農(nóng)業(yè)投融資問題研析

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　　摘要:我國在農(nóng)業(yè)投融資方面雖取得了一定成果,但農(nóng)業(yè)投融資資金嚴重外流,農(nóng)業(yè)投融資環(huán)境不完善、農(nóng)業(yè)投融資渠道單一等問題一直困擾著農(nóng)業(yè)發(fā)展。為此,本文提出重視利用資本市場拓寬農(nóng)業(yè)投融資渠道,并充分利用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)投融資渠道等措施,從而構筑穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)投融資渠道。

　　關鍵詞:融資 農(nóng)業(yè)投融資 投融資體制

　　改革開放30年來,我國初步建立健全了政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融“三駕馬車”支農(nóng)的農(nóng)村金融體系。2009年年初的《中央一號文件》明確強調“進一步增加農(nóng)業(yè)農(nóng)村投入、增強農(nóng)村金融服務能力等”。但是,在農(nóng)村投融資中還存在諸多問題,我們須正視困難,重視利用資本市場拓寬農(nóng)業(yè)投融資渠道,并充分利用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)投融資渠道等措施,從而構筑穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)投融資渠道。

　　一、農(nóng)業(yè)投融資中存在的問題

　　(一)農(nóng)業(yè)投融資資金嚴重外流

　　農(nóng)村投融資資金外流主要是指農(nóng)村地區(qū)的資本通過各種渠道流向城市,即農(nóng)村資本的非農(nóng)化。根據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒》和《中國金融年鑒》的數(shù)據(jù)計算,1994年至2003年間,僅通過農(nóng)村信用社和郵政儲蓄從農(nóng)村流出的資金就超過8000億元。2007年農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、信用社、郵政儲蓄四類機構在縣域吸收的儲蓄存款總額大約在12萬億以上,當年全部涉農(nóng)貸款大約在5萬億左右。按此估算,農(nóng)村資金外流大約在7萬億左右。農(nóng)業(yè)投融資資金的嚴重外流,無法形成健康的循環(huán)體系是我國農(nóng)業(yè)投融資體制存在弊端中的集中體現(xiàn),也是形成農(nóng)村資金缺口的直接原因。農(nóng)村資金的外流渠道主要有三個:一是國有獨資商業(yè)銀行撤并農(nóng)村分支機構導致農(nóng)村資金向城市流動,二是郵政儲蓄吸儲轉存的作法,加劇了農(nóng)村資金外流城市,三是農(nóng)村信用社也成為農(nóng)村資金凈流出的渠道。

　　(二)農(nóng)業(yè)投融資環(huán)境不完善、農(nóng)業(yè)投融資渠道單一

　　農(nóng)業(yè)投融資的軟硬環(huán)境均較差,信用風險管理困難,資本市場促農(nóng)發(fā)展渠道不暢,利用外資較少等諸多原因均造成了農(nóng)業(yè)投融資環(huán)境的不斷惡化、渠道單一,阻礙了農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

　　1. 農(nóng)業(yè)投融資軟硬環(huán)境較差

　　從投融資軟環(huán)境看,由于我國農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率普遍偏低,缺乏有競爭力的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體。目前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的企業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化程度都較低,缺乏形成現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所必須的生產(chǎn)組織載體,進而導致投融資軟環(huán)境未能有效形成。從硬環(huán)境方面講,我國農(nóng)村一直沒有一個足以有效保證農(nóng)業(yè)發(fā)展需要的金融服務體系,國有商業(yè)銀行撤并農(nóng)村機構網(wǎng)點、上收貸款權限等一系列措施,使得日益增漲的農(nóng)貸資金供給嚴重不足。而農(nóng)村資金的不斷流出,減弱了作為信貸支農(nóng)主體的農(nóng)村信用社的資金實力,使其面臨籌集資金的困難。加上農(nóng)村金融市場發(fā)展相對落后,金融服務的意識與功能均較薄弱,農(nóng)貸客戶分散化與金融服務集約化矛盾極為突出,使農(nóng)業(yè)金融環(huán)境不利于農(nóng)業(yè)投入。

