán)境衛(wèi)生，各類辦公用具、資料、票據(jù)定位擺放整齊。

六、安全防范

為了保障銀行資金的安全運(yùn)營，儲蓄員工要做到：

1、樹立安全防范意識，嚴(yán)格執(zhí)行安全保衛(wèi)制度。

2、熟練使用防衛(wèi)、報(bào)警、消防器具。并使之保持良好的工作狀態(tài)。

3、拒絕非營業(yè)人員進(jìn)入柜臺，發(fā)現(xiàn)可疑情況及時向有關(guān)部門報(bào)告。

4、門、窗、錢箱、抽屜按要求及時上鎖，鑰匙妥善保管。

5、帳簿、報(bào)表、磁盤等業(yè)務(wù)資料要入柜保管。

6、計(jì)算機(jī)操作密碼要嚴(yán)格保密，個人名章妥善保管，離柜收起。

7、嚴(yán)格執(zhí)行接送庫款交接登記制度。

8、營業(yè)終了，現(xiàn)金、公章、重要空白憑證、有價(jià)單證必須入庫保管。

9、下班后，各種電器設(shè)備電源及時關(guān)閉，嚴(yán)防失火。

10、嚴(yán)守儲蓄所現(xiàn)金、人員配制、活動規(guī)律，運(yùn)鈔車行駛路線及時間等機(jī)密。

銀行員工手冊精選范本精選篇2

一、為加強(qiáng)食堂管理，為員工營造一個溫馨、衛(wèi)生、整潔的就餐環(huán)境，保證員工正常就餐及食品衛(wèi)生安全，特制定本制度。

二、食堂工作人員負(fù)責(zé)食堂物質(zhì)采購，要計(jì)劃采購，精打細(xì)算，厲行節(jié)約、嚴(yán)禁采購烹調(diào)變質(zhì)食物，防止食物中毒;并負(fù)責(zé)收集群眾意見工作，以促進(jìn)提高工作水平和服務(wù)質(zhì)量。

三、廚房操作間內(nèi)的設(shè)施與用具擺放整齊有序，地面無污水、無雜物。餐具使用后要清洗干凈，垃圾要及時處理;食堂要清潔、衛(wèi)生，確保食堂衛(wèi)生符合規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)要求。食堂內(nèi)不得隨地吐痰，食物不得亂堆亂放。

四、食堂工作人員必須注意做好個人衛(wèi)生，做到勤洗手、剪指甲，勤換、勤洗工作服，工作期間穿戴工作服，堅(jiān)持洗手后操作。

五、堅(jiān)持按時開膳，食堂用膳一天二餐，品種要經(jīng)常變化，進(jìn)行食物品種調(diào)節(jié)，講求營養(yǎng)均衡，每周日制定下周食譜，合理安排好每天的用餐量，不造成菜肴變質(zhì)、浪費(fèi)或者份量不夠。

六、對因工作需要不能按時就餐和臨時客餐，須事前通知。在外就餐的員工，須至少提前2小時告知食堂工作人員。

七、每30日進(jìn)行盤點(diǎn)，定期公布帳目，接受員工的監(jiān)督。每餐收取就餐人員就餐費(fèi)元，任何人在食堂就餐須主動自覺按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)。

八、做好安全工作。使用炊事械具要嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，防止事故發(fā)生;易燃、易爆物品要嚴(yán)格按規(guī)定放置，杜絕意外事故的發(fā)生。

九、食堂人員負(fù)責(zé)責(zé)任區(qū)域(負(fù)一層)衛(wèi)生。

十、就餐一律在食堂進(jìn)行，其它任何地方不得烹煮進(jìn)餐。

十一、嚴(yán)格按食堂就餐時間進(jìn)餐，其食堂開放時間如下：中餐：12：00—12：30晚餐17：30—18：00

十二、員工就餐時要自覺排隊(duì)，并且要有良好的姿態(tài)，不得在食堂內(nèi)大聲喧嘩，不得揮動筷、匙、叉防礙鄰桌。

十三、果核骨制，余飯剩菜，不可隨手棄置。用餐完畢須各自整理桌面，倒置指定桶類。

十四、任何人不得以任何理由拿走廚房之一切物品。

銀行員工手冊精選范本精選篇3

為保持辦公室整潔、干凈，營造良好的工作環(huán)境，樹立公司專業(yè)化形象，特制定以下管理規(guī)定。

一、公司員工應(yīng)自覺維護(hù)公司的辦公環(huán)境，個人辦公室及辦公桌面物品擺放整齊、無灰塵、不亂扔廢棄物，保持工作區(qū)的清潔。

二、保持各自電腦及其他辦公設(shè)備的干凈、整齊，辦公桌電源線、插座等要整齊擺放。

三、為保持辦公室的空氣清新，嚴(yán)禁在辦公室內(nèi)抽煙(客人來訪除外)。

四、各人的垃圾筒每天下午下班時要清理干凈，嚴(yán)禁留垃圾在公司內(nèi)過夜。在公司吃完東西后要及時把垃圾處理掉。

五、查閱完畢的圖書、資料、報(bào)刊等要及時歸還原位，不得隨意亂放。

六、禁止把個人物品、衣物及包等任意擺放，影響公司形象。

七、辦公室內(nèi)公共區(qū)域的日常衛(wèi)生由行政助理負(fù)責(zé)安排人員保潔并做好監(jiān)督工作，做到：

1、地面干凈，空氣清新、盆景鮮花保持鮮艷，無浮灰、無污點(diǎn)，盆內(nèi)無枯葉、煙蒂等雜物。

2、要定期組織辦公室的大掃除、清理工作，以保持辦公環(huán)境的干凈整潔。

3、維持會議室及會客區(qū)的干凈、整潔，會議室(區(qū))使用后，要及時清理。

4、負(fù)責(zé)總經(jīng)理辦公室的全部衛(wèi)生。

5、公司大門口、衛(wèi)生間、樓梯走廊、外墻玻璃等由阿姨負(fù)責(zé)打掃。

八、行政部不定時進(jìn)行衛(wèi)生抽查，對于衛(wèi)生工作不到位的，行政部要給予處罰(處罰款項(xiàng)用于組織集體活動)。具體處罰為：

1、在辦公室抽煙一次，為集體活動捐款10元。

2、個人辦公室(桌)臟、亂、不整齊，第一次提醒，第二次開始每次為集體活動捐款10元。

3、每次查閱的資料及文件等沒有及時歸位的，為集體活動捐款10元。

九、全體員工要養(yǎng)成良好的衛(wèi)生習(xí)慣，自覺搞好個人衛(wèi)生，保持良好形象。

銀行員工手冊精選范本精選篇4

一、決策中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控

決策是企業(yè)生存發(fā)展的核心元素，銀行業(yè)也不例外，但決策程序中法律意見的缺失恰恰構(gòu)成了中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險(xiǎn)。如何避免銀行決策者做出毫無法律常識的可笑批示?如何避免決策者經(jīng)全體討論做出的決策竟然缺乏必要的法律分析和基礎(chǔ)，沒有對起碼的法律界限做出考慮?如何避免參與決策的個別領(lǐng)導(dǎo)由于個人的傾向偏好或喜怒哀樂隨意就法律問題發(fā)表意見?在決策過程中，銀行法律顧問提供法律意見時如何保持相對的獨(dú)立性?法律顧問應(yīng)處于咨詢地位還是決策參與地位，法律意見是否還能因行政領(lǐng)導(dǎo)主觀的拍板得以推翻，進(jìn)而銀行的決策是否能被保證在合理的法律框架中展開，都是值得銀行在設(shè)計(jì)未來科學(xué)的決策機(jī)制時必須深入思考的問題。

