銀行理財(cái)怎么入門？這些知識(shí)別錯(cuò)過
銀行理財(cái)怎么入門？這些知識(shí)別錯(cuò)過
每個(gè)人都想掙大錢，都想要過上更好的生活，但日常打工的工資并不能完全滿足開支，因此，很多人都想要學(xué)習(xí)理財(cái)，從而獲得更多的收入。這里給大家分享一些銀行理財(cái)?shù)闹R(shí)，希望對(duì)大家有所幫助。
銀行理財(cái)入門基礎(chǔ)知識(shí)介紹
1.購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)
購買銀行理財(cái)產(chǎn)品是需要支付相關(guān)手續(xù)費(fèi)的，其中一般包括申購費(fèi)、銷售費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等，每種費(fèi)用一般不會(huì)超過投資金額的0.3%，總費(fèi)用通常不超過0.6%。在銀行給出的“預(yù)期收益率”中已經(jīng)扣除相關(guān)的手續(xù)費(fèi)。
2.募集期的收益計(jì)算方式
銀行理財(cái)產(chǎn)品的募集期平均在5-6天之間，碰到節(jié)假日有可能達(dá)到10天以上。在募集期之間，理財(cái)資金只能按照銀行活期存款利率計(jì)算收益，募集期結(jié)束后，才會(huì)按產(chǎn)品的預(yù)期收益率來計(jì)算收益，因此，要盡量避免購買投資期短但募集期長(zhǎng)的產(chǎn)品。
3.投資到期后資金返還的問題
銀行理財(cái)產(chǎn)品投資期滿之后，理財(cái)資金會(huì)自動(dòng)返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數(shù)銀行會(huì)在到期日當(dāng)天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數(shù)銀行會(huì)在第二天打入。
4.理財(cái)產(chǎn)品的資金去向是哪里?
銀行募集的資金都是拿去投資了，一般會(huì)投資高流動(dòng)性資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)等，投資者無法知道具體的資金配置，但是銀行的投資的風(fēng)險(xiǎn)一般都是可控的。
5.提前贖回分為幾種情況?
關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的提前贖回一般分兩種情況：一是投資人不具有提前贖回權(quán)力;二是客戶可以提前贖回，這種贖回權(quán)利還進(jìn)一步細(xì)分為隨時(shí)支持贖回和只可以在某一規(guī)定時(shí)間的贖回。
6.“預(yù)期年化收益率”指什么?
“預(yù)期最高年化收益率”不等同于實(shí)際收益，銀行都不具有保證支付義務(wù)，最終的實(shí)際收益率可能與預(yù)期最高年化收益率出現(xiàn)偏差，而“年化”的含義是指即持有滿一年可達(dá)到的收益水平。比如，一款產(chǎn)品稱18個(gè)月可以取得18%收益，折成年收益來講為12%。
7.“到期日”和“到賬日”的區(qū)別是什么?
要特別注意的是理財(cái)產(chǎn)品到期日不等于是投資人資金到賬日，到賬日一般是在到期日之后的第2至3個(gè)工作日(注意：休息日不包括在內(nèi))，通常在說明書中以(T+2)或(T+3)標(biāo)明，到期日與到賬日期間理財(cái)資金是不計(jì)息的。
銀行理財(cái)必備小知識(shí)
1、之前購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品怎么辦?
沒關(guān)系，到目前為止，還有差不多1年的緩沖期。有關(guān)銀行理財(cái)新規(guī)將在2019年6月30日開始實(shí)施。因此，之前購買的理財(cái)產(chǎn)品還按照老規(guī)矩辦事。
2、銀行所有理財(cái)產(chǎn)品都不保本?
“保本”一詞不能再次出現(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品說明中，但并非否認(rèn)銀行產(chǎn)品的大都是低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)并不高。投資人可以依然可以購買低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品賺穩(wěn)健收益。還有，新規(guī)實(shí)施后，實(shí)行凈值化管理，你的收益和本金不會(huì)有人為你兜底，需要投資人自己承擔(dān)。
3、當(dāng)下，銀行理財(cái)產(chǎn)品是否可以購買?
可以。銀行實(shí)行凈值化管理，在競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈的金融市場(chǎng)，各類理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，銀行要提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，只會(huì)讓自己迎頭而上，而非退縮，更不會(huì)再固守傳統(tǒng)模式，創(chuàng)新出更多產(chǎn)品穩(wěn)定用戶。因而，銀行理財(cái)市場(chǎng)的整頓看似是劫難，更多的是機(jī)遇。
4、偏好低風(fēng)險(xiǎn)人群只能選擇存款?
非也。存款利息是穩(wěn)定，但在通脹情況下，是很難保證財(cái)富是處于增值狀態(tài)的。銀行的整頓目的不是為了讓群眾放棄銀行理財(cái)渠道，相反的是希望群體更為深刻理解理財(cái)?shù)囊饬x所在。銀行打破剛性兌付，不再“保本”但并未改變資金投資流向，低風(fēng)險(xiǎn)人群依然可以選擇風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品進(jìn)行資產(chǎn)配置。
投資銀行理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品需注意的要素
1、收益率：是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對(duì)應(yīng)不同的最終收益。
2、投資方向：募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品，將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的大小以及收益能否順利實(shí)現(xiàn)。
3、流動(dòng)性：在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財(cái)產(chǎn)品可質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息。
4、風(fēng)險(xiǎn)承受能力：投資理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)先評(píng)估自身的可承受風(fēng)險(xiǎn)水平及風(fēng)險(xiǎn)偏好，避免片面追求高收益而忽視風(fēng)險(xiǎn)。
5、信息披露：在購買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)及時(shí)關(guān)注銀行披露的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。
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