2016銀行從業(yè)資格復習資料(2)
2016銀行從業(yè)資格復習資料
(2)借款人的還款意愿風險銀行從業(yè)資格考試
借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。目前，誠實信用、公平有償?shù)氖袌銎跫s原則在人們的思想中還沒有根深蒂固，對此也缺乏有效制約機制和懲罰措施。因此，貸款的償還情況很大程度上取決予借款人的還款意愿。大學生作為社會上一批沒有任何工作經(jīng)歷和信用記錄的群體，其信用根本無法去衡量與評估。一些借款學生根本不
珍惜這種銀行賦予他們的信用，惡意拖欠甚至不歸還貸款，更有甚者以"賴賬"為榮，而學生畢業(yè)后工作單位流動性的提高又增加了信用追蹤的難度。教育貸款本來是想形成一個良性循環(huán)機制，但是，借款人素質(zhì)低，主觀上不愿還款，把風險轉(zhuǎn)嫁給了銀行。
(3)借款人的欺詐風險來源：
借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象也是個人教育貸款信用風險的重要表現(xiàn)形式。借款人一般具有謀取非法所得、帶有犯罪性質(zhì)的動機和行為。比如借款人違反金融管理法規(guī)，采取捏造事實、隱瞞真相或其他不正當手段騙取銀行放款;借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款等。
(4)借款人的行為風險來源：
借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除;或因?qū)W習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。
2016銀行從業(yè)資格復習題及答案
一、單選題
以下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合題目的要求，請選擇相應選項
1. 下列關(guān)于風險分類的說法，不正確的是( )。
A 按風險發(fā)生的范圍可以將風險劃分為可量化風險和不可量化風險
B 按風險事故可以將風險劃分為經(jīng)濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險
C 按損失結(jié)果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險
D 按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類
答案:A
[解析] 按風險發(fā)生的范圍可以分為系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。
本題考查對風險分類的理解。根據(jù)風險發(fā)生的范圍，我們會首先考慮風險發(fā)生是大范圍還是小范圍的，而可量化風險和不可量化風險與范圍沒有必然關(guān)聯(lián) 性，風險能否量化是根據(jù)風險的不同性質(zhì)，能否量化才是可量化風險和不可量化風險的分類標準。本題選項C是干擾選項，純粹風險可以理解為純粹的損失，投機風 險可以理解為有獲利的可能，兩者的區(qū)別就在于損失結(jié)果不同。
2. 在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，( )決定其風險承擔能力。
A 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平
B 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
C 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平
D 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平
答案:D
[解析] 資本金的規(guī)模決定銀行面對流動性風險的能力，風險管理水平則影響著風險發(fā)生的概率和承擔風險的能力。資本金是銀行的白有資本，反映在資產(chǎn)負債表上就是股東 權(quán)益，資產(chǎn)則是股東權(quán)益加負債，兩者相比，資本金更能體現(xiàn)銀行的真正實力。銀行的盈利水平間接影響著銀行的資產(chǎn)和資本金的規(guī)模，不如風險管理水平和資本金 規(guī)模更直接地作用于銀行承擔風險的能力。
3. 20世紀60年代，商業(yè)銀行的風險管理進入( )。
A 資產(chǎn)負債風險管理模式階段
B 資產(chǎn)風險管理模式階段
C 全面風險管理模式階段
D 負債風險管理模式階段
答案:D
[解析] 60年代前→資產(chǎn)風險管理模式;60年代后→負債風險管理模式;70年代后→資產(chǎn)負債風險管理模式;80年代后→全面風險管理模式。
4. 全面風險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是( )。
A 企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模
B 企業(yè)的目標
C 全面風險管理要素
D 企業(yè)的各個層級
答案:A
[解析] 考生可形象化記憶這三個維度：橫向是企業(yè)目標，縱向是各個層級，分散于各個部門角落的是風險管理要素。
5. 下列關(guān)于金融風險造成的損失的說法，不正確的是( )。
A 金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失
B 商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失
C 商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失
D 商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移
答案:C
[解析] 商業(yè)銀行應對非預期損失的首要辦法是依靠經(jīng)濟資本，商業(yè)銀行只有在面臨破產(chǎn)威脅時才會得到中央銀行救助。在日常的經(jīng)營中，中央銀行與商業(yè)銀行是監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系。
6. 風險是指( )。
A 損失的大小
B 損失的分布
C 未來結(jié)果的不確定性
D 收益的分布
答案:C
[解析] 本題考核的是風險的定義。
7. 風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循( )的基本規(guī)律。
A 高風險低收益、低風險高收益
B 高風險高收益、低風險低收益
C 低風險高收益
D 高風險低收益
答案:B
8. 與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有( )。
A 特殊性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性
B 普遍性、非盈利性和可轉(zhuǎn)化性
C 普通性、盈利性和不可轉(zhuǎn)化性
D 普遍性、非盈利性和不可轉(zhuǎn)化性
答案:B
[解析] 本題考核的是商業(yè)銀行的操作風險特征。
9. 如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為( )。
A 0.1
B 0.2
C 0.3
D 0.4
答案:D
[解析] 本題考核的是對數(shù)收益率的計算。
10. 下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是( )。
A 恐怖襲擊
B 監(jiān)管規(guī)定
C 聲譽受損
D 黑客攻擊
答案:C
[解析] C屬于聲譽風險。
11. 商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是( )。
A 建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)
B 建立完善內(nèi)部控制體制
C 加強外部監(jiān)管體制建設
D 以上都不是
答案:A
[解析] 本題屬于記憶性的知識點。
12. 廣義的操作風險定義認為，( )以外的所有風險均可視為操作風險。
A 市場風險
B 法律風險
C 信用風險
D 市場風險和信用風險
答案:D
13. 健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應當包括哪些內(nèi)容( )。
A 強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念
B 完善激勵約束機制
C 提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力
D 以上都是
答案:D
[解析] 本題考核的是健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的內(nèi)容。
14. 商業(yè)銀行過度依賴于掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息的外匯交易員，由此則可能帶來( )。
A 聲譽風險
B 戰(zhàn)略風險
C 信用風險
D 操作風險
答案:D
15. 商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指( )。
A 商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售
B 商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金
C 商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少
D 商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負債的值的大小
答案:A
[解析] 本題考核的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性的定義。
16. 由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細致、高效的金融產(chǎn)品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀行所面臨的風險屬于( )。
A 國家風險
B 市場風險
C 操作風險
D 戰(zhàn)略風險
答案:D
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