1、建立首席法律顧問負(fù)責(zé)制，參與銀行重大戰(zhàn)略決策

為解決如上問題，必須在決策體系中引入法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，首先是實(shí)行首席法律顧問負(fù)責(zé)制。首席法律顧問對法律風(fēng)險(xiǎn)評估、防控方案的設(shè)計(jì)實(shí)施負(fù)總責(zé)，在決策機(jī)制中的地位應(yīng)相對獨(dú)立，直接向董事會負(fù)責(zé)，參加董事會議。作為董事會會議的參加者，首席法律顧問對董事會的決策程序進(jìn)行監(jiān)督，并對董事會決議的合法合規(guī)性進(jìn)行把關(guān);在對外簽發(fā)任何重要的法律文件之前，都應(yīng)該取得首席法律顧問的肯定性意見或者副署;另外，首席法律顧問還可以就集團(tuán)重大戰(zhàn)略和決策中的法律風(fēng)險(xiǎn)做出評估報(bào)告，并在董事會上提出防控法律風(fēng)險(xiǎn)的建議、意見和方案。

2、建立法律顧問委員會制，規(guī)范專業(yè)委員會評審決策

我國銀行通常都設(shè)有風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會、業(yè)務(wù)發(fā)展委員會以及人事薪酬委員會等專業(yè)委員會，其中一些委員會吸收了個別法律人員參與，但由于往往采取“多數(shù)”表決制，這些法律人員未能利用專業(yè)判斷發(fā)揮把關(guān)作用，更沒有影響委員會決策及防控法律風(fēng)險(xiǎn)的地位，往往是跟著業(yè)務(wù)部門跑。為此，有必要在董事會下設(shè)立由資深法律顧問組成的法律顧問委員會，該委員會派員參加各專業(yè)委員會的評審決策，實(shí)行法律意見單獨(dú)記錄、法律風(fēng)險(xiǎn)一票否決制。另外，各專業(yè)委員會的評審程序也需要進(jìn)一步完善，并由法律顧問監(jiān)督其實(shí)施。需要完善的內(nèi)容包括：確立法律顧問在專業(yè)委員會的地位，明確法律意見在評審考量中的權(quán)重，規(guī)范法律意見書的內(nèi)容，建立各專業(yè)委員會對法律意見的反饋機(jī)制;統(tǒng)一規(guī)范專業(yè)委員會會議程序和議事規(guī)則;慎選委員會成員，明確專業(yè)委員會委員的權(quán)責(zé);進(jìn)一步規(guī)范會議文件，特別是對反對意見和通過情況的記錄;要求專業(yè)委員會對一些非常規(guī)性決議做出具體說明并進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)評估。

3、綜合平衡發(fā)展，加強(qiáng)整體法律風(fēng)險(xiǎn)防控能力

為適應(yīng)我國銀行跨國經(jīng)營、跨業(yè)經(jīng)營的需要，有必要針對不同情況，針對一級法人、全資子公司、控股公司和參股公司制定不同的法律風(fēng)險(xiǎn)防控模式，在合理框架下對法律風(fēng)險(xiǎn)防控區(qū)分為直接管理和間接管理，采取不同方式有效控制整個銀行集團(tuán)的法律風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)混業(yè)經(jīng)驗(yàn)、跨國監(jiān)管的法律風(fēng)險(xiǎn)特征。另外，由于法律人員相對較少，大部分銀行的二級分行和縣支行的法律風(fēng)險(xiǎn)防控能力較弱，有必要根據(jù)實(shí)際情況，盡快研究明確對省級行以下分支行法律風(fēng)險(xiǎn)防范的具體指導(dǎo)原則及工作要求，從法律風(fēng)險(xiǎn)防控的最薄弱環(huán)節(jié)抓起。值得強(qiáng)調(diào)的是，我國銀行對監(jiān)管環(huán)境比較嚴(yán)苛的海外分支機(jī)構(gòu)的法律合規(guī)管理尚嫌薄弱，有鞭長莫及之感。因此，有必要整合海外法律資源，利用當(dāng)?shù)芈蓭熂昂弦?guī)官的專業(yè)知識，結(jié)合銀行整體法律風(fēng)險(xiǎn)防控戰(zhàn)略，制定和實(shí)施適合當(dāng)?shù)胤珊捅O(jiān)管要求、方式有差異但目標(biāo)統(tǒng)一的海外法律風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。從組織機(jī)構(gòu)上看，全行法律人員應(yīng)當(dāng)在首席法律顧問領(lǐng)導(dǎo)及法律顧問委員會指導(dǎo)下，對全轄法律風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施防控，實(shí)現(xiàn)對法律風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理、差別處理;在法律人員分布上，應(yīng)采取派駐制與流動制結(jié)合的方式，針對弱點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)地區(qū)集中制定實(shí)施防控方案。

4、完善危機(jī)管理制度，保證應(yīng)急措施合法合規(guī)

任何一家銀行都無法遠(yuǎn)離危機(jī)，全球金融業(yè)的大環(huán)境要求銀行要時刻保持危機(jī)意識。在國際政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)云變幻中，如何最大限度地保證集團(tuán)利益和信譽(yù)，這就需要一整套危機(jī)管理程序。在各種危機(jī)的處理當(dāng)中，如何保持應(yīng)急措施的合法合規(guī)性，如何處置法律風(fēng)險(xiǎn)帶來的危機(jī)，這都要求在危機(jī)處理中預(yù)先考慮法律風(fēng)險(xiǎn)的防控。什么樣的事件以及行為可以構(gòu)成“危機(jī)狀態(tài)”?最終決定由誰做出?上述程序一旦啟動，業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)應(yīng)如何與法律顧問協(xié)調(diào)配合?如果雙方發(fā)生沖突，應(yīng)如何解決?這些問題都應(yīng)寫入集團(tuán)的《危機(jī)處理辦法》并予以明確，非常事件需要以非常效率應(yīng)對，但這種非常效率必須是合法合規(guī)地產(chǎn)生的，至少不應(yīng)存在引發(fā)更大危機(jī)的潛在因素。此外，建立危機(jī)預(yù)警程序、報(bào)告程序也十分必要，對于可能引起危機(jī)的政治、經(jīng)濟(jì)和法律因素，應(yīng)當(dāng)有長期跟蹤、長期研究的制度，以保證起到預(yù)警作用并及時向有關(guān)決策層報(bào)告。首席法律顧問及法律顧問委員會應(yīng)在危機(jī)處理中起到法律危機(jī)管理的重要作用。

二、經(jīng)營中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控

經(jīng)營中法律風(fēng)險(xiǎn)的防控，主要依靠整個經(jīng)營中的機(jī)制性防控以及具體經(jīng)營中的過程性防控，前者主要指授權(quán)制度與合規(guī)制度，后者包括事前防范、事中控制和事后化解。

