論文摘要　伴隨著信用卡功能的不斷拓展以及廣泛的普及，信用卡改變了傳統(tǒng)的消費(fèi)、交易方式，方便了人們的日常生活，逐漸成為重要的金融工具。特別是在當(dāng)今的信息化時(shí)代，信用卡數(shù)量激增，但是在信用卡業(yè)務(wù)迅猛擴(kuò)張的同時(shí)，由于相應(yīng)的法制、信用體系還不完善，導(dǎo)致信用卡詐騙犯罪呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢。據(jù)估計(jì)，信用卡每年給國家造成的損失達(dá)上億元。而信用卡詐騙犯罪又有其自身的一些特點(diǎn)，存在多種誘因，很大程度上難以有效地遏制信用卡詐騙犯罪的發(fā)生，因此研究和制定相應(yīng)的防范對策與措施有其現(xiàn)實(shí)作用。

論文關(guān)鍵詞　信用卡詐騙　犯罪　防控對策

　　一、當(dāng)前信用卡詐騙犯罪的特點(diǎn)

　?。ㄒ唬﹫F(tuán)伙作案，涉案人員復(fù)雜，發(fā)案數(shù)量多，損失大

　　從目前查處的案件來看，犯罪分子為了便于詐騙得手，往往組成犯罪團(tuán)伙，涉案人員有各種行業(yè)單位和自然人，還有銀行、特約商戶的內(nèi)部人員。他們相互勾結(jié)，密切配合，不斷利用信用卡交易、服務(wù)的各環(huán)節(jié)連續(xù)實(shí)施犯罪，犯罪案件持續(xù)上漲，所以案件的數(shù)值和損失也相當(dāng)驚人，有的涉案金額高達(dá)上億元。

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　　目前利用信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的形式多種多樣，電話、手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等都成為犯罪分子利用的工具。犯罪分子有的通過設(shè)置假銀行網(wǎng)站、在網(wǎng)上支付時(shí)安裝盜碼軟件、利用電子郵件、截獲電話銀行資料、假扮銀行工作人員、使用盜碼機(jī)等方式獲取客戶資料、解除信用卡密碼后，偽造并使用信用卡；有的是直接發(fā)送短信、在ATM機(jī)上做手腳竊取他人信用卡、借機(jī)在持卡人交易時(shí)掉包等手段冒用他人信用卡；有的假冒他人身份申辦銀行信用卡，然后惡意透支；有的勾結(jié)信用卡特約商戶虛構(gòu)交易、套取現(xiàn)金等，這些不斷更新的犯罪手段讓人防不勝防。

　　（三）跨國、跨境作案特點(diǎn)日益突出

　　現(xiàn)在，國際上已經(jīng)形成了不少的國內(nèi)國際信用卡犯罪集團(tuán)，利用強(qiáng)大的資金實(shí)力和組織能力，在全球范圍內(nèi)進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)。偽造信用卡集團(tuán)通常在A國制造偽造的信用卡，在B國竊取客戶資料，在C國寫入磁條信息后再到他國消費(fèi)，從制作到銷贓犯罪分工細(xì)致，實(shí)施犯罪環(huán)節(jié)增加，形成一條結(jié)構(gòu)嚴(yán)密的犯罪操作流程。

　　（四）犯罪隱秘性強(qiáng)，給偵查工作帶來挑戰(zhàn)

　　隨著網(wǎng)絡(luò)、通訊的技術(shù)快速發(fā)展和網(wǎng)上支付信用卡業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，網(wǎng)上支付信用卡的多用途特點(diǎn)也被用于實(shí)施犯罪。鑒于客戶服務(wù)終端有限的識(shí)別能力和計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)的技術(shù)特性，一些網(wǎng)上信用卡詐騙犯罪即使多次實(shí)施、造成嚴(yán)重?fù)p失，也難以被發(fā)現(xiàn)，為犯罪分子隱蔽作案、隱匿銷毀犯罪痕跡及贓款的去向提供了機(jī)會(huì)。由此可見，技術(shù)含量越來越高，信用卡詐騙犯罪對個(gè)人、單位和社會(huì)的危害將進(jìn)一步加深，也為偵查工作帶來挑戰(zhàn)。