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銀行管理論文:資產(chǎn)證券化下如何解決商業(yè)銀行資本約束探究
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摘要：日前信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)，引起了各方的熱烈關(guān)注。本文作者較早進(jìn)行資產(chǎn)證券化的研究，認(rèn)為資產(chǎn)證券化對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行滿足監(jiān)管要求、化解和分散信用風(fēng)險(xiǎn)具有積極的促進(jìn)作用，是突破資本“瓶頸”的有效手段和產(chǎn)品之一。
關(guān)鍵詞：資產(chǎn)證券化;商業(yè)銀行;資本約束
Abstract: On the day the securitization of credit assets, officially launched the pilot project has attracted enthusiastic attention of the parties. The author of this article for the earlier asset securitization research, that asset securitization for China's commercial banks to meet regulatory requirements, and resolve the credit risk spread a positive role in promoting, is a breakthrough in the capital "bottleneck" of one of the products and effective means.
Key words: asset securitization; commercial banks; capital constraints
前言
隨著現(xiàn)代銀行業(yè)的發(fā)展，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)資本的要求越來(lái)越高，中國(guó)的銀行業(yè)要在加入世界貿(mào)易組織后與世界金融巨擘“與狼共舞”，除了要具備科學(xué)的管理理念、方法、手段和產(chǎn)品外，更需要具備的是資本約束下的發(fā)展觀，具體體現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)資本的管理，要改變目前銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與資本雙擴(kuò)張為特征的粗放式外延型的業(yè)務(wù)發(fā)展模式，運(yùn)用多種手段走出一條集約化內(nèi)涵式的資產(chǎn)與資本相適應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展之路。這其中資產(chǎn)證券化不失為當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)突破資本“瓶頸”的有效手段和產(chǎn)品之一。
資產(chǎn)證券化指的是將缺乏流動(dòng)性但預(yù)期能夠產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，通過(guò)重新組合，轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽谫Y本市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓和流通的證券，進(jìn)而提高金融資源(主要是信貸資源)的配置效率。資產(chǎn)證券化的過(guò)程較為復(fù)雜，涉及發(fā)起人、SPV(Special-purpose Vehicle，特別目的載體)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、投資者等諸多方面。目前，國(guó)際上信貸資產(chǎn)證券化具代表性的模式主要有美國(guó)模式(表外模式)、德國(guó)模式(表內(nèi)業(yè)務(wù)模式)、澳大利亞模式(準(zhǔn)表外模式)。
資產(chǎn)證券化對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的啟示
當(dāng)前，我國(guó)銀行良好的成長(zhǎng)性與巨額不良資產(chǎn)形成強(qiáng)烈反差，各行普遍面臨資本金不足、不良資產(chǎn)比重高、流動(dòng)性差、運(yùn)作效率低等問(wèn)題，通過(guò)金融創(chuàng)新，特別是借鑒諸如資產(chǎn)證券化等國(guó)際成功經(jīng)驗(yàn)，不失為一種好的解決辦法。資產(chǎn)證券化對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行滿足監(jiān)管要求，化解和分散信用風(fēng)險(xiǎn)的借鑒意義主要體現(xiàn)在以下幾方面：
