理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)入門方法

理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是增加你的資產(chǎn)，并幫助你更好地規(guī)劃財(cái)務(wù)生涯。在今天的課程中，我們將探索一些基本理財(cái)知識(shí)，從而使你能夠開展自己的投資計(jì)劃。下面是小編為大家整理關(guān)于理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)入門，希望對你有幫助!

最新理財(cái)基本入門知

理念篇：不可或缺的理財(cái)頭腦。

我們不奢望物欲橫流，但也不希望過得清貧淡泊。在當(dāng)今的社會(huì)中我們應(yīng)當(dāng)積極地去創(chuàng)造財(cái)富、創(chuàng)造美好的未來。首先要確立好自己的目標(biāo)，不要把財(cái)富完全押在運(yùn)氣上面，更不能靠歪門邪道，一個(gè)人出生的時(shí)候貧窮，責(zé)任并不在他，當(dāng)他老的時(shí)候貧窮，就怨不得人了。

“盲目貸款不如量力而行”“能掙會(huì)花”日漸成為最流行的理財(cái)新觀念。雖說貸款消費(fèi)能夠“花明天的錢圓今天的夢”，可受還款壓力影響，有些家庭常常捉襟見肘，甚至引發(fā)家庭矛盾。對于不愿承受過大壓力的人來說，盡量不貸款或選擇所能承受的小額貸款也是不錯(cuò)的選擇。

最傳統(tǒng)渠道：儲(chǔ)蓄。

這是普通家庭采取的傳統(tǒng)做法，所占比重最高。儲(chǔ)蓄投資安全可靠，能夠賺取利息，但其回報(bào)率低，還需繳利息稅。同時(shí)，存款利息無法彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來的資金貶值。

保障性投資：保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)作為一種純消費(fèi)型風(fēng)險(xiǎn)保障工具，只要通過科學(xué)的保險(xiǎn)計(jì)劃，就能充分發(fā)揮資金的投資價(jià)值，又能為家人提供一份充足的保障。

穩(wěn)健性理財(cái)：網(wǎng)貸。

網(wǎng)貸理財(cái)不同于股票，期貨等其他金融產(chǎn)品，不需要太過專業(yè)的金融知識(shí)，而且也無需花費(fèi)你過多的精力，只要及時(shí)掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)和平臺(tái)動(dòng)態(tài)，就可以快速上手。此外，相比與目前市場上同類固收理財(cái)產(chǎn)品來看，網(wǎng)貸是為數(shù)不多的高收益產(chǎn)品。對絕大數(shù)人來說，網(wǎng)貸都是十分值得一試的穩(wěn)健性投資。不過網(wǎng)貸投資也要注重風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，要做到安全投資關(guān)鍵是要找到一家安全合規(guī)的網(wǎng)貸平臺(tái)。

高風(fēng)險(xiǎn)投資：股票。

這種投資工具是獲利性最強(qiáng)、最快、最大的，就目前我國的股市而言，一般至少可以獲得25%甚至幾倍、幾十倍、上百倍的效益，但也具有風(fēng)險(xiǎn)性、不穩(wěn)定性和不安全性，稍不留心就可能血本無歸。投資基金風(fēng)險(xiǎn)則小一些。

方法篇：理財(cái)能手起步。

說到理財(cái)?shù)姆椒?，本?yīng)是仁者見仁智者見智，但是對于很多剛剛開始理財(cái)?shù)娜腴T者，有些方法非常方便實(shí)用，如果掌握了這些基本的方法步驟，就是您成功的第一步。

認(rèn)清自己要想理好財(cái)，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家產(chǎn)?哪些是固定財(cái)產(chǎn)?流動(dòng)資本有多少?所需還的債務(wù)又有多少?有多少可以用來再投資?自己(家庭)平時(shí)的總收入是多少?平時(shí)的總支出是多少?自己(家庭)處在什么樣的社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位?是否掌握了一定的投資方式和投資技能?自己能承受多大的'投資虧損?