1、完善機(jī)制性防控，實(shí)現(xiàn)長期發(fā)展與當(dāng)期效益雙增長

(1)授權(quán)制度

隨著銀行業(yè)務(wù)的拓展，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的日益增多，在從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)發(fā)展以及本地經(jīng)營到跨國經(jīng)營的轉(zhuǎn)變中，銀行不得不在內(nèi)部實(shí)行業(yè)務(wù)及管理權(quán)力的下放，這就在客觀上暴露出來許多法律的灰色地帶，給居心叵測者以可乘之機(jī)，而商業(yè)銀行自身又對此尚缺乏足夠的重視，更多地是著重信貸方面的防控。沒有制衡的權(quán)力必然產(chǎn)生腐敗，信息不對稱必然產(chǎn)生尋租，有授權(quán)就必須有制約，銀行要切實(shí)防范和控制法律風(fēng)險(xiǎn)，一項(xiàng)基礎(chǔ)而極其重要的工作即是建立有效的授權(quán)制度，包括崗位法律風(fēng)險(xiǎn)評估及防控、崗位法律風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、規(guī)范內(nèi)部授權(quán)辦法等等。

銀行的法律防控體系首先應(yīng)做到對內(nèi)部的每一個崗位特別是對領(lǐng)導(dǎo)崗位、敏感崗位及重要業(yè)務(wù)、管理崗位進(jìn)行法律風(fēng)險(xiǎn)評估，制定相應(yīng)的授權(quán)與控制辦法，并將之以內(nèi)部規(guī)定的方式確定下來，逐步改變授權(quán)多、控權(quán)少，監(jiān)督機(jī)制薄弱、權(quán)責(zé)制約失衡的局面。其次，應(yīng)當(dāng)建立通暢的內(nèi)部違規(guī)報(bào)告制度，作為防控類似風(fēng)險(xiǎn)再次出現(xiàn)的依據(jù)，并對經(jīng)常出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的崗位、人員考慮道德風(fēng)險(xiǎn)的防控。最后，對于各個部門制定的內(nèi)部操作規(guī)范、業(yè)務(wù)規(guī)程尤其是授權(quán)性規(guī)范，應(yīng)當(dāng)由法律顧問予以審查，并就各種內(nèi)部規(guī)章的制定程序制定“立法法”，避免任意立法造成的風(fēng)險(xiǎn)，以保障其責(zé)權(quán)統(tǒng)一、制衡有力，并保持與外部法律法規(guī)、監(jiān)管要求的一致性。

(2)合規(guī)制度

為適應(yīng)跨業(yè)經(jīng)營、國際化的金融集團(tuán)的發(fā)展需要，銀行應(yīng)積極探索和實(shí)踐具有中銀特色的集團(tuán)化法律與合規(guī)工作模式：密切跟蹤國內(nèi)外監(jiān)管立法動態(tài)，熟悉和了解國內(nèi)外監(jiān)管環(huán)境，按照現(xiàn)代金融企業(yè)制度的要求，不斷調(diào)整工作管理范圍和運(yùn)行機(jī)制，積極拓展集團(tuán)化法律與合規(guī)工作的新領(lǐng)域。集團(tuán)化工作范圍應(yīng)包括國內(nèi)分行，在海外25個國家和地區(qū)的500多家機(jī)構(gòu)及中行的投資銀行、保險(xiǎn)公司，并通過做好集團(tuán)公司自營業(yè)務(wù)的法律與合規(guī)工作、對集團(tuán)公司成員間業(yè)務(wù)往來所涉法律與合規(guī)工作的管理、對集團(tuán)子公司法律與合規(guī)工作的指導(dǎo)三個方面，全面反映銀行法律與合規(guī)工作跨行業(yè)、國際化、高度統(tǒng)一的工作特色和工作職能。

這項(xiàng)工作主要包括：合規(guī)官制度的建立;法律法規(guī)、外部監(jiān)管要求的分解及內(nèi)化實(shí)施;與國內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、外國監(jiān)管機(jī)構(gòu)及國際監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作等等。

2、加強(qiáng)過程性防控，保證資產(chǎn)規(guī)模與資產(chǎn)質(zhì)量雙提高

(1)事前防范

事前防范。即指法律專職人員應(yīng)當(dāng)以事前防范為主要職責(zé)。包括如下方面：立足銀行業(yè)務(wù)及管理經(jīng)驗(yàn)，建立法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)計(jì)及評估體系，總結(jié)研究存在的法律風(fēng)險(xiǎn)并及時提出防控方案;加強(qiáng)對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新客戶的了解、跟蹤，開展法律盡職調(diào)查，包括提前介入到該類產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)階段及客戶談判階段，避免盈利表象下存在巨大法律風(fēng)險(xiǎn)的情況;加大普法宣傳力度，提高銀行上下的法律風(fēng)險(xiǎn)意識，接受書面函件及非正式談話的法律咨詢，對業(yè)務(wù)及管理中有可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)盡到及時告知的義務(wù)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)評估及預(yù)警

如何識別和評判中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險(xiǎn)?如果從源于法律風(fēng)險(xiǎn)而使銀行蒙受經(jīng)濟(jì)損失或信譽(yù)損失的多少反推回去，可以準(zhǔn)確地判定出什么是中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險(xiǎn)。也就是根據(jù)因法律風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行賠了多少錢?被罰了多少款?或因信譽(yù)受損導(dǎo)致眼前或長遠(yuǎn)的經(jīng)營損失的多少來確定最大的法律風(fēng)險(xiǎn)。這種判斷方法因其結(jié)果已經(jīng)顯現(xiàn)或存在，故而是客觀的、準(zhǔn)確的，也是動態(tài)的。但由于這種判斷帶有明顯的滯后性，不能對已產(chǎn)生的損失加以挽回或補(bǔ)救，不具有前瞻性，不能防患于未然。它唯一的價(jià)值是可以使我們從中汲取教訓(xùn)，吃一塹長一智，在今后的工作中避免犯同樣的錯誤，但畢竟銀行已為此付出了昂貴的代價(jià)。所以，探究什么是中國銀行業(yè)最大的法律風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該是從預(yù)警的角度，通過及時發(fā)現(xiàn)、防范可能出現(xiàn)的潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)，從而有針對性地加以規(guī)避，避免銀行因此而蒙受損失。法律風(fēng)險(xiǎn)評估及預(yù)警系統(tǒng)要求建立法律風(fēng)險(xiǎn)事件數(shù)據(jù)庫，對曾經(jīng)發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)、崗位、人員及發(fā)生情況進(jìn)行對應(yīng)歸類，并由法律部門長期跟蹤重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對可能發(fā)生法律風(fēng)險(xiǎn)的事件進(jìn)行獨(dú)立評估，并及時做出評估報(bào)告和向業(yè)務(wù)、管理部門發(fā)出預(yù)警。

這項(xiàng)工作還包括：對重大項(xiàng)目、重大案件法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評估，總結(jié)可能的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其變化情況，并為業(yè)務(wù)部門提出相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控指引;對外部法律環(huán)境的定期評估，分析外部法律環(huán)境變化對現(xiàn)有經(jīng)營結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)種類、操作項(xiàng)目的影響，做出相應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控指引。

