存量首套住房貸款利率可申請降低
存量首套住房貸款利率可申請降低(最新消息)
千呼萬喚的存量首套房貸利率下調終于落地。截至9月6日，建設銀行、工商銀行、中國銀行、光大銀行、中信銀行等多家銀行就公眾關心的相關問題作出官方回答，對通知沒有提及的細節(jié)問題進行詳細說明。
存量首套住房貸款利率可申請降低
中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局8月31日發(fā)布通知，引導商業(yè)性個人住房貸款借貸雙方有序調整優(yōu)化資產負債，降低存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率。兩部門當日宣布，統(tǒng)一全國商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例政策下限，二套住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。
根據(jù)通知，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人可向金融機構提出申請，由該金融機構新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款或協(xié)商變更合同約定的利率水平。對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。
存量房貸利率能降到多低?
除了認定范圍，存量房貸利率能降到何種水平也成為客戶最為關注的話題。
央行此前明確，新發(fā)放貸款的利率水平由金融機構與借款人自主協(xié)商確定，不過調整后的房貸利率水平不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。
中國銀行指出，目前，房貸利率是在LPR基礎上加減點確定的，本次調整不涉及LPR變化，是調整加減點。該行舉例表示，目前LPR是4.2%，貸款按加80個點執(zhí)行，則現(xiàn)在實際貸款利率為5%(4.2%+0.8%)，如果貸款發(fā)放時房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限為LPR+10個點，則存量貸款調整后不得低于LPR+10個點，調整后貸款利率最低為4.3%(4.2%+0.1%)。
哪些存量房貸利率能夠調整?
對于存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的定義，此前央行在《通知》中已明確，是指2023年8月31日前金融機構已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款，或借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。
在此基礎上，銀行再次進行了補充回答。多家銀行表示，本次存量房貸利率調整的對象為存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，公積金貸款及組合貸款中的公積金貸款部分不在調整范圍之內。對于組合貸款中的商業(yè)性個人住房貸款，符合條件的可進行調整。
另外，多家銀行指出，本次存量房貸利率調整的對象為存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，個人商業(yè)用房(含商住兩用房)等非住宅型房屋貸款不在調整范圍之內。
值得注意的是，工商銀行、建設銀行、郵儲銀行、光大銀行等均指出，存在拖欠或逾期的個人住房貸款，不在本次利率變更范圍之內。對于符合調整范圍的首套住房貸款，需在購房者還清逾期本息后進行調整。
存量房貸利率何時開始調整?
對于調整時間，此前《通知》指出，自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款的借款人亦可向承貸金融機構提出申請，協(xié)商變更合同約定的利率水平。
多家銀行在近日的公告中再次明確。
中國銀行表示，將于9月25日起接受客戶調整申請，具體事宜將及時通過該行官方網(wǎng)站、官方微信公眾號等渠道另行公告。在調整完成后的次日將按照降低后的貸款利率執(zhí)行。
工商銀行表示，正積極進行各項準備工作，暫定于9月25日開放線上線下服務渠道，具體以公告時間為準。
建設銀行亦表示，高度重視本次調整工作，正在抓緊制定具體實施細則，進行準備工作，確保按人民銀行要求9月25日可提供服務。
房貸利率再次下降,意味著什么?
房貸利率下調的話，意味著降低買房貸款門檻。
對于購房者來說，房貸利率下調確實是一件好事。一方面能夠節(jié)省十幾萬元的買房成本，另外一方面也說明銀行的貸款資金充足了一些，購房者的申貸門檻也可以低一點。當然了，房貸利率的下降，也意味著銀行的房貸放款速度會快一些。之前保持觀望態(tài)度的購房者，或許可以考慮在房貸利率下降的時候進入市場。
需要注意的是，雖然銀行各方面都放松了一些，但是在申請貸款時對于購房者的資質要求仍然是比較高的。如果購房者本身的資質條件不過關的話，建議可以先等待一段時間再申請房貸，避免造成貸款被拒房貸的辦理流程是什么?
1、在房地產開發(fā)商處看好房子，簽訂購房協(xié)議，并支付房子首付款。
2、準備好個人身份證、居住證明(戶口本或暫住證)、收入證明(比如銀行流水、工資單)、購房合同、首付款收據(jù)等相關資料到選定銀行網(wǎng)點柜臺找工作人員提出貸款申請，領取申請表進行填寫，然后將申請表連同帶來的資料一并交給工作人員。
3、銀行根據(jù)提供的資料信息展開審核，評估機構評估房屋價值。
4、審批、評估完畢，出具審批結果、評估報告書，并立馬通知。
若審批通過，會核定貸款金額。
5、收到審批通過通知的在約定時間內到網(wǎng)點簽訂貸款合同，以及辦理抵押等相關手續(xù)。
6、銀行放款。