有利于商業(yè)銀行資本管理，改善資本充足率。隨著加入世界貿(mào)易組織，銀行監(jiān)管日益加強(qiáng)，解決商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)，特別是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)資本的關(guān)系顯得尤為迫切和突出。如何在有限的資本條件下實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的匹配，是商業(yè)銀行面臨的重大課題?？坎粩鄶U(kuò)充資本的外延增長(zhǎng)模式越來(lái)越受到投資者置疑。而靠不斷降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度，大力發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)或無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的中間業(yè)務(wù)這種內(nèi)涵式的增長(zhǎng)模式越來(lái)越受到推崇，這其中資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)不失為解決矛盾的較好方式之一。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，要求商業(yè)銀行在充分計(jì)提各項(xiàng)損失準(zhǔn)備的基礎(chǔ)之上計(jì)算資本充足率，2007年1月1日資本充足率不低于8%、核心資本充足率不低于4%。近年來(lái)，隨著金融資產(chǎn)的快速擴(kuò)張，國(guó)內(nèi)銀行普遍面臨資本金不足的難題，浦發(fā)、招商、民生紛紛采用配股、可轉(zhuǎn)債或發(fā)行次級(jí)債等方式充實(shí)資本金，這固然也是一種不錯(cuò)的選擇，但大規(guī)模融資容易引發(fā)市場(chǎng)的極大反響，招致投資者的抵制;且發(fā)行次級(jí)債不能改變銀行資產(chǎn)規(guī)模及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，故不能從根本上解決資本金不足的問(wèn)題。根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》對(duì)不同類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的資本要求，銀行能夠主動(dòng)靈活地調(diào)整銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模，通過(guò)對(duì)貸款進(jìn)行證券化而非持有到期，來(lái)改善資本充足率的大小，以最小的成本增強(qiáng)流動(dòng)性和提高資本充足率。
4、有利于增強(qiáng)盈利能力，改善商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)。限于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，特別是固定收益?zhèn)袌?chǎng)不發(fā)達(dá)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行仍然以傳統(tǒng)的利差收入為其收益的主要來(lái)源，中間業(yè)務(wù)收入占比很小，大約只有6%～17%。資產(chǎn)證券化的推出，給商業(yè)銀行擴(kuò)大收益、調(diào)整收入結(jié)構(gòu)提供了機(jī)會(huì)。在資產(chǎn)證券化過(guò)程中，給金融市場(chǎng)增加了大量可投資品種，且具備信用級(jí)別高，收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，成為債券之外的重要投資品種，其根據(jù)標(biāo)的資產(chǎn)和條款設(shè)置的不同形成了許多投資品種，迎合了各種投資需求，有利于投資者實(shí)施多元化投資策略和控制投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，原貸款銀行在出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的同時(shí)還可以獲得手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等收入;另外，還可以為其他銀行資產(chǎn)證券化提供擔(dān)保及發(fā)行服務(wù)賺取收益。
基于分形理論的我國(guó)商業(yè)銀行管理策略研究
摘要：文章基于分形理論探討了商業(yè)銀行的管理策略。闡述了分形基本概念和基本特征，結(jié)合分形的自相似、自組織、動(dòng)態(tài)性等特點(diǎn)總結(jié)了商業(yè)銀行的分形特征，并在此基礎(chǔ)上提出針對(duì)商業(yè)銀行分形特性的管理策略建議。
關(guān)鍵詞：分形理論;商業(yè)銀行;管理策略
一、引言
我國(guó)銀行業(yè)已于2006 年年底全面開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)，即履行加入WTO 的開(kāi)放承諾， 取消外資銀行在中國(guó)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制。至此中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)前所未有的新時(shí)代。隨著外資金融機(jī)構(gòu)快速搶占國(guó)內(nèi)市場(chǎng)、與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)直接競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈， 生存環(huán)境變得越來(lái)越復(fù)雜和不可預(yù)測(cè)，導(dǎo)致各家銀行不得不面臨著更多的不確定性。如何提高銀行對(duì)外部環(huán)境變化的應(yīng)變能力、提高戰(zhàn)略管理和決策管理的成效成為我國(guó)商業(yè)銀行亟需解決的一個(gè)問(wèn)題。