B.法律盡職調(diào)查

在銀行發(fā)展新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新客戶時，法律合規(guī)部門應(yīng)集中優(yōu)勢力量全面跟蹤參與，對其中可能存在的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行盡職調(diào)查，同時提供法律咨詢、談判、協(xié)議起草等多方面的法律服務(wù)。為此，應(yīng)建立與相關(guān)業(yè)務(wù)部門的勾連機(jī)制，明確程序、職責(zé)，發(fā)揮盡職調(diào)查的事前防范作用，保證資產(chǎn)安全與創(chuàng)新發(fā)展并進(jìn)。法律盡職調(diào)查應(yīng)涵蓋新產(chǎn)品的研制、開發(fā)、投入市場的前期風(fēng)險(xiǎn)觀察;新業(yè)務(wù)的簽約、履約和爭議處理階段;新客戶的資質(zhì)說明文件、商業(yè)信譽(yù)和資金實(shí)力;對遭遇或可能遭遇的突發(fā)事件或變化進(jìn)行謹(jǐn)慎地評估，作出合理的判斷，使法律風(fēng)險(xiǎn)降至最低。上述法律盡職調(diào)查報(bào)告，必須經(jīng)首席法律顧問簽字確認(rèn)并提交給業(yè)務(wù)、管理部門乃至董事會，作為決策的依據(jù)。

C.法律合規(guī)咨詢

首席法律顧問作為董事會的法律顧問，可以對董事會提出的法律合規(guī)問題給出咨詢意見，并作為董事會的決策依據(jù)。在業(yè)務(wù)部門、管理部門面臨法律合規(guī)問題時，應(yīng)當(dāng)咨詢法律合規(guī)部門的意見，尤其對于某些重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)取得法律合規(guī)部門的書面咨詢意見，這對于法律風(fēng)險(xiǎn)的事前防范將很有幫助。銀行員工在業(yè)務(wù)操作工程中遇到法律合規(guī)問題的，應(yīng)當(dāng)通過“法律咨詢熱線”隨時咨詢法律合規(guī)部門的意見。此外，有必要對于特定崗位的特定事項(xiàng)建立強(qiáng)制性咨詢制度，對應(yīng)當(dāng)咨詢沒有咨詢的予以戒勉，對因沒有咨詢導(dǎo)致?lián)p失的予以處罰。

(2)事中控制

事中控制。即指法律合規(guī)工作人員以控制法律風(fēng)險(xiǎn)為前提推動業(yè)務(wù)發(fā)展，在動態(tài)的過程中對法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。包括對與業(yè)務(wù)開展過程中的合同協(xié)議文本法律風(fēng)險(xiǎn)的全程管理，以及整合外部法律資源、發(fā)揮外聘律師優(yōu)勢對銀行經(jīng)營過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控，

A. 合同全程管理

在西方大公司中，企業(yè)的合同文本未有法律部門的附署不能發(fā)出。而在銀行，雖然法律合規(guī)部門越來越多地參與到合同的審查過程，但這個審查僅停留在簽約前的文本審查階段，而法律風(fēng)險(xiǎn)存在于整個合同磋商、訂立、履行的的各個階段;對于已制定的示范合同文本，業(yè)務(wù)部門在制定合同過程中，同樣存在許多問題，如客戶經(jīng)理擅自更改合同，可能使銀行處于不利地位;有的簽署保證合同時，保證合同中援引的主合同的序號、金額、等描述與主合同不一致，可能導(dǎo)致保證合同無效。這些風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格意義上講屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，但引起爭議、涉及訴訟后，則實(shí)際上轉(zhuǎn)化為法律風(fēng)險(xiǎn)，這就需要建立對合同法律風(fēng)險(xiǎn)的全程管理制度。

合同管理制度。合同管理制度又分為合同文件管理、簽約管理、合同備案管理、履約管理和索賠管理。所有合同的正本及復(fù)印件都由專門的合同管理員負(fù)責(zé)保管，任何人調(diào)閱都要履行手續(xù);簽約實(shí)行洽談與簽字分離制度，重要合同要由首席法律顧問簽字確認(rèn)，法律合規(guī)部門必須參加談判和簽字的全過程;簽約之后負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的法律顧問要申請召開合同交底例會，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)參加，該法律顧問在會上要將重要合同條款的履行注意事項(xiàng)以及違約產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)講述，力爭做到防范在先;對履約過程，法律合規(guī)部門要進(jìn)行全程跟蹤，所有往來法律文件都要由其把關(guān)，防止留下于己方不利的證據(jù);關(guān)于索賠，法律合規(guī)部門要做好一切準(zhǔn)備工作，與業(yè)務(wù)人員密切合作，注意收集索賠證據(jù)。

B.外部法律資源整合

法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的提出和防控方案是否足夠科學(xué)，從而為科學(xué)的包含充分法律基礎(chǔ)的決策提供可靠的依據(jù)，也同樣是在考慮最大限度避免法律風(fēng)險(xiǎn)時需要考量的重要因素。銀行的法律顧問如果是全能的，法律風(fēng)險(xiǎn)自然可以得到最大限度的降低，但這在事實(shí)上是不可能的。這不僅是因?yàn)閭€人能力與精力的局限，更與社會分工的大趨勢不相符合。因此，引入社會中介即合理使用和管理外部律師就變得非常重要。

在西方公司中，外部律師與內(nèi)部法律顧問在對公司的法律決策中扮演著不同的角色。內(nèi)部法律工作人員能夠?qū)I(yè)地、準(zhǔn)確地從銀行的角度向外部法律專家提出銀行所需要解決的問題，外部法律專家則在自身熟悉的法律專業(yè)領(lǐng)域中提供成熟和經(jīng)得起推敲的專家意見。然而在銀行，外部律師的使用往往僅僅限于訴訟律師，在咨詢方面往往主要依賴銀行內(nèi)部法律工作人員的情形卻比比皆是，這使得銀行內(nèi)部法律顧問的知識不能得到外部的有效輸入，而僅靠自身經(jīng)驗(yàn)的積累從而進(jìn)步緩慢。由內(nèi)部自成體系式的似乎全能式的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制向開放式的有效對外部法律資源進(jìn)行管理整合的運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制，有助于促進(jìn)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作。

(3)事后化解

事后化解。即指法律專職人員以最大限度地消除法律風(fēng)險(xiǎn)所帶來的不良影響為目標(biāo)而采取的各種方式。主要包括：利用訴訟、仲裁手段最大限度地維護(hù)銀行的利益，或者用和解等方式化解法律沖突;根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的披露要求，對相關(guān)重大事項(xiàng)進(jìn)行披露，避免造成信譽(yù)及合法性危機(jī)。

A.訴訟仲裁管理

此項(xiàng)工作主要包括訴訟預(yù)案的制定、訴訟目標(biāo)的論證以及起訴、應(yīng)訴及參與審理等工作，也包括對訴訟結(jié)果及其體現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)的分析，不但承擔(dān)救火隊(duì)的作用，也將精力轉(zhuǎn)向?qū)υV訟仲裁案件的分析、對業(yè)務(wù)的警示和預(yù)警工作等等。

