怎樣購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)踩雷？

提到銀行理財(cái)產(chǎn)品，相信大家都不會(huì)陌生!它是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。通俗講就是，投資人把錢給銀行，然后銀行拿著募集到的錢，去統(tǒng)一運(yùn)作管理，購(gòu)買一些金融產(chǎn)品(例如國(guó)債、央行票據(jù)、信托等產(chǎn)品)，然后按照合同規(guī)定的投資收益回報(bào)給投資人。下面是學(xué)習(xí)啦小編收集整理的理財(cái)知識(shí)，一起來看看吧！

　　
一、我們來了解一下銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資方向，銀行會(huì)拿著我們的錢都會(huì)去做什么?

　　根據(jù)不同的投資領(lǐng)域，銀行理財(cái)產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDⅡ型產(chǎn)品。

　　(一)債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　債券型理財(cái)產(chǎn)品是指銀行將資金主要投資于貨幣市場(chǎng)，一般投資于央行票據(jù)和企業(yè)短期融資券。因?yàn)檠胄衅睋?jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人無法直接投資，這類人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上為客戶提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)。在這類產(chǎn)品中，個(gè)人投資人與銀行之間要簽署一份到期還本付息的理財(cái)合同，并以存款的形式將資金交由銀行經(jīng)營(yíng)，之后銀行將募集的資金集中起來開展投資活動(dòng)。投資的主要對(duì)象包括短期國(guó)債、金融債、央行票據(jù)以及協(xié)議存款等期限短、風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具。在付息日，銀行將收益返還給投資人;在本金償還日，銀行足額償付個(gè)人投資人的本金。

　　(二)信托型理財(cái)產(chǎn)品

　　信托公司通過與銀行合作，由銀行發(fā)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品，募集資金后由信托公司負(fù)責(zé)投資，主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚧刭?gòu)的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。如新股申購(gòu)，甚至房地產(chǎn)投資都可以納入理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的，這意味著普通投資者投資信托的機(jī)會(huì)很多。投資人主要通過銀行購(gòu)買信托產(chǎn)品，像農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行都有相關(guān)的產(chǎn)品問世。

　　(三)掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品

　　掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品也稱為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其本金用于傳統(tǒng)債券投資，而產(chǎn)品最終收益與相關(guān)市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)掛鉤。有的產(chǎn)品與利率區(qū)間掛鉤，有的與美元或者其他可自由兌換貨幣匯率掛鉤，有的與商品價(jià)格主要是以國(guó)際商品價(jià)格掛鉤，還有的與股票指數(shù)掛鉤。為了滿足投資人的需要，這類產(chǎn)品大多設(shè)計(jì)成保本產(chǎn)品，特別適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，對(duì)金融市場(chǎng)判斷力比較強(qiáng)的投資者。尤其是股票掛鉤產(chǎn)品，已經(jīng)從掛鉤匯率產(chǎn)品，逐漸過渡到掛鉤恒生、國(guó)企指數(shù)，繼而成為各種概念下的掛鉤產(chǎn)品，種類十分豐富。

　　(四)QDⅡ型理財(cái)產(chǎn)品

　　簡(jiǎn)單地說就是投資人將手中的人民幣資金委托給被監(jiān)管部門認(rèn)證的商業(yè)銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給投資人的理財(cái)產(chǎn)品。雖然銀行理財(cái)都會(huì)預(yù)期最高收益率，但不可否認(rèn)收益率的實(shí)現(xiàn)存在著不確定性。同時(shí)，不同產(chǎn)品有不同的投資方向，不同的金融市場(chǎng)也決定了產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)的大小。所以，投資人在選擇一款銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要對(duì)其進(jìn)行全面了解，然后再作出自己的判斷。

　　
二、我們?cè)谫?gòu)買一款銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該注意哪幾方面的內(nèi)容?

　　1、客觀的認(rèn)清自己的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

　　銀監(jiān)會(huì)早已明確要求，投資者必須要完成投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估才能進(jìn)行投資，并按照可承受風(fēng)險(xiǎn)的高低將投資者分級(jí)成五級(jí)，從低到高分別為從低到高分別為：A1(保守型)、A2(穩(wěn)健型)、A3(平衡型)、A4(積極型)、A5(激進(jìn)型)。與五級(jí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，分別為：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品(R1)、穩(wěn)健型產(chǎn)品(R2)、平衡型產(chǎn)品(R3)、進(jìn)取型產(chǎn)品(R4)、激進(jìn)型產(chǎn)品(R5)。大家在選擇產(chǎn)品的時(shí)候，不妨先評(píng)估一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，確認(rèn)一下自己的投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)水平，不要選擇超出自己承受范圍的投資產(chǎn)品。

　　2、注意分辨銀行理財(cái)產(chǎn)品是直銷還是代銷

　　銀行的理財(cái)產(chǎn)品分為自營(yíng)和代銷的，我們狹義上講的銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都是銀行發(fā)行的，其他的理財(cái)產(chǎn)品還有代銷的基金、信托、保險(xiǎn)、貴金屬投資等等。

　　正常情況下，在理財(cái)產(chǎn)品說明書上會(huì)寫明理財(cái)產(chǎn)品管理人或者發(fā)行人，如果有疑問也可以找理財(cái)經(jīng)理確認(rèn)。如果是自營(yíng)的理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)產(chǎn)品的投資合同上加蓋銀行公章。如果是代銷類產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)會(huì)在委托銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的投資合同上加蓋公章，銀行則會(huì)在匯款等業(yè)務(wù)憑證上加蓋公章。

　　此外，投資者也可以通過查閱“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”公布的銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品目錄清單，或者查閱銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或銀行官方網(wǎng)