分形理論以非規(guī)則和非線性物體為研究對(duì)象，主要研究和揭示復(fù)雜的自然和社會(huì)現(xiàn)象中所隱藏的規(guī)律性、層次性和標(biāo)度不變性，是一門(mén)橫跨自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)和思維科學(xué)的新學(xué)科，是探索復(fù)雜對(duì)象的一種新方法。分形理論自誕生以來(lái)先后應(yīng)用于數(shù)學(xué)、物理學(xué)、地質(zhì)學(xué)等學(xué)科，后又滲透到化學(xué)材料科學(xué)、生物醫(yī)學(xué)等領(lǐng)域。近年來(lái)開(kāi)始延伸至歷史、文藝、語(yǔ)言、社會(huì)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)、管理等社會(huì)科學(xué)領(lǐng)域，成為非線性科學(xué)的重要前沿分支，并正處于迅猛發(fā)展中。
本文結(jié)合分形理論對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的分形特性進(jìn)行了闡述，探討了銀行業(yè)實(shí)行分形管理應(yīng)采取的措施，以期獲得在新形勢(shì)下我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)環(huán)境變化的管理策略。
二、分形的概念及其特點(diǎn)
1973 年， 美籍法國(guó)數(shù)學(xué)家曼德?tīng)柌_特(Mandelbrot)首次提出了分形(Fracta1)一詞，其原意具有不規(guī)則、支離破碎等意義。曼德?tīng)柌_特分別從數(shù)學(xué)和更通俗的角度為分形進(jìn)行了定義：
1. 若集合A 滿足Dim(A)>dim(A)，則稱之為分形集。其中，Dim(A)為集合A 的Hausdoff 維數(shù)(或分維數(shù))，dim(A)為其拓?fù)渚S數(shù)。
2. 部分與整體以某種形式相似的形，稱為分形。然而經(jīng)過(guò)理論和應(yīng)用的檢驗(yàn)，人們發(fā)現(xiàn)這兩個(gè)定義很難包括分形如此豐富的內(nèi)容。因此至今為止也沒(méi)有一個(gè)對(duì)分形全面的、確切的定義。本文中我們使用英國(guó)數(shù)學(xué)家Falcomer 按照生物學(xué)給出“生命”定義的類似方法對(duì)分形所進(jìn)行的特征描述， 將分形看成是具有以下所列性質(zhì)的集合F：(1)F具有精細(xì)結(jié)構(gòu)，即在任意小的范圍內(nèi)包含整體;(2)F 是不規(guī)則的，以至于不能用傳統(tǒng)的幾何語(yǔ)言來(lái)描述;(3)F 通常具有某種自相似性， 或許是近似的或許是統(tǒng)計(jì)學(xué)意義的;(4)F 在某種方式下定義的“分維數(shù)”通常大于F 的拓?fù)渚S數(shù);(5)F 的定義常常是非常簡(jiǎn)單的，或許還是遞歸的。受分形理論的啟發(fā)，德國(guó)學(xué)者瓦內(nèi)克(Warnecke)教授提出了一種新的企業(yè)管理模式：分形企業(yè)管理。分形企業(yè)的每個(gè)組成部分(分形元)都是獨(dú)立的，能夠自主決策，同時(shí)又能正確處理它們?cè)谡麄€(gè)企業(yè)系統(tǒng)中的地位和作用。每個(gè)組成部分都有自我優(yōu)化、自我設(shè)計(jì)、自我創(chuàng)造和自我組織的自由，但都受到整個(gè)企業(yè)任務(wù)這大環(huán)境的制約。這種企業(yè)適應(yīng)外部環(huán)境的能力顯著提高，能及時(shí)調(diào)整其結(jié)構(gòu)以應(yīng)付外部變化，這對(duì)處于瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境中的企業(yè)顯然是十分有利的組織和管理模式。下面我們結(jié)合商業(yè)銀行談?wù)劮中纹髽I(yè)的特點(diǎn)：
1. 自相似性。自相似性是分形最重要的特性，即系統(tǒng)局部與整體之間在空間或時(shí)間尺度上具有相似性，局部含有整體的信息，整體與局部之間的信息是“同構(gòu)”的。對(duì)分形企業(yè)而言， 這種自相似性包括組織結(jié)構(gòu)的相似、目標(biāo)的相似等方面，甚至每個(gè)職工的理想、思維及行為方式都具有相似性。因此可以把分形企業(yè)看作是由若干個(gè)小“分形企業(yè)”構(gòu)成的。不難看出，相似性包括兩層含義，一種是同一層次上分形元之間的簡(jiǎn)單相似關(guān)系，如分行與分行、支行與支行之間的關(guān)系;另一種是自相似性，指不同層次上分形元之間的嵌套關(guān)系，如總行與分行、分行與支行之間的關(guān)系。
