2022多城房貸利率進入3時代

多城房貸利率進入3時代，那么是哪些城市房貸利率進入3時代呢?下面是小編整理的多城房貸利率進入3時代，以供參考，歡迎大家收藏并分享喲!

多城房貸利率進入3時代

節(jié)前，央行、銀保監(jiān)會、財政部等部門針對居民房貸推出多條新政，國慶假期期間已有多個城市火速行動，首套房商業(yè)貸款利率再次調(diào)整的同時，公積金貸款利率也時隔7年首次下調(diào)。

據(jù)第一財經(jīng)記者了解，目前包括山東濟寧、廣東清遠等在內(nèi)的多個城市在國慶期間下調(diào)了個人首套住房商業(yè)貸款利率，最低觸及3.7%的新低水平。節(jié)后第一天，就有杭州、無錫、鄭州等數(shù)十個城市官宣調(diào)整首套個人住房公積金貸款利率。

中指研究院指數(shù)事業(yè)部市場研究總監(jiān)陳文靜對記者表示，預計后續(xù)滿足條件的城市將陸續(xù)跟進下調(diào)首套房貸利率，部分城市實際執(zhí)行房貸利率也將因此觸及歷史低位，疊加個稅退稅及各城市認房認貸優(yōu)化等政策，居民換房、購房成本降低，剛需及改善型需求都會得到有效釋放。

同時，有觀點指出，降利率落地到銷售回暖需要1~2個季度的時間，放松政策再度加碼的空間仍值得期待。

多城房貸利率“破4”

“剛降了，最新是3.95%。”10月9日，建設銀行濟寧某支行房貸部門工作人員對記者表示，該行首套個人住房商業(yè)貸款利率進一步下調(diào)。在此之前，該支行已經(jīng)執(zhí)行低于lpr(貸款市場報價利率)20個基點的最低按揭利率。

這與節(jié)前出臺的地產(chǎn)新政不無關(guān)系。9月29日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定階段性實行差別化住房信貸政策，對于2022年6～8月新建商品住宅銷售價格環(huán)比、同比均連續(xù)下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。

從國家統(tǒng)計局發(fā)布的6～8月70個大中城市新建商品住宅銷售價格指數(shù)情況來看，符合這一政策的有23個城市，主要是三四線城市和部分二線城市，其中就包括山東濟寧。

這已經(jīng)是年內(nèi)中央層面第二次調(diào)整房貸利率下限。此前5月，央行、銀保監(jiān)會宣布下調(diào)新發(fā)放首套房商業(yè)性個人住房貸款利率，將下限由不低于相應期限lpr調(diào)整為lpr-20bp。加上年內(nèi)5年期以上lpr累計3次下調(diào)35個基點，居民購房負擔已經(jīng)大大減輕。

在樓市持續(xù)低迷背景下，各地面對新政因城施策的積極性明顯提高，部分滿足要求的城市迅速跟進，在23個滿足條件的大中城市外，還有不少符合條件的三四線城市也有相應動作。據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計，除濟寧外，截至10月8日，已有武漢、清遠、江門等城市下調(diào)或取消首套房貸利率下限。

以清遠為例，該市已將首套房貸利率下限由lpr-20bp調(diào)整為lpr-60bp，房貸利率低至3.7%，觸及新低;江門、云浮、湛江已暫時取消首套房貸利率下限。武漢則是首個執(zhí)行該政策的省會城市，首套房貸利率下限由lpr-20bp調(diào)整為lpr-40bp，目前武漢部分銀行可執(zhí)行3.9%的首套房貸利率。

不過，據(jù)記者了解，目前除上述城市外，確認調(diào)整首套房商貸利率的城市還較少。陳文靜認為，預計后續(xù)滿足條件的城市將陸續(xù)跟進下調(diào)首套房貸利率。

公積金貸款也減負

除了商業(yè)貸款，個人住房公積金貸款利率也迎來下行空間。

同樣是節(jié)前(9月30日)，央行決定自2022年10月1日起，下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點，5年以下(含5年)和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。這是央行時隔7年首次下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率，釋放了較強的“穩(wěn)地產(chǎn)”信號。

在此背景下，節(jié)后各城市開始落地調(diào)整個人住房公積金貸款利率。以北京為例，記者查詢北京住房公積金管理中心官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，該市公積金貸款利率已經(jīng)更新至最新狀態(tài)，即5年以下(含5年)2.6%、5年以上3.1%。同期上海、廣州、深圳官網(wǎng)也均已更新。