三大準(zhǔn)備

在開始理財(cái)之前，您還要做好充分準(zhǔn)備，資金、知識(shí)和心理三方面的準(zhǔn)備工作不可或缺。

資金準(zhǔn)備，指的是您要準(zhǔn)備好用于投資的錢，一般來說主要是除日常開支、應(yīng)急準(zhǔn)備金以外的個(gè)動(dòng)性資金。然后是知識(shí)上的準(zhǔn)備，應(yīng)該熟悉和掌握理財(cái)投資基本知識(shí)和基本操作技能。

心理準(zhǔn)備，您要對投資風(fēng)險(xiǎn)有一定的認(rèn)識(shí)，能夠承受投資失敗的心理壓力，有良好的心理準(zhǔn)備。

開源節(jié)流，科學(xué)理財(cái)最根本的方法就是“開源節(jié)流”，處理好個(gè)人的收入與支出。一方面要增加新的收入來源，另一方面要減少不必要的開支。增加收入來源不僅僅包括努力工作，還要擴(kuò)大個(gè)人資產(chǎn)的對外投資，增加個(gè)人投資收益和資本積累。節(jié)流也不僅僅是壓縮開支，也包括合理消費(fèi)，合理利用借貸消費(fèi)、信用消費(fèi)，建立一種現(xiàn)代的個(gè)人消費(fèi)觀念。

合理的投資理財(cái)組合，說到理財(cái)有方，一定要得法。

在理財(cái)方法中有一個(gè)非常重要的就是要設(shè)計(jì)合理的理財(cái)組合，這樣才能有效地增值財(cái)富，下面的幾種組合是根據(jù)不同家庭的實(shí)際列出的，希望能給你一些實(shí)用的建議。

投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和小額固收理財(cái)產(chǎn)品作為投資工具;

投資“二分法”——低收入者。現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄為主，再適當(dāng)考慮購入如P2P、銀行理財(cái)產(chǎn)品等;

投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者?？蛇x擇40%的現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄，40%的房地產(chǎn)，20%的低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品;

投資“四分法”——適合于收入較高，但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱、缺乏專門知識(shí)與業(yè)余時(shí)間者。其投資組合為：30%的現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄，35%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)，20%的穩(wěn)健型投資;

投資“五分法”——適合于財(cái)力雄厚者。

其投資比例為：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險(xiǎn)5%，穩(wěn)健型投資基金20%，高風(fēng)險(xiǎn)投資20%。

信息篇：關(guān)注信息增值財(cái)富

說了這么多關(guān)于理財(cái)?shù)幕纠砟詈突局R(shí)，最后還要說說剛剛?cè)腴T的投資者對于信息的獲取和判斷。

對于所有的投資者而言，理財(cái)是一個(gè)長期行為，要時(shí)刻保持對市場的關(guān)注，準(zhǔn)確信息的獲取對于投資者來說是非常重要的環(huán)節(jié)。現(xiàn)在投資者很多時(shí)候會(huì)被動(dòng)地接受一些來自經(jīng)營機(jī)構(gòu)的廣告類信息，對于這些信息，投資者應(yīng)該具有更謹(jǐn)慎地判斷，多方咨詢，而理財(cái)新手們投資經(jīng)驗(yàn)不夠，對市場的了解還不深入，不要?jiǎng)e人一“忽悠”就盲目作決定，畢竟投資中的收益不是說說就能保證的，還要看產(chǎn)品。

在目前來看，更客觀的信息來源渠道還要算是媒體信息，財(cái)經(jīng)類報(bào)紙、雜志、電視廣播上的財(cái)經(jīng)信息以及互聯(lián)網(wǎng)上的信息都是投資者作出決策的主要參考。另外投資者也可以通過政府網(wǎng)站、上市公司年報(bào)和中期報(bào)告等獲取第一手的材料。理財(cái)時(shí)代作為獨(dú)立媒體，將繼續(xù)致力于為您提供最新最快最準(zhǔn)確的投資信息和權(quán)威投資分析，傳達(dá)來自第三方的聲音，同時(shí)也愿意與您一起成長，助您成為理財(cái)專家。

個(gè)人理財(cái)八大原則

量入為出原則——保證基本生活，余錢投資。

經(jīng)濟(jì)效益原則——絕對值：利潤=收入-成本;相對值：投資收益率=利潤/投資額×100%

安全性原則——組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里;也不要把全部籃子挑在一個(gè)肩膀上。

因人制宜原則——環(huán)境、個(gè)性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。

終生理財(cái)原則——一個(gè)人一生不同時(shí)期理財(cái)?shù)男枨蟛灰粯?，因此必須考慮階段性和延續(xù)性。

提高素質(zhì)原則——增強(qiáng)理財(cái)管理能力、資金運(yùn)籌能力、風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)，充實(shí)經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃基本知識(shí)

