年關保險理財攻略大全

　　樹立正確的保險理財理念

　　保險理財產(chǎn)品與其它金融理財產(chǎn)品最大的不同在于保險產(chǎn)品不僅具有投資功能，還具有保障功能。

　　因此，在進行保險理財消費時，首先，不要簡單地將保險理財產(chǎn)品與其它理財產(chǎn)品進行簡單比較，因為這些產(chǎn)品本身就不具備可比性;其次，不要冀所有希望于保險理財產(chǎn)品上，按照西方經(jīng)典的財務規(guī)劃理論，正確的理財理念是不應把所有的雞蛋都放在一個籃子里，保險理財同樣如此，保險產(chǎn)品只是一種理財工具而已，要學會實現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置;最后，不要太多看重短期收益，保險理財產(chǎn)品大多為長期產(chǎn)品，在進行理財消費時，其投資收益也是一個長期的變動過程，有高有低，與經(jīng)濟發(fā)展整體環(huán)境和投資環(huán)境緊密相關。

　　審慎進行資產(chǎn)評估

　　資產(chǎn)評估是保險理財?shù)牡谝徊?，不論這一步是由消費者自己還是理財顧問幫助完成，都是必須的一環(huán)。

　　通常來說，資產(chǎn)評估主要是針對自己的可流動貨幣資產(chǎn)及擁有的各種金融產(chǎn)品進行統(tǒng)計分析，按資產(chǎn)合理配置和穩(wěn)健理財?shù)脑瓌t，銀行儲蓄產(chǎn)品在個人貨幣資產(chǎn)中應占據(jù)至少50%以上的比例，股票等高風險產(chǎn)品不超過10%，投資類保險理財產(chǎn)品不超過40%。

　　由于大多數(shù)消費者不愿意將自己的資產(chǎn)隱私透露給別人，因此，在資產(chǎn)評估階段，理財顧問一般很難了解消費者的真實財務狀況，鑒于此，筆者建議消費者可以自行根據(jù)以上的資產(chǎn)配置原則，確定投資類保險的購買額度。

　　選擇合蕦嵞保險公司和代理人

　　保險理財產(chǎn)品與一般理財產(chǎn)品不同，具有合同時間長、約束性強的特點，一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益。保險理財產(chǎn)品的這種特點決定了在購買時必須充分了解保險公司的資本實力和財務狀況，試想，如果一家保險公司財務狀況不好，等你發(fā)現(xiàn)保險合約到期時，這家公司都已經(jīng)破產(chǎn)了，自己的權益怎么保證;其次，必須關注保險公司的資金運作能力，這是因為保險行業(yè)的資金運用渠道有限，如果資金運用能力不強，投資收益有限，保險理財產(chǎn)品的收益也相應有限。

　　另外，選擇合蕦嵞代理人也非常關鍵，一般以選擇自己認識或親戚朋友推薦的代理人為佳。

　　選擇合蕦嵞保險理財產(chǎn)品

　　保險理財產(chǎn)品種類繁多，但并不是每一款產(chǎn)品都適合自己。一般來說，保險理財產(chǎn)品主要分為三類：一是投資連接保險，二是萬能保險，三是傳統(tǒng)的分紅保險。這三類保險各有特色，消費者應選擇合適自己的種類。

　　其中，投資連接保險屬于高風險的保險產(chǎn)品，比較適合那些追求高收益、高風險的客戶，投資連接保險產(chǎn)品的投資收益與股票市場緊密相關，一定程度上可以說是股市的晴雨表。

　　萬能保險兼具保障和投資功能，而且其中投資帳戶有保底收益，對于那些既看重保障功能臃N厥油蹲使δ艿南?顏呃此擔?蚰鼙O(jiān)找彩且環(huán)N選擇。但由于前期的費用較高，除非萬能險的投資收益率很高，否則并不太劃算。