另據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前已有杭州、無錫、南京、濟寧等30多地官宣下調(diào)首套住房公積金貸款利率。以杭州為例，雖然目前該市公積金管理中心官網(wǎng)尚未更新，但其官方微信公眾號“杭州公積金發(fā)布”10月8日官宣了這一消息，并強調(diào)新規(guī)適用于10月1日(含)以后發(fā)放的首套個人住房公積金貸款，10月1日前已發(fā)放未到期的首套個人住房公積金貸款，自2023年1月1日起，按調(diào)整后的新利率執(zhí)行。

第一財經(jīng)記者咨詢建設銀行濟寧某支行工作人員時對方表示，目前辦理個人住房公積金貸款即按照最新3.1%執(zhí)行，且這一調(diào)整早于商業(yè)貸款利率的下調(diào)。北京當?shù)囟辔环慨a(chǎn)中介也確認，目前公積金貸款已經(jīng)執(zhí)行下調(diào)后的利率。

陳文靜認為，此次首套房貸利率下限放松后，部分城市實際執(zhí)行房貸利率將達歷史低位，疊加個稅退稅及各城市認房認貸優(yōu)化等政策，可較大程度降低居民換房、購房成本，對剛需及改善需求釋放均有積極的促進效果。

以濟寧地區(qū)為例，該市在9月29日剛剛調(diào)整了公積金貸款額度和首付比例，目前雙繳存職工/多子女家庭公積金貸款最高額度已從40萬元提高至60萬元，首套房公積金貸款首付比例由30%降至20%。另據(jù)上述銀行客戶經(jīng)理介紹，首套房商貸首付比例也已降至20%。

以當?shù)乜們r180萬元的首套住房為例，總額約144萬元、30年期的組合貸款(商貸+公積金)在此次利率調(diào)整后可以節(jié)約利息接近5萬元，每月還款減少120多元。如果是純商業(yè)貸款，則節(jié)約利息4萬元左右。

房產(chǎn)利率如何影響房價?

因房貸利率下降引發(fā)的話題熱度居高不下，部分聲音要予以理性分辨。例如有人認為，房貸利率下降將引發(fā)需求增長、進而推高房價。這是只關(guān)注需求端、不分析供給端變化的片面結(jié)論，可謂“只見樹木不見森林”。房貸利率變化對房價可能產(chǎn)生的影響，要結(jié)合需求端、供給端、價格預期三方面因素統(tǒng)籌考量。

從需求端看，房貸利率下降有助于減少購房者的財務成本，進而可能帶動需求回暖。8月22日，5年期以上LPR(貸款市場報價利率)從4.45%降至4.3%。此前，監(jiān)管部門已將首套房貸款利率的下限調(diào)整為“不低于5年期以上LPR減20個基點”，也就是說，目前首套房貸款利率可低至4.10%。房貸利率下降一定會引發(fā)需求端快速反彈嗎?答案是否定的。目前受新冠疫情多地散發(fā)影響，部分居民的收入出現(xiàn)較大波動甚至無法按時還房貸。此時降低房貸利率，更大的作用在于幫助受困個體渡過難關(guān)，而非強烈刺激市場需求。

需注意，除了需求端，供給端也發(fā)生了變化，供給也可能回暖。今年1月至7月，全國房地產(chǎn)開發(fā)投資同比下降6.4%，其中住宅投資下降5.8%。5年期以上LPR下降后，房地產(chǎn)企業(yè)的中長期貸款利率也隨之下降。從短期看，這有助于降低房企融資成本，緩解部分房企的資金鏈緊張困境，為“保交樓”創(chuàng)造條件。從中長期看，融資成本降低能夠減少房企的生產(chǎn)成本，加之監(jiān)管部門已多次提出“保障房地產(chǎn)合理融資需求”，在二者的綜合作用下，房地產(chǎn)投資可能出現(xiàn)回暖，從而增加供給。

房產(chǎn)利率種類

貸款購房主要有以下幾種：

1、住房公積金貸款：對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率(僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半)，而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關(guān) 手續(xù)時收費減半。

2、個人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無緣申貸，但可以申請商業(yè)銀行個人住房擔保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息并承擔連帶責任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。

3、個人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10-29萬元，如果購房款超過這個限額，不足部分要向銀行申請住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來稱之為組合貸款。此項業(yè)務可由一個銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。