當(dāng)然，自相似性不是絕對(duì)的，這種相似性是允許有誤差存在的。這就意味著，對(duì)于某一個(gè)問(wèn)題來(lái)說(shuō)，對(duì)于同一家商業(yè)銀行下屬的不同分支機(jī)構(gòu)可能會(huì)有多種解決辦法，這時(shí)各分支行就應(yīng)從當(dāng)?shù)睾妥陨淼膶?shí)際情況出發(fā)，提出適宜的解決方案。每個(gè)分形單元(分支行)都將自身當(dāng)作整個(gè)企業(yè)(總行)來(lái)看待：完整地實(shí)現(xiàn)既定的業(yè)績(jī)與利潤(rùn)，盡可能獨(dú)立地完成任務(wù)，全面考量質(zhì)量、數(shù)量、資源投入的節(jié)約、可靠性及進(jìn)度等內(nèi)容。如果分形單元不能獨(dú)立地完成有關(guān)的工作任務(wù)，就需要尋求外部支持，就是從其他分形單元得到相應(yīng)的幫助和支持。在這一過(guò)程中，分形企業(yè)的所有輔助性的設(shè)施和手段對(duì)于全體分形單元而言都是共享的，尤其是對(duì)共有的而非壟斷的信息就更是如此。除結(jié)構(gòu)的自相似形外，自相似性的概念還體現(xiàn)在目標(biāo)方面，分形企業(yè)的目標(biāo)和其分形單元都保持一致并能正確地對(duì)待各自的目標(biāo)。
2. 自組織性。分形單元可自我形成符合有利于企業(yè)總體目標(biāo)的戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)。分形單元中的組織結(jié)構(gòu)能進(jìn)行自我調(diào)整和優(yōu)化，其生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程易于突現(xiàn)直接和快捷的改良，優(yōu)秀的思想和方案易于付諸實(shí)施。它在動(dòng)態(tài)過(guò)程中認(rèn)識(shí)和形成其目標(biāo)、內(nèi)部關(guān)系及外部關(guān)系，可以改自己，從而達(dá)到推陳出新的目的。在分形單元之中，工作中出現(xiàn)的問(wèn)題通常在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行決策和處理， 各分形元實(shí)行自我規(guī)劃、自我決策和自我管理。目前各商業(yè)銀行為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，紛紛緊縮銀根，加強(qiáng)對(duì)貸款的審核力度，那么分支行就可以綜合考慮當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、政策、人口、環(huán)境等各項(xiàng)因素，制定出符合總行總體目標(biāo)的存貸款政策。
3. 動(dòng)態(tài)特性。與傳統(tǒng)企業(yè)相比，分形企業(yè)具有一種特殊的性質(zhì)：活力。具備這種活力的企業(yè)可以在干變?nèi)f化的環(huán)境中做出迅速有效的反應(yīng)，快速調(diào)整已實(shí)施的方案。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)講缺乏活力總是與其利潤(rùn)停止或下降、市場(chǎng)份額減少或競(jìng)爭(zhēng)能力減弱相聯(lián)系的，正如當(dāng)前各家銀行都大力推廣個(gè)性化產(chǎn)品， 就是為了滿足客戶的多種需求，進(jìn)一步搶占市場(chǎng)。因此企業(yè)的中心任務(wù)就是能持續(xù)不斷地適應(yīng)外部環(huán)境對(duì)它的要求。[論文網(wǎng) LunWenDataCom]
三、商業(yè)銀行的分形特征分析
1. 商業(yè)銀行業(yè)是一個(gè)開(kāi)放系統(tǒng)。系統(tǒng)的開(kāi)放性是分形理論進(jìn)行研究的-個(gè)基本前提， 只有開(kāi)放的系統(tǒng)才具備有物理學(xué)的分形特性。在加入WTO、全面開(kāi)放銀行業(yè)業(yè)務(wù)后， 我國(guó)與其他國(guó)家之間的經(jīng)濟(jì)金融交往更加的密切，國(guó)與國(guó)在經(jīng)濟(jì)金融方面相互滲透、相互影響。從本國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際情況看，開(kāi)放帶來(lái)的最直接的表現(xiàn)是國(guó)內(nèi)金融業(yè)在世界金融業(yè)的波動(dòng)沖擊下不再可能獨(dú)善其身，中國(guó)的金融業(yè)將更多的受到外部因素的影響，從而給正處于發(fā)展初期的中國(guó)商業(yè)銀行的生存與發(fā)展帶來(lái)了更多的不確定性。因此，本文將銀行系統(tǒng)看作為一個(gè)開(kāi)放的系統(tǒng)，認(rèn)為它具備了分形特性的基礎(chǔ)。