B.參與審核信息披露

信息披露制度。什么樣的事件和信息必須披露，如何披露，何時披露，披露前和披露后要做好何種準(zhǔn)備工作，披露的文件如何起草，如何獲得董事會的諒解同時盡量打消投資人的顧慮和敵意等等，上述種種都需要專業(yè)人員在技術(shù)上予以把關(guān)。信息披露制度包括：信息渠道的規(guī)范化、披露程序的制度化;對披露事項(xiàng)、內(nèi)容的審定;參與披露文件的起草和審查等等。

銀行員工手冊精選范本精選篇5

第一章 總 則

第一條 為切實(shí)加強(qiáng)郵政金融資金安全管理，明確郵政企業(yè) 與郵政儲蓄銀行之間的責(zé)任劃分，有效防范各類金融資金案件的發(fā)生，根據(jù)國家有關(guān)金融法律法規(guī)，郵政企業(yè)，郵政儲蓄銀行有關(guān)規(guī)章制度，制定本規(guī)定。

第二條 確保郵政金融資金安全是郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行的共同責(zé)任。各級郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行的行政主要領(lǐng)導(dǎo)是本單位郵政金融資金安全的第一責(zé)任人；主管安全工作的分管領(lǐng)導(dǎo)是主要責(zé)任人；郵政企業(yè)安全保衛(wèi)部門和郵政儲蓄銀行審計(jì)稽查部門人員是相關(guān)責(zé)任人。

第三條 金融資金安全管理，堅(jiān)持安全第一，預(yù)防為主的方針。

第四條 經(jīng)營郵政金融業(yè)務(wù)的郵政企業(yè)，郵政儲蓄銀行及分支機(jī)構(gòu)必須遵守本規(guī)定和其他有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章制度，加強(qiáng)郵政金融資金安全管理，建立、健全資金安全管理責(zé)任制，完善資金安全運(yùn)轉(zhuǎn)條件，確保郵政金融資金安全。

第五條 ?。▍^(qū)、市）、市、縣郵政企業(yè)應(yīng)與同級郵政儲蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)在郵政金融工作協(xié)調(diào)小組的領(lǐng)導(dǎo)下，成立金融資金安全管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），由郵政企業(yè)行政主要領(lǐng)導(dǎo)任組長，郵政儲蓄銀行行長任副組長，安全保衛(wèi)、審計(jì)稽查、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、人力資源等部門相關(guān)人員任成員。

設(shè)立郵政儲蓄銀行直屬分行城市的領(lǐng)導(dǎo)小組由市郵政局局長任組長，直屬分行行長任副組長。

各級領(lǐng)導(dǎo)小組對本地區(qū)郵政金融資金安全管理工作有下列職責(zé)：

（一）建立、健全金融資金安全管理責(zé)任制；

（二）組織制定郵政企業(yè)與郵政儲蓄銀行應(yīng)共同執(zhí)行的金融資金安全管理規(guī)章制度和操作規(guī)程；

（三）保證安全防范設(shè)施建設(shè)投入的有效實(shí)施；

（四）督促、檢查本地區(qū)郵政金融資金安全管理工作，及時消除安全隱患；

（五）及時報(bào)告郵政金融資金案件信息。

第六條 領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)定期或不定期召開金融資金安全管理聯(lián)席會議。

定期聯(lián)席會議：?。▍^(qū)、市）級領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會議，至少每季度召開一次；市、縣級領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會議，至少一個月召開一次。會議應(yīng)重點(diǎn)研究、分析郵政金融資金安全管理方面存在的隱患、問題，研究制定并落實(shí)相關(guān)隱患整改責(zé)任與措施。

有下列情形之一的，應(yīng)及時召開領(lǐng)導(dǎo)小組不定期聯(lián)席會議：

1、發(fā)生郵政金融資金案件；

2、安全檢查或稽查發(fā)現(xiàn)重大安全隱患；

3、收到上級有關(guān)部門下發(fā)的隱患整改通知書；

4、案件責(zé)任不清或涉及雙方人員責(zé)任，需要分清責(zé)任進(jìn)行案件責(zé)任查究時。

聯(lián)席會議應(yīng)形成會議紀(jì)要，主要包括：會議的主要議題、研究制定的資金安全措施、研究確定的工作部署、對責(zé)任不清或涉及雙方人員的責(zé)任查究決定，對難以協(xié)調(diào)解決的問題應(yīng)及時上報(bào)有關(guān)部門。

上級有關(guān)部門應(yīng)將領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)席會議紀(jì)要作為安全檢查的重要內(nèi)容，并應(yīng)定期或不定期調(diào)審。

第七條 互通安全管理情況

一、各級郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)、安全保衛(wèi)、審計(jì)稽查部門應(yīng)及時互相通報(bào)安全檢查和業(yè)務(wù)稽查情況，督促相關(guān)部門落實(shí)隱患整改措施。

二、郵政企業(yè)或郵政儲蓄銀行發(fā)現(xiàn)有下列情況時，必須立即向?qū)Ψ较嚓P(guān)領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門通報(bào)情況：

（一）發(fā)生郵政金融資金案件或重大突發(fā)事件時；

（二）有明顯的安全防范漏洞，如不及時采取控制措施，隨時可能出現(xiàn)較為嚴(yán)重的后果時；

（三）出現(xiàn)資金差錯，需要立即查清或?qū)ο嚓P(guān)賬目采取控制措施時；

（四）出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為或作案嫌疑，需要對當(dāng)事人或資金賬目進(jìn)行控制時；

（五）發(fā)生有必要通報(bào)對方的其他情況時。

第八條 遇有公檢法等機(jī)關(guān)依法查詢郵政儲蓄賬戶資料時，應(yīng)由郵政儲蓄銀行相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)協(xié)助查詢。上述機(jī)關(guān)查詢視頻資料時，屬于郵政儲蓄銀行管理的由銀行負(fù)責(zé)協(xié)助查詢；屬于郵政企業(yè)管理的由企業(yè)負(fù)責(zé)協(xié)助查詢。

第二章 儲蓄網(wǎng)點(diǎn)安全管理

第九條 郵政儲蓄一類網(wǎng)點(diǎn)安全管理責(zé)任劃分：

一，郵政企業(yè)的責(zé)任

（一）檢查營業(yè)場所安全防范設(shè)施達(dá)標(biāo)和使用情況。

（二）檢查營業(yè)場所安全防范規(guī)章制度執(zhí)行情況。

（三）對營業(yè)場所安全防范存在的隱患提出整改意見，并復(fù)查整改情況。

（四）協(xié)助郵政儲蓄銀行制定防搶劫預(yù)案。

二，郵政儲蓄銀行的責(zé)任

（一）安全防范設(shè)施建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。

（二）對職工進(jìn)行安全防范教育、培訓(xùn)以及合規(guī)經(jīng)營教育。

（三）制定防搶劫預(yù)案，并組織演練。

（四）按照稽核檢查規(guī)定，對業(yè)務(wù)進(jìn)行稽核檢查。

（五）核定網(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金限額。

（六）網(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金的安全保管。

（七）按照郵政企業(yè)隱患整改意見，及時整改隱患，并將整改情況通知郵政企業(yè)。

第十條 郵政儲蓄二類和代理網(wǎng)點(diǎn)安全管理責(zé)任劃分：

一，郵政企業(yè)的責(zé)任

（一）安全防范設(shè)施建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。

（二）安全防范設(shè)施達(dá)標(biāo)和使用情況檢查。

（三）制定安全防范規(guī)章制度，對執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。

（四）對職工進(jìn)行安全防范、合規(guī)經(jīng)營教育、培訓(xùn)。

（五）落實(shí)資金安全內(nèi)控制度。

（六）制定防搶劫預(yù)案，并組織演練。

（七）網(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金的安全保管。

（八）按照郵政儲蓄銀行的隱患整改意見，及時整改隱患， 并將整改情況通知郵政儲蓄銀行。

二，郵政儲蓄銀行的責(zé)任

（一）對郵政金融業(yè)務(wù)、賬務(wù)進(jìn)行稽核檢查。

（二）協(xié)助郵政企業(yè)制定現(xiàn)金、空白憑證安全管理等規(guī)章制度，對執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。

