關于銀行管理的論文大全
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銀行管理論文：結構性理財
一、前言
通常意義上對結構性理財產(chǎn)品的定義,是按照對理財基金的特殊的投資運作方式為標準的,它是一種根據(jù)需要定制的金融投資,既投資于債券、股票等基礎資產(chǎn),又要投資于以相應基礎資產(chǎn)為標的的期貨、期權、互換等衍生金融工具,通過復雜多樣的投資模式,以保證在規(guī)避風險的同時獲得超過居民定期存款的到期收益率?？偠灾?它是將固定收益證券特征與衍生交易特征融為一體的新型金融產(chǎn)品。
目前我國市場上最火熱的理財產(chǎn)品可以大致分為三種類型:固定收益類、浮動收益類、保本浮動收益類。固定收益類理財產(chǎn)品是最早出現(xiàn)也是相對發(fā)展最為成熟的理財產(chǎn)品,按投資標的和產(chǎn)品設計不同分為信用聯(lián)結型、票據(jù)債券類、信貸資產(chǎn)轉讓類和信托貸款類四種類型。浮動收益類理財產(chǎn)品在股市活躍時應市場呼聲而出,可以投資于信托貸款、新股申購、貨幣市場、股票基金等等方向。構成保本浮動類理財產(chǎn)品最龐大的隊伍就是結構性理財產(chǎn)品,它與上述兩類最大的區(qū)別就在于通過投資于以基礎及產(chǎn)為標的的衍生金融工具規(guī)避了相應的系統(tǒng)性風險,也因此成為最復雜多變的理財產(chǎn)品。
二、結構性理財成品的誕生動因
(一)銀行規(guī)避資本金管制的要求
商業(yè)銀行在經(jīng)營自有業(yè)務時需要按監(jiān)管當局規(guī)定的風險權重計算資產(chǎn)對應的資本充足率和核心資本充足率,常常會出現(xiàn)因為資本金約束而無法滿足客戶信貸需求或經(jīng)營高盈利項目的情況,結構性理財產(chǎn)品和其他理財型產(chǎn)品一樣同屬于銀行的中間業(yè)務,能夠使銀行在不增加或減少自有資產(chǎn)負債的條件下,即不占用或極少占有資本金條件下,滿足客戶的特別投資理財需求并獲得手續(xù)費等收益,避免了上述情況的發(fā)生。
(二)規(guī)模化運作降低成本,便于涉足金融衍生產(chǎn)品交易市場
結構性理財產(chǎn)品將眾多投資者閑散資金聚集到一起,聘請專家進行專業(yè)化投資,由于規(guī)模巨大對投資方向和產(chǎn)品就有選擇性,能夠以批發(fā)價格進行交易,獲取規(guī)?；找妗Ｍ瑫r,結構性理財產(chǎn)品能夠進入金融衍生產(chǎn)品交易市場的自有特點,使其區(qū)別于其他理財產(chǎn)品,能夠同時滿足投資者和銀行在自有資信不足或自有經(jīng)營項目方向受限制的情況下涉足金融衍生市場的要求。
(三)能夠在一定程度上降低投資者的交易成本
無論是投資債券、股票等基礎資產(chǎn),還是投資期貨、期權等金融衍生工具進行套期保值,都會在買賣過程中承擔相應的印花稅和手續(xù)費,這是實際發(fā)生的成本。投資前所做的信息搜集、數(shù)據(jù)處理、形勢分析都會造成相應的決策成本,這是隱性的成本。萬一信息掌握不充分或決策失誤,也會帶來選擇其他資產(chǎn)獲得收益的機會成本。而這些成本,在結構性理財產(chǎn)品專業(yè)化運作、規(guī)?；\作的情況下都會在一定程度上被降低。
三、結構性理財產(chǎn)品特點分析
(一)原理上近似于購買一個零息票債券的同時持有一個看漲期權多頭