2. 商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)分形。商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)分形首先表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)層次的多樣性和復(fù)雜性。目前我國(guó)商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)層次一般分為4 層體系，依次為總行———分行———支行———儲(chǔ)蓄所。較高層次機(jī)構(gòu)對(duì)較之低一級(jí)層次進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，而在同一家商業(yè)銀行的體系結(jié)構(gòu)內(nèi)，各類業(yè)務(wù)都應(yīng)匯總統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理，這就要求較低層次機(jī)構(gòu)必須要沿襲較高層次的組織結(jié)構(gòu)、企業(yè)制度、戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展和計(jì)劃財(cái)務(wù)等企業(yè)特征，因而各個(gè)層次之間具有結(jié)構(gòu)良好的自相似性。而由于所處地域不同，各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、環(huán)境、相關(guān)的政策不一致，對(duì)于同一層次的分支行而言，如工商銀行北京分行和工商銀行青海分行，就會(huì)受到當(dāng)?shù)馗鞣矫婢唧w因素的影響，因此在分形結(jié)構(gòu)上又呈現(xiàn)出多樣化的特性。
對(duì)于商業(yè)銀行而言，它由若干個(gè)部門(mén)組成，如信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、營(yíng)業(yè)部、稽核部等等。總行對(duì)分支行實(shí)行自上而下的集中式管理，而分支行又具有高度的自治，享有一定的自主決策權(quán)限，涵蓋了計(jì)劃、運(yùn)營(yíng)和客戶關(guān)系管理等職能。這些具有復(fù)雜精細(xì)結(jié)構(gòu)的職能部門(mén)構(gòu)成了商業(yè)銀行的分形單元，它們?cè)诳傂械囊?guī)定下相互協(xié)作，具有共同的總體目標(biāo)， 即在滿足客戶需求的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值最大化。同時(shí)，每個(gè)職能部門(mén)又都具有一定的獨(dú)立性，通過(guò)與外部環(huán)境和內(nèi)部其他部門(mén)的交流而進(jìn)行自我調(diào)整，最大限度地完成和優(yōu)化總體的目標(biāo)。
3. 商業(yè)銀行的功能分形。在前面我們已經(jīng)論述了商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)上具有規(guī)范的分形特征，層次分明、任務(wù)明確、目標(biāo)統(tǒng)一。那么除了結(jié)構(gòu)分形外，商業(yè)銀行還具有功能分形。這里的功能是指系統(tǒng)與外部環(huán)境相互關(guān)系和相互作用中表現(xiàn)出來(lái)的性質(zhì)、能力和功效，是系統(tǒng)內(nèi)部相對(duì)穩(wěn)定的聯(lián)系方式、組織次序及時(shí)空形式的外在表現(xiàn)形式。對(duì)于商業(yè)銀行而言，總行、分行和支行對(duì)分行、支行和儲(chǔ)蓄所進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，而處于分行、支行和儲(chǔ)蓄所都必須服從總行、分行和支行的組織目標(biāo)。
4. 商業(yè)銀行分形元的劃分。通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)分形和功能分形的分析，不難看出商業(yè)銀行應(yīng)包括兩種性質(zhì)的分形元。對(duì)于分支行、儲(chǔ)蓄所分形元而言，它在總行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和整體規(guī)劃之下，負(fù)責(zé)某個(gè)區(qū)域的銀行業(yè)務(wù)，具有較大的獨(dú)立性。對(duì)于同屬于同一分支行或儲(chǔ)蓄所的分形元(即行內(nèi)各職能部門(mén)) 而言， 一方面它們負(fù)責(zé)某個(gè)特定業(yè)務(wù)，如信貸、投資等，享有較大的決策自主權(quán);另一方面，它們必須在總行的整體目標(biāo)約束下實(shí)行跨部門(mén)的協(xié)作，因而其自主決策權(quán)又受到一定的限制。
除由商業(yè)銀行本身特點(diǎn)決定外，分形元的劃分還應(yīng)按照前述的相似性原則劃分，應(yīng)在總體目標(biāo)、結(jié)構(gòu)體系、戰(zhàn)略規(guī)劃、規(guī)章制度以及企業(yè)文化等方面體現(xiàn)相似性的特點(diǎn)。
基于上述原則劃分的分形元可以保證各自的活動(dòng)空間具有相似性，這樣一旦發(fā)生各分形元之間的協(xié)調(diào)作業(yè)可以保證成本最小化， 進(jìn)而使整個(gè)銀行部門(mén)間協(xié)調(diào)成本最小化，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。例如，對(duì)于農(nóng)村金融體系而言，各商業(yè)銀行的基層儲(chǔ)蓄所就是最小的分形元，可以看作農(nóng)村金融體系的縮影。
四、商業(yè)銀行的分形管理策略
根據(jù)上述商業(yè)銀行的分形特征，我們提出對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行分形管理的一點(diǎn)策略建議。