（三）協(xié)助郵政企業(yè)制定內(nèi)控制度，并對執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。

（四）協(xié)助郵政企業(yè)制定合規(guī)經(jīng)營要求。

（五）核定網(wǎng)點(diǎn)過夜現(xiàn)金限額。

（六）對合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)部控制存在的隱患提出整改意見，對整改情況進(jìn)行復(fù)查。

第十一條 郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)安全防范管理規(guī)定

（一）在營業(yè)前解除防盜報(bào)警器，開啟電視監(jiān)控設(shè)備；營業(yè)人員要檢查自己使用的工作設(shè)備（微機(jī)、保險(xiǎn)柜等）是否完好， 遇有異常情況應(yīng)立即報(bào)告相關(guān)部門處理。

（二）現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)門必須隨時鎖定，非營業(yè)人員不得進(jìn)入， 正確使用營業(yè)柜臺防尾隨聯(lián)動門，防止外人尾隨入內(nèi)。

（三）收取的大額現(xiàn)金不準(zhǔn)堆放在桌面上或柜臺抽屜內(nèi)，應(yīng)及時鎖入保險(xiǎn)柜。

（四）營業(yè)人員離開柜臺或午休時，應(yīng)當(dāng)將現(xiàn)金、印章、重要空白憑證和有價(jià)證券入柜落鎖，微機(jī)進(jìn)行系統(tǒng)簽退。

（五）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)午休，無人值守時，要開啟防盜報(bào)警器。

（六）營業(yè)人員辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格核查存取款憑證，注意識別偽鈔、偽證，防止發(fā)生詐騙，冒領(lǐng)等案件。

（七）工作場所嚴(yán)禁存放易燃易爆物品。

（八）營業(yè)人員嚴(yán)禁接受外部人員贈送的食品、飲料、藥物、香煙等。

（九）營業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保持警惕，平時要注意觀察營業(yè)廳內(nèi)是否有可疑人員，可疑物品等情況。

（十）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)堅(jiān)持迎送運(yùn)鈔車制度，在運(yùn)鈔車到達(dá)之前 派人觀察營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)周圍是否有可疑人員、車輛或物品，預(yù)防搶劫運(yùn)鈔車案件發(fā)生。

（十一）應(yīng)在營業(yè)室內(nèi)視頻監(jiān)控下的指定柜臺內(nèi)辦理現(xiàn)金和款袋交接手續(xù)，并登記備查。

第三章 金庫安全管理

第十二條 金庫安全管理責(zé)任劃分：

一，郵政企業(yè)的責(zé)任

（一）金庫（包括：守庫室、點(diǎn)鈔室、庫內(nèi)）安全防范設(shè)施安裝，維護(hù)和管理。

（二）制定金庫各項(xiàng)安全管理制度，并檢查執(zhí)行情況。

（三）金庫門鎖具改造和維護(hù)。

（四）守庫室門鑰匙的管理與使用。

（五）守庫人員的安全教育、培訓(xùn)、審查。

（六）緊急情況處置預(yù)案的制定和演練。

（七）金庫的守護(hù)和進(jìn)出查驗(yàn)管理，進(jìn)出金庫人員的登記， 進(jìn)庫人員攜帶物品的檢查。

（八）根據(jù)郵政儲蓄銀行審批的有權(quán)進(jìn)入金庫人員的通知 （內(nèi)容包括：姓名、職務(wù)、簽名樣本、照片等），核發(fā)進(jìn)入金庫許可證。接到郵政儲蓄銀行庫內(nèi)工作人員崗位變更通知后，及時 收回原許可證。

（九）對點(diǎn)鈔室、庫內(nèi)安防設(shè)施進(jìn)行檢查。

（十）檢驗(yàn)銀行"錢箱出庫通知單"，對"錢箱出庫通知單"手續(xù)不完整、不正確和無效的，不得放行。

（十一）對點(diǎn)鈔作業(yè)進(jìn)行安全守護(hù)。

（十二）維修點(diǎn)鈔室或金庫內(nèi)部時，須經(jīng)郵政儲蓄銀行同意。維修人員憑本局安全保衛(wèi)部門審查后發(fā)給的臨時出入證 （件）進(jìn)入庫區(qū)，同時必須有本局或郵政儲蓄銀行保衛(wèi)人員在現(xiàn) 場監(jiān)督，并做好詳細(xì)記錄，相關(guān)資料存檔備查。

二，郵政儲蓄銀行的責(zé)任

（一）庫內(nèi)現(xiàn)金區(qū)（點(diǎn)鈔室和現(xiàn)金存放室）的內(nèi)部管理，承擔(dān)相應(yīng)內(nèi)部控制責(zé)任。

（二）審批庫內(nèi)工作人員，向郵政企業(yè)請領(lǐng)進(jìn)出金庫許可證。庫內(nèi)工作人員崗位變更時，應(yīng)及時通知郵政企業(yè)。

（三）銀行人員持錢箱出庫時，須向守庫人員交驗(yàn)"錢箱出庫通知單"，在守庫員核對、登記，出納員簽名后方準(zhǔn)出庫。

（四）銀行檢查人員需進(jìn)入金庫檢查時，須事先經(jīng)郵政企業(yè)安保部門或分管安全的領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，憑稽查證入庫檢查。

（五）銀行庫內(nèi)工作人員帶進(jìn)金庫的錢箱等物品必須經(jīng)守庫員確定屬金庫日常用品方可進(jìn)入，無關(guān)物品不得帶進(jìn)庫房。

（六）負(fù)責(zé)機(jī)械密碼鎖的管理和密碼的更新。

（七）負(fù)責(zé)指紋鎖管理（有權(quán)進(jìn)入金庫人員指紋的登記，刪除和開啟時間的設(shè)置，讀取使用記錄等）。

（八）負(fù)責(zé)應(yīng)急庫門機(jī)械密碼鎖密碼的管理。

（九）負(fù)責(zé)金庫、點(diǎn)鈔室入侵報(bào)警器的設(shè)防、撤防，發(fā)現(xiàn)電視監(jiān)控和報(bào)警設(shè)施故障時，及時告知郵政企業(yè)。