1、你不理財(cái)，財(cái)不理你

個(gè)人理財(cái)做預(yù)算時(shí)可劃分為三部分：必要的開支、無關(guān)緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數(shù)，以后就能分出部分收入作儲(chǔ)蓄或投資。

2、記賬，能助你做好個(gè)人理財(cái)一臂之力

記賬，對很多人來說似乎有點(diǎn)太煩，容易忘記，但堅(jiān)持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預(yù)算，還能幫助控制你一些不必要的浪費(fèi)。

3、定期存款，強(qiáng)制自己存錢

不要總將“我不會(huì)理財(cái)”“沒錢理財(cái)”掛嘴邊，再不會(huì)理財(cái)，定期存款總該會(huì)吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個(gè)計(jì)劃，每個(gè)月定期定額在銀行進(jìn)行存款，強(qiáng)制自己存錢。

4、購物應(yīng)貨比三家，省一點(diǎn)是一點(diǎn)

購物消費(fèi)，也要學(xué)會(huì)控制，當(dāng)然也并不是說讓你生活質(zhì)量降低了，只是說同樣的`產(chǎn)品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優(yōu)惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時(shí)買，省一點(diǎn)是一點(diǎn)。

5、跳槽好比“調(diào)倉”，找個(gè)“收益”高的

對每個(gè)人來說，跳槽是機(jī)會(huì)也是風(fēng)險(xiǎn)。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業(yè)發(fā)展方向有了明確的規(guī)劃;其次你確實(shí)有了跳槽的資本，想擁有更大發(fā)展空間;最后，跳槽好比“調(diào)倉”，那就找個(gè)“收益”高的吧。

6、不懂投資，找理財(cái)專家呀

現(xiàn)今社會(huì)上的專業(yè)獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)很多，你不懂投資可以找他們。比如國內(nèi)知名的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)陸金所、人人聚財(cái)、眾信金服、悟空理財(cái)他們都有專業(yè)獨(dú)立的理財(cái)專家團(tuán)隊(duì)，目前都能免費(fèi)為家庭和個(gè)人提供理財(cái)咨詢，甚至幫你挑選適合的理財(cái)方式。

7、學(xué)好投資理財(cái)，每天看新聞聯(lián)播

要想學(xué)好投資理財(cái)，每天看新聞聯(lián)播。因?yàn)閲艺尉謩輰?jīng)濟(jì)局勢影響最大，而且每天的新聞聯(lián)播圖文并茂，有聲有色，簡單易懂。

8、不懂的領(lǐng)域，不要投資

你想投資藝術(shù)品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己“真的懂行嗎?”藝術(shù)品和古董，贗品太多很難辨認(rèn);股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會(huì)換算嗎?等等。總之，不懂的領(lǐng)域，不要投資，就不會(huì)吃虧。

9、個(gè)人理財(cái)定律，也要善于利用

個(gè)人理財(cái)必須掌握的定律：資產(chǎn)合理配置的4321定律;預(yù)計(jì)你承受風(fēng)險(xiǎn)的80定律;個(gè)人購買保險(xiǎn)比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。

10、健康是本錢，勿忘身體投資

健康是革命的本錢，不要只想著拼命工作賺錢。只有身體健康了，你才能享受美好生活，疾病不僅會(huì)浪費(fèi)你的時(shí)間、精力，還會(huì)浪費(fèi)你的金錢，那樣成本更大。

投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)分析

一、投資的品種

(一)股票

股票是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。代表著其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)。這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利，如參加股東大會(huì)、投票表決、參與公司的重大決策。收取股息或分享紅利等。同一類別的每一份股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。每個(gè)股東所擁有的公司所有權(quán)份額的大小，取決于其持有的股票數(shù)量占公司總股本的比重。股票一般可以通過買賣方式有償轉(zhuǎn)讓，股東能通過股票轉(zhuǎn)讓收回其投資，但不能要求公司返還其出資。股東與公司之間的關(guān)系不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系。股東是公司的所有者，以其出資額為限對公司負(fù)有限責(zé)任，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分享收益。

(二)債券

債券(Bonds)是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的本質(zhì)是債的證明書，具有法律效力。債券購買者與發(fā)行者之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債券發(fā)行人即債務(wù)人，投資者(或債券持有人)即債權(quán)人。 債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并且承諾按一定利率定期支付利息和到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。由于債券的利息通常是事先確定的，所以，債券又被稱為固定利息證券。