　　2. 農(nóng)民信用風險管理困難導致農(nóng)村金融抑制

　　處于分散的自然和社會風險之中的農(nóng)民的信用地位十分低下。在農(nóng)民個體無法有效分散自身面臨風險情況下,銀行等金融機構的呆壞賬風險明顯增加,對農(nóng)民信用風險管理困難,致使農(nóng)民整體借貸成本再次增加,最終造成金融機構不愿向農(nóng)戶貸款、農(nóng)民得不到應急生產(chǎn)和生活資金的局面。

　　3. 農(nóng)業(yè)投融資利用資本市場渠道能力較弱

　　截止2008年底,我國共有60多家農(nóng)業(yè)類上市公司,占滬深兩市上市公司的5%左右,我國農(nóng)業(yè)類上市公司占整個資本市場的份額還很小,與我國農(nóng)業(yè)大國的現(xiàn)實狀況不匹配。除了資本市場之外我國也缺乏農(nóng)業(yè)投資基金等先進的投融資工具促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。

　　4. 農(nóng)業(yè)利用外資水平明顯不足

　　農(nóng)業(yè)項目的規(guī)模普遍較小,農(nóng)業(yè)人口人均利用外資額更少,資金利用率低。農(nóng)業(yè)外商投資項目絕大多數(shù)是50萬美元以下的小項目,大大低于外商投資項目的平均規(guī)模。存在利用外資結構不合理,存在于兩個方面:一是利用外資主要集中于沿海開放地區(qū),且大多投向農(nóng)產(chǎn)品項目。二是利用外資額占全國利用外資額比重較低,農(nóng)業(yè)利用外資額明顯落后于工業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。

　　二、完善農(nóng)業(yè)投融資體制的策略

　　(一)重視利用資本市場拓寬農(nóng)業(yè)投融資渠道

　　1. 推進農(nóng)業(yè)類企業(yè)股票上市,為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供長期穩(wěn)定的資金渠道

　　我國是農(nóng)業(yè)大國,資本市場的發(fā)展只有十多年的歷史,國家應積極推進農(nóng)業(yè)類公司股票上市,借助資本市場的強大和快捷的融資功能,使農(nóng)業(yè)實現(xiàn)跳躍式發(fā)展。同時,農(nóng)業(yè)類公司可以通過在公司上市的過程中不斷地完善公司治理結構、透明化財務狀況、明晰主營業(yè)務,狀大實力,通過募集巨額資金,形成對產(chǎn)業(yè)上下游企業(yè)的整合與兼并,全面提高農(nóng)業(yè)科技含量和產(chǎn)品附加值,推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程的進一步加速。

　　2. 建立農(nóng)業(yè)投資風險引導基金,引導其它資金進入農(nóng)業(yè)領域

　　農(nóng)業(yè)投資風險引導基金是國外的一種先進作法,我國農(nóng)業(yè)投資風險引導基金的投資方向必須是農(nóng)業(yè)項目,包括從事糧、棉、油、麻的種植業(yè),或以養(yǎng)殖為主的畜牧業(yè),或從事鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)項目,或從事農(nóng)產(chǎn)品深加工以及建立在農(nóng)村基礎上的其它產(chǎn)業(yè),但必須和廣大農(nóng)戶的生產(chǎn)勞動緊密結合起來?，F(xiàn)今比較穩(wěn)妥的作法是先對農(nóng)業(yè)投資風險引導基金試點后推廣,并允許申請在交易所上市。對于農(nóng)業(yè)投資風險引導基金來說,設立此基金的目的在于利用基金的資金優(yōu)勢,集中力量辦大事,形成技術實力,走科技興農(nóng)道路。將基金投資于農(nóng)田水利設施建設,保障農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)高產(chǎn);也可以投資于畜牧產(chǎn)品,向農(nóng)民供應,以市場價收購,建立基金品牌肉類,統(tǒng)一屠宰,形成規(guī)模優(yōu)勢;更可以利用基金的優(yōu)勢雇傭低成本勞動力,占領國際市場。