（十）按照日常開啟金庫的實(shí)際需要，合理設(shè)置正常開啟時間，并通知郵政企業(yè)保衛(wèi)部門。非正常時間開啟金庫，應(yīng)由市縣郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)。

（十一）核準(zhǔn)庫存?zhèn)溆媒鹣揞~。

第四章 運(yùn)鈔安全管理

第十三條 運(yùn)鈔的安全管理責(zé)任劃分：

一，郵政企業(yè)的責(zé)任

（一）配備符合規(guī)定的運(yùn)鈔車，每臺車應(yīng)配備2名專職押運(yùn)員。

（二）運(yùn)鈔全過程的安全保衛(wèi)。

（三）按照運(yùn)鈔時間及線路安排行程，確保各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)按時正常營業(yè)。

（四）取送款員由郵政企業(yè)員工擔(dān)任的，運(yùn)鈔中現(xiàn)金款袋或款箱歸郵政企業(yè)取送款員負(fù)責(zé)管理，包括：運(yùn)鈔車上的運(yùn)鈔艙、艙門鎖具鑰匙，運(yùn)鈔艙內(nèi)盛裝現(xiàn)金的各種容器及全部現(xiàn)金、有價(jià)證券和重要空白憑證。

（五）建立防搶、防盜應(yīng)急預(yù)案，押運(yùn)人員的審核和管理。

（六）押運(yùn)槍彈管理，防彈服配備。

（七）監(jiān)督郵政儲蓄銀行取送款員穿著防彈衣。

二，郵政儲蓄銀行的責(zé)任

（一）取送款員由郵儲銀行員工擔(dān)任的，運(yùn)鈔中現(xiàn)金款袋或箱包歸銀行取送款員負(fù)責(zé)管理，包括：運(yùn)鈔車上的運(yùn)鈔艙、艙門鎖具鑰匙，運(yùn)鈔艙內(nèi)盛裝現(xiàn)金的各種容器及全部現(xiàn)金、有價(jià)證券和重要空白憑證。

取送款員由金融護(hù)衛(wèi)中心人員擔(dān)任的，運(yùn)鈔中現(xiàn)金款袋或箱包由金融護(hù)衛(wèi)中心取送款員負(fù)責(zé)管理。

（二）向郵政企業(yè)提出押運(yùn)時間及線路安排，對押運(yùn)時間及線路安排作出調(diào)整時，應(yīng)至少提前48小時書面通知郵政企業(yè)。

（三）對郵政企業(yè)的運(yùn)鈔車（包括：車型、牌照等），押運(yùn)人員（包括：單位、姓名、照片等）進(jìn)行備案，并在實(shí)施中進(jìn)行核對。

（四）在規(guī)定的時間，地點(diǎn)與郵政企業(yè)辦理押運(yùn)款箱、款袋或物品交接。

第十四條 雇用金融護(hù)衛(wèi)中心押運(yùn)工作的，應(yīng)由郵政企業(yè)與金融護(hù)衛(wèi)中心簽訂運(yùn)鈔合同。郵政企業(yè)安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)對運(yùn)鈔車及押運(yùn)工作進(jìn)行監(jiān)督和檢查。郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行的責(zé)任同上。

第五章 自助機(jī)具安全管理

第十五條 一類網(wǎng)點(diǎn)金融自助機(jī)具安全管理責(zé)任劃分：

一，郵政企業(yè)的責(zé)任

（一）對ATM、POS等自助機(jī)具的防盜、防搶設(shè)施達(dá)標(biāo)情況和使用情況進(jìn)行檢查。

（二）對ATM、POS等自助機(jī)具的防盜、防搶防范制度、措施執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。

（三）對存在的隱患提出整改意見，復(fù)查整改情況。

二，郵政儲蓄銀行的責(zé)任

（一）ATM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶設(shè)施的建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。

（二）ATM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶防范制度的貫徹執(zhí)行。

（三）ATM、POS等自助機(jī)具的日常檢查、運(yùn)維監(jiān)控。

（四）ATM裝、取鈔過程的安全防范。

（五）按照郵政企業(yè)隱患整改意見，及時整改隱患，并將整改情況通知郵政企業(yè)。

第十六條 二類和代理網(wǎng)點(diǎn)金融自助機(jī)具安全管理責(zé)任劃分：

一，郵政企業(yè)的責(zé)任

（一）ATM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶設(shè)施的建設(shè)、維護(hù)保養(yǎng)和管理。對達(dá)標(biāo)情況和使用情況進(jìn)行檢查。

（二）落實(shí)并檢查ATM、POS等自助機(jī)具防盜、防搶防范制度，及時整改隱患。

（三）ATM裝、取鈔過程的安全防范。

（四）按照郵政儲蓄銀行的隱患整改意見，及時整改隱患，并將整改情況告知郵政儲蓄銀行。

二，郵政儲蓄銀行的責(zé)任

（一）入網(wǎng)資質(zhì)審查、運(yùn)維監(jiān)控。

（二）對存在的隱患提出整改意見，復(fù)查整改情況。

第六章 安全檢查和隱患整改

第十七條 郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行應(yīng)按上述責(zé)任，按照規(guī)定的頻次、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)組織安全檢查。

第十八條 各級郵政企業(yè)和各級郵政儲蓄銀行對郵政企業(yè)安全保衛(wèi)、郵政儲蓄銀行審計(jì)稽查部門等（以下簡稱檢查人員）履行檢查職責(zé)，應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻撓。檢查人員應(yīng)當(dāng)忠于職守，堅(jiān)持原則，秉公執(zhí)法。

第十九條 檢查人員進(jìn)行監(jiān)督檢查，行使以下職權(quán)：

1、進(jìn)入生產(chǎn)經(jīng)營單位進(jìn)行檢查，調(diào)閱有關(guān)資料，向有關(guān)單位和人員了解情況。

2、對檢查中發(fā)現(xiàn)的違章行為，應(yīng)當(dāng)場予以糾正或者要求限期改正；對發(fā)現(xiàn)的隱患，應(yīng)當(dāng)責(zé)令立即排除。

3、對重大隱患應(yīng)及時下發(fā)隱患整改通知書，明確隱患的性質(zhì)、整改的依據(jù)、整改的期限等。

第二十條 檢查人員應(yīng)當(dāng)將檢查的時間、地點(diǎn)、內(nèi)容、發(fā)現(xiàn)的問題及其處理情況，作出書面記錄，并由檢查人員和被檢查單位的負(fù)責(zé)人簽字；被檢查單位的負(fù)責(zé)人拒絕簽字的，檢查人員應(yīng)當(dāng)將情況記錄在案，并向有關(guān)部門報(bào)告。

第二十一條 檢查人員在進(jìn)行檢查時，應(yīng)出示檢查證件。郵政企業(yè)安保人員對一類網(wǎng)點(diǎn)和點(diǎn)鈔室，金庫內(nèi)進(jìn)行檢查時，應(yīng)有同級郵政儲蓄銀行人員陪同。郵政儲蓄銀行在對二類和代辦儲蓄網(wǎng)點(diǎn)檢查時，應(yīng)有市、縣郵政局安保或視察人員陪同。

