知識百科自學理財投資的方法

投資理財在生活中具有非常重要的意義，過度消費是現在年輕人月光族的大原因，但學會理財投資也很重要。下面小編整理了自學理財投資的方法知識，希望對你有所幫助!

自學理財投資的方法

第一：確立正確的理財觀與方法

如何確立正確的理財觀與理財方法：把簡單的事情重復做，當成功來的時候，擋也擋不住，把理財當成一種習慣;任何情況下，能不動用積蓄，盡量不去動用這筆錢;全面的理財應該包括現金計劃、消費計劃、保險計劃、投資計劃等等;理財要明確目標，且這個目標可量化，具有時效性。

第二：攢錢是理財的起點

儲蓄形式：活期存款、定期定額方式，分別有整存整取、零存整取、存本取息定活兩用;科學存款法、階梯存款法n份n年1張利息、利率滾利法存本取息與零存整取結合;存款需注意的事項：自動轉存宜多張存單，但期限不宜過長。

第三：理性消費量入為出

從零開始學理財，要知道量入為出是理財的第一要務，拒絕短期誘惑，在選擇促銷打折商品時要謹慎，據調查很多活動商品還是有存在質量問題，要抵抗住誘惑。學會理性消費，量入為出，因為會花錢是一門學問，因此在購買東西上，要買到對的產品，而不是買貴的。

第四：節(jié)省是理財的根本

節(jié)省就是合理規(guī)劃口袋里的錢，減少不必要的開支，不鋪張浪費，把錢花在有意義、有價值的事情上。但節(jié)省不能以降低生活水平為主，不宜盲目的節(jié)省，要做到自己心中有數，按照理財計劃進行，適當的節(jié)省，也能理出不少財。

第五：學習投資理財

個人通過樹立觀念、制定理財目標、攢錢方法，還要學會利用這些錢來學習投資理財。隨著互聯網理財產品不斷引進，投資者可根據自己的愛好和經濟情況，選擇合適的理財產品。小編推薦一款寶類理財產品-鯨魚寶，它是高收益理財產品，每日結息，年化收益在6%以上，零風險，一元起投，隨存隨取，靈活性非常強，且安全有保障，是投資理財最好的選擇。

需要謹慎的投資理財內容

投資理財變成“投機虧財”

很多老百姓一提到投資理財，就認為是去賺錢。于是變得急功近利，變得貪婪恐懼，甚至抱著賭一把的心態(tài)，“墮落”成了一個投機的“賭徒”，不冷靜分析思考，就被一些表面的高額回報廣告所誘惑，踏入陷阱，被人騙，結果到最后錢沒賺到，還虧損不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都沒著落，陷入困境。

投資理財變成“投機炒股”

很多老百姓還沒有安排好自己的生活開支，就把僅有的一點資金投入股市，期望在股市賺多少多少，更有甚者，用借來的錢，親戚朋友的錢，挪用單位的公款來炒股，希望在股市能撈一把，以為自己聰明到能戰(zhàn)勝市場，能靠股市致富，而且還覺得自己是在投資。結果最后虧得很慘。這是鄒濤投資法幾年來一直非常反對的。這樣的心態(tài)進入這個還不完善，暗箱操作的中國股市，大部分不懂游戲規(guī)則的人進入股市道最后一定會虧錢被套。

過分依賴“定投基金”

這是非常不可取的行為。很多投資者習慣性地把每月的工資去做基金定投。這是最典型的對自己不負責任的投資理財的懶人行為?；鸬谋举|是基金公司拿你的錢去賺錢，拿你的錢去投資，去炒股炒房，他們賺了就給你分一點，如果虧了卻需要你自己扛著。

把買保險當成投資理財

最近有很多所謂的什么“投連險、分紅險”之類的，看上去很誘人，似乎回報很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但實際上，如果你是以投資獲得分紅的'目的去買這類保險，那么這種想法是很錯誤的。

投資理財變成“買房保值”

這幾年房價大漲，很多老百姓紛紛加入了炒房大軍，即使不炒房也害怕手中的錢貶值而把資金去換成了房子，美其名曰為投資保值。有的老百姓甚至把所有的一點錢都壓在了房子上，甚至不怕背負高額銀行貸款和每月支付利息。讓筆者很是感嘆：不出10年，手上如果有太多的房子，將變成一個燙手的山芋。

投資理財變成“買黃金保值”

很多人以為買黃金能抵抗通貨膨脹。其實，這是一個誤區(qū)。從1990年到2010年二十年間，金價共上漲271%，年均6.77%而已。如果再把時間拉長到三十年，投資黃金的年化回報僅為3.33%，與長期的通脹率無大異。也許你聽到很多人說黃金的價格會飛漲到多高，但必須注意，黃金從來不是用來對抗通貨膨脹的，而是用來對抗貶值的、失去信用的貨幣的。黃金最大的問題是它不能產生利息。當通貨膨脹到了下半場的時候，政府開始加息，不能生息的黃金吸引力會下降，價格就會下降。

按教科書理論投資理財

生活中確實也有很多投資者喜歡買一些投資理財的書來看，認為可以從中找到投資理財的秘訣。通過圖書、雜志、網上的資訊來學習理財知識是沒有問題的，但目前各種訊息充斥，很多剛剛了解投資學習理財的投資者很難判斷哪些方法適合自己，如果運用了錯誤的方法，投資時可能會適得其反。

迷信專家學者

這幾年隨著網絡和媒體的發(fā)展，很多普通投資者開始越來越關注經濟和投資理財。于是，各類形形色色的專家學者粉墨登場，有的出場費到了幾萬10萬一次，發(fā)表了各種各樣的言論。但聽的老百姓依然是云里霧里，沒有實際操作幫助。其實很多所謂的專家學者只是象牙塔里的理論人士，可能理論上能說得頭頭是道，但卻沒有任何實際操作經驗，其作用可能還不如一個在市場第一線有經驗教訓的業(yè)務員有價值。

傻乎乎地去買銀行理財產品

很多銀行在通貨膨脹之際，也趁火打劫，推出各種各樣的所謂“理財產品”，以多少回報來吸引老百姓購買。但最后老百姓會發(fā)現這類理財產品很難實現銀行當初的承諾，收益大打折扣，甚至虧損。

聽不專業(yè)的投資理財講座

這幾年，很多老百姓有了投資理財意識后，經常去參加各種各樣的講座，一些企業(yè)、機構也紛紛做起了這類生意，搞一些投資講座，理財講座等等，但這樣的免費講座到最后，常常變成了變相的產品發(fā)布會，無形的產品推銷會，一些聽講座的百姓迷迷糊糊就購買了他們的產品，被他們發(fā)展成了會員，其實這些產品可能并不適合自己。

家庭個人投資理財知識總結

固定收益與預期收益

固定收益，即到期收益是固定的，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預期收益”并非理財產品到期的實際收益，而是金融機構在發(fā)行理財產品初期對產品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。

復利計息

復利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來就是5300元;第二年，就是5618元。值得注意的是，復利計息的產品，需要長期堅持投資才能享受到復利帶來的豐厚收益。

保本比例

即產品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結構性理財產品，說明書中詳細寫明產品的`保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產品產品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。

清算期

這就是經常能看到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等?！癟”即產品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。

年收益率與年化收益率

年收益率指進行一筆投資，1年的實際收益率。然而，很多人都會把年收益率與年化收益率搞混。年化收益率是變動的，是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算。舉個簡單例子，某款90天的銀行理財產品，年化收益率5%，10萬元投資，到期的實際收益為10萬X5%X90/365=1232.87元，絕對不是5000元。