(三)基金

基金(Fund)有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是機(jī)構(gòu)投資者的統(tǒng)稱，包括信托投資基金、單位信托基金、公積金、保險(xiǎn)基金、退休基金，各種基金會(huì)的基金。在現(xiàn)有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點(diǎn)。從會(huì)計(jì)角度透析，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金。因?yàn)檎褪聵I(yè)單位的出資者不要求投資回報(bào)和投資收回，但要求按法律規(guī)定或出資者的'意愿把資金用在指定的用途上，而形成了基金。

(四)期貨

期貨(Futures)與現(xiàn)貨相對。期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品，也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。交收期貨的日子可以是一星期之后，一個(gè)月之后，三個(gè)月之后，甚至一年之后。買賣期貨的合同或者協(xié)議叫做期貨合約。買賣期貨的場所叫做期貨市場。投資者可以對期貨進(jìn)行投資或投機(jī)。對期貨的不恰當(dāng)投機(jī)行為，例如無貨沽空，可以導(dǎo)致金融市場的動(dòng)蕩。

(五)期權(quán)

期權(quán)(option;option contract)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。從其本質(zhì)上講，期權(quán)實(shí)質(zhì)上是在金融領(lǐng)域中將權(quán)利和義務(wù)分開進(jìn)行定價(jià)，使得權(quán)利的受讓人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)對于是否進(jìn)行交易，行使其權(quán)利，而義務(wù)方必須履行。在期權(quán)的交易時(shí)，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方;買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。

(六)權(quán)證

權(quán)證，是指基礎(chǔ)證券發(fā)行人或其以外的第三人發(fā)行的，約定持有人在規(guī)定期間內(nèi)或特定到期日，有權(quán)按約定價(jià)格向發(fā)行人購買或出售標(biāo)的證券，或以現(xiàn)金結(jié)算方式收取結(jié)算差價(jià)的有價(jià)證券。

(七)黃金

由于黃金具有美麗的光澤，自然稀少及優(yōu)良的物理和化學(xué)性質(zhì)，為各時(shí)期人們寵愛。在可考的人類五千年文明史中，沒有任何一種物質(zhì)像黃金一樣，與社會(huì)演化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)締結(jié)成如此密切的關(guān)系，成為悠久的貨幣的載體、財(cái)富和身份的象征。因此，在人類文明史演化中，黃金具有了貨幣和商品兩種屬性，相應(yīng)的，黃金的價(jià)格也由其兩種屬性的動(dòng)態(tài)均衡確定。

(八)外匯

外匯投資，是指投資者為了獲取投資收益而進(jìn)行的不同貨幣之間的兌換行為。外匯是“國際匯兌”的簡稱，有動(dòng)態(tài)和靜態(tài)兩種含義。動(dòng)態(tài)的含義指的是把一國貨幣兌換為另一國貨幣，借以清償國際間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的一種專門的經(jīng)營活動(dòng)。靜態(tài)的含義是指可用于國際間結(jié)算的外國貨幣及以外幣表示的資產(chǎn)。通常所稱的“外匯”這一名詞是就其靜態(tài)含義而言的。

二、結(jié)合自身實(shí)際情況

著手理財(cái)分三步走。

1.設(shè)定您的理財(cái)目標(biāo)。買車、購房、償付債務(wù)、退休儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄等。需要從具體的時(shí)間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)?；仡欃Y產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提;對個(gè)人資產(chǎn)的回顧，主要是將自身的資產(chǎn)按照有關(guān)的類別進(jìn)行全面的盤點(diǎn)。這里所說資產(chǎn)是指金融性資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，其中金融性資產(chǎn)包括銀行存款、債券、傳統(tǒng)保險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產(chǎn)包括房產(chǎn)、汽車等。

2.了解自己處于人生何種理財(cái)階段

不同理財(cái)階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)會(huì)有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期、退休期。

設(shè)定理財(cái)目標(biāo)必須與人生各階段的需求配合。

3.測試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

風(fēng)險(xiǎn)偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要依據(jù)。根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇，做八道風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試題，得到對自己風(fēng)險(xiǎn)偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力心中有數(shù)。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個(gè)時(shí)候他的風(fēng)險(xiǎn)偏好偏離了他能夠承受的范圍。

風(fēng)險(xiǎn)承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進(jìn)取型、進(jìn)取型。

完成以上三步以后，依個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度，合理分配自己的儲(chǔ)蓄、股票、債券、基金、信托、保險(xiǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種金融產(chǎn)品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品，只有適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品。