以保本型股票掛鉤結構性理財產(chǎn)品為例,它是這樣一類理財產(chǎn)品,其收益率可能與某只股票或某股票組合或股票指數(shù)相掛鉤,掛鉤標的資產(chǎn)的市場表現(xiàn)決定該產(chǎn)品的到期收益率。一般情況下,標的資產(chǎn)的市值越高,產(chǎn)品可以獲得的收益也越高,當然這也要受到產(chǎn)品收益率設計的影響,有的產(chǎn)品就是觀測期內(nèi)標的資產(chǎn)表現(xiàn)越平常波動越小,收益越高。而同時,其本金得到全部或部分保護。對于投資者來說,這種理財產(chǎn)品在一定程度上與同時購買一個零息票債券和持有一個看漲期權的多頭近似。零息票債券保證投資成本和無風險收益,看漲期權保證在支付相應期權費(理財費)條件下獲得未來的一個權利,該權利幫助投資者實現(xiàn)價格上漲時獲取收益價格下跌時成本為0的投資模式。對保本型股票掛鉤結構性理財產(chǎn)品的定價亦是按照這一原理,產(chǎn)品價值等于零息票債券價值與看漲期權價值之和(V=B+S),產(chǎn)品收益率等于1+min(k,max〔(ST/St-1),〕,其中,k表示保本型產(chǎn)品的最高收益率,ST/St-1表示股票收益率,表示參與率,即掛鉤股票價格上升時,投資者可從股票收益率上漲中獲得的分享比例。(ST/St-1)就表示投資者從股票收益率上漲中獲得的實際收益率。表示保本型產(chǎn)品的最低收益率,即保本率。等于0意味著完全保本,小于0意味著部分保本。
(二)一般掛鉤的標的資產(chǎn)都要求有某種金融衍生工具相對應
結構性理財產(chǎn)品的設計就是一種滿足特定需求的金融投資,這種投資的特征就是投資掛鉤的基礎資產(chǎn)的同時投資以相應基礎資產(chǎn)為標的衍生金融工具,依據(jù)復雜的計算和衍生金融工具的杠桿性原理,對全部或部分本金套期保值,最終暴露的風險頭寸僅局限于運用市場資金成本與產(chǎn)品設計的最低收益之間的利息差異。這就要求,在掛鉤的基礎資產(chǎn)選擇上,需要以是否存在對應的金融衍生工具為標準。目前我國國內(nèi)金融市場尚不發(fā)達,無法為發(fā)售產(chǎn)品的金融機構提供相應的該類避險工具,現(xiàn)有的結構性理財產(chǎn)品的主要標的資產(chǎn)依然局限于國外金融市場上的基礎資產(chǎn)。
淺析新形勢下銀行管理變革趨勢
銀行運營管理是一個完整的體系，是一項復雜的工程，其發(fā)展成長的質量受到各個方面因素的制約。新形勢下的銀行管理在多個方面都有著新的發(fā)展趨向，具體來看，主要在作業(yè)成本制度、業(yè)務流程再造、集約化經(jīng)營等幾個方面需要思考變革之路，本文也主要從這幾個板塊入手，積極探索我國銀行管理的新的發(fā)展模式，有效提高銀行運營穩(wěn)定性和持續(xù)經(jīng)營的能力。
一、作用成本制度的變革
銀行業(yè)的發(fā)展中，成本問題始終是影響銀行運營效率的主要因素，因此，當前銀行管理變革中，成本制度的變革成為主要的趨勢之一。
在成本觀的更新上，新形勢下我們更多的倡導作業(yè)成本制度下的成本觀念。具體來說，需要對每個具體部門的工作及其作業(yè)所產(chǎn)生的成本進行計算和確認，在此基礎上考察產(chǎn)品對相關作業(yè)的具體需求，循著業(yè)務流程，使成本最后落腳于產(chǎn)品。其次，新形勢下的成本制度將提供更多層次的作業(yè)相關信息，這是信息時代對銀行管理的必然要求。只有將銀行的廣泛管理具體到各個作業(yè)的單元，排除不增值的作業(yè)，進一步降低成本，保證作業(yè)質量，最終形成一個高價值的作業(yè)鏈。第三，新興的作業(yè)成本制度致力于構建更豐富的成本動因系列，這個系統(tǒng)不僅強調(diào)原有的財務變量，更強調(diào)非財務變量成本動因在運營成本中的影響，從而使銀行的成本分攤進一步完善，提高了產(chǎn)品成本計算的準確性。
二、積極推行銀行業(yè)務的外包
我國銀行經(jīng)營的一個拓展和創(chuàng)新發(fā)展的表現(xiàn)就在于積極推行銀行業(yè)務外包，突破傳統(tǒng)內(nèi)部化的經(jīng)營思想和模式，更加追求對內(nèi)部核心資源的創(chuàng)造、儲備和運用，與此同時加大對外部資源的引進和利用，以此來提高銀行的競爭力。業(yè)務的后臺工廠化同樣是銀行運營效率提升的一個重要措施。利用先進的技術平臺，將銀行網(wǎng)點非即時性業(yè)務和復雜業(yè)務集中于后臺中心進行進一步處理，從而實現(xiàn)業(yè)務的分離和流水線作業(yè)的協(xié)同工作格局。