1. 建立扁平化的管理模式。商業(yè)銀行實(shí)行扁平化管理模式的優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是管理層次減少有利于信息迅速透明地傳遞， 減少了信息傳遞的損耗和變形， 使得高層決策周期縮短，提高決策質(zhì)量。二是可以推動(dòng)信息觀念在縱向和橫向的迅速交換，解決因?qū)蛹?jí)過(guò)多而造成的信息堵塞問(wèn)題，增進(jìn)部門(mén)間知識(shí)的交流。三是中間管理層被大量精簡(jiǎn)，人力資源得到合理配置，使用效率得到提高。四是組織內(nèi)部利益沖突減少，命令統(tǒng)一、指揮一致，信息流的暢通使企業(yè)能靈敏、快捷地對(duì)顧客需求做出反應(yīng)，增強(qiáng)了組織的靈活性和適應(yīng)性。五是同時(shí)按多重管理目標(biāo)建立管理和匯報(bào)關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人并不統(tǒng)管所在地的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，僅以地區(qū)負(fù)責(zé)人的身份起協(xié)調(diào)和后臺(tái)支持作用，克服了單一管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。另外有助于降低經(jīng)營(yíng)成本，提高管理效率和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
2. 建立學(xué)習(xí)型組織。學(xué)習(xí)型組織是將系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)與組織學(xué)習(xí)、創(chuàng)造理論、認(rèn)識(shí)科學(xué)等融合，發(fā)展出的一種全新的組織概念。現(xiàn)代企業(yè)所欠缺的就是系統(tǒng)思考的能力。系統(tǒng)思考能力是一種整體動(dòng)態(tài)的搭配能力，缺乏它而使得許多組織無(wú)法有效學(xué)習(xí)。之所以會(huì)如此，正是因?yàn)楝F(xiàn)代組織分工、負(fù)責(zé)的方式將組織切割，而使人們的行動(dòng)與其時(shí)空上相距較遠(yuǎn)。當(dāng)不需要為自己的行動(dòng)的結(jié)果負(fù)責(zé)時(shí)，人們就不會(huì)去修正其行為，也就是無(wú)法有效地學(xué)習(xí)。因此我們建議運(yùn)用系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)原理，構(gòu)建具體地商業(yè)銀行未來(lái)的組織形態(tài)———層次扁平化、組織信息化、結(jié)構(gòu)開(kāi)放化，逐漸由從屬關(guān)系轉(zhuǎn)向?yàn)楣ぷ骰锇殛P(guān)系，不斷學(xué)習(xí)，不斷重新調(diào)整結(jié)構(gòu)關(guān)系。
3. 加強(qiáng)信息資源的共享。分形元可共享的基礎(chǔ)平臺(tái)越多，基礎(chǔ)平臺(tái)的共享程度越高，則意味著分形元之間越容易降低信息重復(fù)收集的成本，大大降低資料的收集與組織成本，提高整個(gè)系統(tǒng)的性能，開(kāi)闊員工的視野，有利于人們創(chuàng)造力的提升，發(fā)現(xiàn)新機(jī)會(huì)，新問(wèn)題，因而也越容易進(jìn)行重構(gòu)以獲得適應(yīng)環(huán)境變化的動(dòng)態(tài)適應(yīng)能力。
目前各家銀行都把完善金融管理信息系統(tǒng)和辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，作為重要工作，給予極大重視。此外商業(yè)銀行還應(yīng)完善以客戶為中心的客房關(guān)系管理系統(tǒng)，通過(guò)客房利潤(rùn)貢獻(xiàn)度的分析、風(fēng)險(xiǎn)分析控制和資產(chǎn)負(fù)責(zé)管理，為客房提供深層次的服務(wù)，強(qiáng)化自身的管理。各行相繼開(kāi)通了電子郵件、公文傳輸、統(tǒng)計(jì)分析、人力資源管理和辦公自動(dòng)化系統(tǒng)。
4. 加強(qiáng)商業(yè)銀行企業(yè)文化的塑造。對(duì)于具有分形特征的商業(yè)銀行而言，企業(yè)文化的建設(shè)具有決定性的意義。因?yàn)槟繕?biāo)的一致是分形企業(yè)的最重要的特征之一，而企業(yè)文化是將企業(yè)的價(jià)值理念主動(dòng)引導(dǎo)到制度設(shè)計(jì)中的結(jié)果。企業(yè)文化一旦形成，則成為所有員工都遵守共同準(zhǔn)則。而現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本價(jià)值要求其企業(yè)文化必須以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心。這就要求商業(yè)銀行用這種正確理念與先進(jìn)的技術(shù)、完善的體制等結(jié)合起來(lái)，建立起成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。而這種風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是整體性的，而非個(gè)體性的。因此，樹(shù)立尊重員工的“以人為本”理念，制定獎(jiǎng)罰分明的員工激勵(lì)約束機(jī)制是這種銀行風(fēng)險(xiǎn)管理整體性基礎(chǔ)。
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