第二十二條 負(fù)有郵政金融資金安全監(jiān)督管理職責(zé)的部門在監(jiān)督檢查中，應(yīng)當(dāng)互相配合，實(shí)行聯(lián)合檢查；確需分別進(jìn)行檢查的，應(yīng)當(dāng)互通情況，發(fā)現(xiàn)存在的安全問題應(yīng)當(dāng)及時移送有關(guān)部門并形成記錄備查，接受移送的部門應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行處理。

第二十三條 被檢查單位對查出的問題應(yīng)立即落實(shí)整改；不能立即整改的隱患，要采取有效安全防護(hù)措施，并按照檢查人員提出的整改意見和期限，制定整改計(jì)劃，落實(shí)整改部門、責(zé)任人、時間和措施，認(rèn)真組織整改，并將整改情況及時報(bào)送檢查部門； 對于隱患整改通知書限期整改的隱患，整改后要書面向檢查部門報(bào)送整改情況。

第二十四條 檢查部門對各種隱患的整改情況必須進(jìn)行復(fù)查， 做到有一件立一件，改一件銷一件，件件有記錄。

第七章 案件管理

第二十五條 發(fā)生郵政金融資金案件（包括：貪污挪用案件、資金詐騙案件、盜竊搶劫案件等），?。▍^(qū)、市）郵政公司 和省（區(qū)、市）郵政儲蓄銀行，郵政儲蓄直屬分行應(yīng)及時報(bào)告集團(tuán)公司和郵政儲蓄銀行總行。

第二十六條 二類和代理網(wǎng)點(diǎn)、金庫、運(yùn)鈔管理發(fā)生案件，郵政企業(yè)在向上級報(bào)告的同時，應(yīng)當(dāng)向同級郵政儲蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)通報(bào)；一類網(wǎng)點(diǎn)、各級郵政儲蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)發(fā)生案件，郵政儲蓄銀行或分支機(jī)構(gòu)在向上級報(bào)告的同時，應(yīng)當(dāng)向同級郵政企業(yè)通報(bào)。

第二十七條 案件報(bào)告

（一）案發(fā)快報(bào)。自案發(fā)至上報(bào)集團(tuán)公司、郵政儲蓄銀行總行最大時限為 24 小時。案發(fā)快報(bào)內(nèi)容包括：發(fā)案單位、發(fā)案時間、作案人基本情況、作案手段、發(fā)案原因、涉案金額等。

（二）案情報(bào)告。案發(fā)后3日內(nèi)，應(yīng)將發(fā)案單位、涉案崗位、涉案環(huán)節(jié)、作案人、涉案業(yè)務(wù)種類和涉案總金額、案發(fā)經(jīng)過、案發(fā)后采取的主要措施、控制和追回的金額等情況上報(bào)集團(tuán) 公司、郵政儲蓄銀行總行。

（三）案情分析和整改措施報(bào)告。案發(fā)后25日內(nèi)，應(yīng)將發(fā)案原因和教訓(xùn)、整改措施及對建立和完善有關(guān)制度或技術(shù)條件的建議等上報(bào)集團(tuán)公司、郵政儲蓄銀行總行。

（四）整改措施落實(shí)復(fù)查報(bào)告。案發(fā)后 60 日內(nèi)，應(yīng)將整改效果、對責(zé)任人查究情況及截至報(bào)告日涉案金額的實(shí)際追繳情況（如追繳方式、金額等）和實(shí)際損失金額等上報(bào)集團(tuán)公司、郵政儲蓄銀行總行。

第二十八條 案件查處

一，案件調(diào)查

（一）一類網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生貪污挪用儲蓄資金案件，由郵政儲蓄銀行負(fù)責(zé)組織對案件進(jìn)行調(diào)查處理；發(fā)生盜竊、搶劫案件，由郵政企業(yè)與郵政儲蓄銀行共同對案件進(jìn)行調(diào)查處理。

（二）二類和代理網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生盜竊、搶劫案件，由郵政企業(yè)負(fù)責(zé)組織對案件進(jìn)行調(diào)查處理；發(fā)生貪污、挪用儲蓄資金案件，由郵政企業(yè)與郵政儲蓄銀行共同對案件進(jìn)行調(diào)查處理。

二，案件督辦

（一）發(fā)生貪污、挪用、詐騙案件，涉案金額50萬元以上， 盜竊案件涉案金額20萬元以上，搶劫案件涉案金額10萬元以上或至人員受傷的，由?。▍^(qū)、市）郵政公司和?。▍^(qū)、市）郵政儲蓄分行督辦。

（二）發(fā)生貪污、挪用、詐騙案件，涉案金額100萬元以上，盜竊案件涉案金額50萬元以上，搶劫案件涉案金額20萬元 以上或至人員死亡的，由集團(tuán)公司和郵政儲蓄銀行總行督辦。

三，督辦內(nèi)容

（一）督促發(fā)案單位積極協(xié)助公安，檢察機(jī)關(guān)查破案件。

（二）督促發(fā)案單位分析發(fā)案原因、總結(jié)案件教訓(xùn)、制定防范和整改措施。

（三）認(rèn)定案件性質(zhì)和案件責(zé)任，督促發(fā)案單位對相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任查究。

（四）分析貪污、挪用、詐騙案件發(fā)案原因，提出防范和整改措施工作由郵政儲蓄銀行審計(jì)稽查部門負(fù)責(zé)；分析搶劫、盜竊案件發(fā)案原因，提出防范和整改措施工作由郵政企業(yè)安全保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)。

第八章 案件責(zé)任追究

第二十九條 發(fā)生金融資金案件必須對責(zé)任人、相關(guān)責(zé)任人、直接責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究。

一，責(zé)任清楚的，郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行應(yīng)依照《郵政金融資金案件責(zé)任查究規(guī)定》分別追究責(zé)任。

二，責(zé)任不清或涉及雙方人員責(zé)任的，應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)小組查清責(zé)任，研究確定應(yīng)追究的責(zé)任。有爭議的，報(bào)上級領(lǐng)導(dǎo)小組裁定。

三，與檢查人員未認(rèn)真履行職責(zé)，檢查時發(fā)現(xiàn)隱患或發(fā)現(xiàn)隱患未提出整改要求有關(guān)，而導(dǎo)致案件發(fā)生的，應(yīng)分別由郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行追究檢查人員的檢查責(zé)任。

四，對檢查人員發(fā)現(xiàn)隱患并提出整改要求，隱患單位未及時采取措施整改隱患，而導(dǎo)致案件發(fā)生的，應(yīng)分別由郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行追究單位及相關(guān)人員的管理責(zé)任。

五，案件責(zé)任追究處理時限。

（一）對相關(guān)人員的責(zé)任追究，應(yīng)在結(jié)案后一個月內(nèi)完成。

（二）對于一時難以破案的搶劫盜竊、攜款潛逃、外部詐騙案件不需結(jié)案，對相關(guān)責(zé)任人員的責(zé)任追究，應(yīng)在責(zé)任查清后一個月內(nèi)完成。

（三）案件責(zé)任追究原則上應(yīng)在發(fā)案后60日內(nèi)完成，需要跨年的，應(yīng)在次年上半年完成。

第九章 附 則

第三十條 本規(guī)定適用于郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行及其所屬單位。

第三十一條 本規(guī)定由中國郵政集團(tuán)公司負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十二條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行。