　　3. 完善農(nóng)業(yè)、農(nóng)村保險制度

　　有關部門要積極引導和鼓勵保險公司努力探索農(nóng)業(yè)保險新思路,也可以對農(nóng)業(yè)保險實施補貼,將農(nóng)業(yè)保險納入地方農(nóng)業(yè)支持體系,將農(nóng)業(yè)政策性投入和其他農(nóng)村福利措施與農(nóng)業(yè)保險掛鉤,鼓勵和吸引農(nóng)民投保,提高農(nóng)業(yè)保險的參保率。發(fā)展農(nóng)業(yè)新的保險品種,轉變農(nóng)業(yè)保險方式,保障農(nóng)業(yè)利益。另外,政府要進一步完善農(nóng)村社會保障制度,增加資金支持并適當提高救助標準,加強防災減災救災工作,減少居民預防性儲蓄動機,增強農(nóng)村民間投資者的信心,讓個人儲蓄部分轉化為投資。

　　(二)充分利用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)投融資渠道

　　充分利用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)投融資渠道,推進農(nóng)村金融體系改革,打破城鄉(xiāng)金融界限,形成資金的良性回流與互動。

　　1. 充分發(fā)揮農(nóng)村信用合作社的支農(nóng)主力軍作用

　　首先要統(tǒng)一信用社全體職工為“三農(nóng)”服務的思想,實現(xiàn)經(jīng)營觀念的轉變。其次,引導農(nóng)村信用社圍繞農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構調整的要求,以及區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的特點,靈活發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款,支持發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)以及綠色農(nóng)業(yè)、定單農(nóng)業(yè)和高附加值農(nóng)業(yè),支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展,形成規(guī)?；咝мr(nóng)業(yè)和出口加工基地。第三,將大額貸款控制、新增農(nóng)業(yè)貸款占比、農(nóng)戶貸款面等指標納入聯(lián)社、信用社主要負責人的業(yè)績考評體系,并將考評結果作為干部使用和獎懲的重要依據(jù)。第四,把農(nóng)村信用社信貸投向列入監(jiān)管的重要內(nèi)容,全面實行監(jiān)管目標責任制,將農(nóng)貸投放占比、扭虧增盈、增資擴股、轉化高風險社等指標,層層分解,落實到信用社和具體責任人,實行目標管理,嚴格獎懲。第五,建立區(qū)域性資金拆借網(wǎng)絡系統(tǒng),強化縣聯(lián)社之間的資金調劑。第六,加快電子化建設步伐,增強吸收存款和開展中間業(yè)務的能力。

　　2. 優(yōu)化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的支農(nóng)功能

　　農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性支農(nóng)的主要力量。首先要優(yōu)化農(nóng)業(yè)發(fā)展服務功能,拓展農(nóng)行信貸支農(nóng)領域,穩(wěn)定提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力,增強農(nóng)民收入,增加農(nóng)田水利道路設施貸款和機械化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入。其次要提高商業(yè)性參與農(nóng)村投資的力度,加強對農(nóng)村金融體系的滲透,多方面促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。最后需要增強農(nóng)發(fā)行的籌資功能,改善農(nóng)村資金投入缺口,甚至可以通過發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性金融債券,從市場上籌措資金,或通過辦理國際金融機構和國際組織轉貸業(yè)務實現(xiàn)農(nóng)業(yè)籌資。

　　3. 充分利用商業(yè)銀行進行支農(nóng)助農(nóng)建設

　　國有商業(yè)銀行在股份制改造過程當中,大部份都已經(jīng)“撤離農(nóng)村”,現(xiàn)在讓各大銀行重回農(nóng)村顯然是不現(xiàn)實的,但各商業(yè)銀行應該利用其在縣域布點廣泛的優(yōu)勢,配合農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,開發(fā)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品,盡力幫助解決農(nóng)業(yè)投融資渠道較窄,資金回流不足的問題,促進農(nóng)業(yè)投融資渠道的穩(wěn)定,支援農(nóng)村建設。