在信息化的時代背景下，銀行運營的信息化需要大量的信息基礎設施建設，這對于銀行的獨立發(fā)展來說無疑是一種負擔。因此，為了避免資源浪費，提高經(jīng)濟效益，銀行需要將眼光放在對自己信息部門的功能轉換上，部分地外包原有的信息技術工作，特別是非核心的銀行信息業(yè)務。這能夠確保銀行更加專注、并有能力進行銀行其他的高價值工作。
三、銀行業(yè)務流程再造的變革
銀行的變革在當前來看更多的是一種分散的、局部的變革，這在金融國際化和自由化的發(fā)展背景下，并不能夠完全適應快速升級的現(xiàn)實需求，因此，銀行業(yè)務流程的再造變革成為其變革的趨勢之一。隨著銀行業(yè)務數(shù)量和處理要求的不斷提升，其業(yè)務處理模式也發(fā)生了新的變化，而這對業(yè)務處理流程的優(yōu)化和進步也提出了相應的要求。
新的變革模式下，銀行的業(yè)務開展需要實時關注客戶需求，以此為基本原則，投入更多高附加值的工作，舍棄不必要的工作流程，全面壓縮冗雜的工作。這是為了切實提高銀行業(yè)務運作的效率，有力地降低成本，提高客戶滿意度。
其次，銀行經(jīng)營需要更加關注自身的優(yōu)勢功能，優(yōu)化選擇，重點培養(yǎng)，將其他非核心功能虛擬化，分化到外部，實現(xiàn)服務外包下的虛擬經(jīng)營，實現(xiàn)銀行業(yè)務功能的最大化發(fā)揮。
第三，在業(yè)務流程安排上強調(diào)靈活性和多樣性，簡化業(yè)務處理流程，提高工作效率。當然，隨著業(yè)務的集中處理不斷實現(xiàn)，其中所包含的風險也在不斷集中。因此，為了保證新形勢下銀行運營管理的質量和有效性，我們需要增強安全意識，采取相應的風險管理手段來進行安全防范，保證整個銀行在安全可靠的環(huán)境中運行。
四、銀行集約化經(jīng)營的變革
隨著全球銀行業(yè)的全面進步，我國銀行業(yè)中的集約化經(jīng)營思潮也開始逐漸占有一席之地，這也是我國銀行業(yè)積極融入世界金融先進生產(chǎn)模式的一種體現(xiàn)。但總體來說，集約化經(jīng)營在我國還處于理論階段，在實際運營中還需要更多的空間和平臺去實行，所以我們積極倡導銀行集約化經(jīng)營的變革。
銀行集約化首先講求科學性，這主要強調(diào)銀行運營的核心在于業(yè)務流程，在高效益的業(yè)務流程系統(tǒng)基礎上真正實現(xiàn)科學的集約化經(jīng)營。另一方面，加大信息技術在銀行業(yè)務處理中的作用，突破傳統(tǒng)的信息技術運用局限，將信息技術的功能從文字、數(shù)據(jù)、圖標處理中解放出來，向更廣的范圍進行延伸，深入挖掘信息技術在集約經(jīng)營中的巨大潛力。最后，注重銀行戰(zhàn)略合作關系的建立，在戰(zhàn)略高度思考銀行經(jīng)營管理思維和模式的轉化，從自我生存向戰(zhàn)略合作轉變，尋求全方位、多層次、持久可靠的戰(zhàn)略合作，為銀行發(fā)展繼續(xù)優(yōu)質的外部資源。走出一條高質量的發(fā)展道路。
五、結束語
我國銀行業(yè)為應對多元化、開放性的國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢，不斷加快規(guī)劃自身運營管理模式的轉型和創(chuàng)新發(fā)展。銀行管理的變革，需要在先進技術支撐上，由總到分，構建銀行運營管理的架構，從業(yè)務流程、作業(yè)成本、運作模式、相關業(yè)務的處理等方面進行全方位的整合，創(chuàng)新發(fā)展管理體系，提升銀行的核心競爭力。
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