馮小姐，25歲，4年前從大學(xué)畢業(yè)，單身，沒(méi)有房子，也沒(méi)有什么儲(chǔ)蓄。在某大型公司工作，有社保，儲(chǔ)蓄500元，無(wú)借貸，父母都有退休金，基本無(wú)須贍養(yǎng)。月收入在3000元左右，每個(gè)月支付房租500元，化妝品支出200元，報(bào)紙雜志支出100元，食物支出200元，衣物支出200元，通訊支出200元，社會(huì)交往等支出200元。每月支出約1600元，每月結(jié)余1400元，全年結(jié)余約16800元。

　　理財(cái)分析

　　基本分析：根據(jù)馮小姐現(xiàn)階段的收支狀況，她又正值財(cái)富積累和個(gè)人事業(yè)快速成長(zhǎng)的黃金時(shí)期，每年除了較為固定的基本支出外，對(duì)于結(jié)余的收入，專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師建議：馮小姐合理的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)有如下五個(gè)部分：1、節(jié)財(cái)計(jì)劃；2、資產(chǎn)增值計(jì)劃；3、資產(chǎn)保值計(jì)劃；4、應(yīng)急基金計(jì)劃；5、生活保障計(jì)劃。

　　財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　1、馮小姐沒(méi)有太大的家庭負(fù)擔(dān)，同時(shí)要為未來(lái)家庭積累資金，所以理財(cái)思路應(yīng)崇尚勤儉原則，在滿足日常生活所需的基礎(chǔ)上，應(yīng)將更多的精力和時(shí)間放在合理理財(cái)上。

　　2、馮小姐尚未組建家庭，近些年各項(xiàng)支出會(huì)逐年增加，她工資收入屬工薪層的中等水平，穩(wěn)定的工作崗位缺乏資產(chǎn)增值的空間和條件，所以她有必要每年拿出4000元左右進(jìn)行一些諸如股票和偏股型基金等風(fēng)險(xiǎn)收益型投資。既學(xué)習(xí)了一些金融知識(shí)，又鍛煉了投資理財(cái)能力，為將來(lái)成熟的投資計(jì)劃打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

　　3、資產(chǎn)的積累是個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程，而讓自己很有限的資產(chǎn)不會(huì)在短期內(nèi)貶值，應(yīng)該是每一個(gè)人理財(cái)計(jì)劃中不可或缺的一部分。就馮小姐而言，她應(yīng)每年拿出5000元左右購(gòu)買(mǎi)國(guó)債或定期儲(chǔ)蓄。

　　4、作為一個(gè)剛剛走上工作崗位的年輕人，社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)壓力很大，事業(yè)正處在快速成長(zhǎng)期，戀愛(ài)、婚姻的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題也擺在面前，社會(huì)事務(wù)很多，非常有必要建立能迅速變現(xiàn)的應(yīng)急基金。馮小姐應(yīng)每年拿出3000元作為活期儲(chǔ)蓄之用，這筆錢(qián)是以不變應(yīng)萬(wàn)變，特事特辦，支出較為集中，處理一些突發(fā)事件，避免出現(xiàn)一些緊急情況讓她手足無(wú)措。

　　5、馮小姐雖然有社保，但這只能在某種程度上緩解幾十年以后的養(yǎng)老壓力，完全不足以解決漫漫人生中的各項(xiàng)生活保障問(wèn)題，個(gè)人意外、重大疾病等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題不容忽視，應(yīng)對(duì)的最佳方法就是購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)。既能徹底解決根本問(wèn)題，又有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和投資增值的功用，這也是馮小姐生活保障中必不可少的組成部分。

　　保險(xiǎn)規(guī)劃

　　馮小姐今年25歲，為她量身定做的設(shè)計(jì)方案如下：

　　投保生命至尊終身壽險(xiǎn)（分紅型），20年繳費(fèi)，保險(xiǎn)期間保至95歲，投保3份，基本保額3萬(wàn)，保費(fèi)3936元，每3年領(lǐng)取2400元，到70歲總計(jì)領(lǐng)取15次，共領(lǐng)取36000元，70歲提前滿期終止可得270％保額，計(jì)81000元。針對(duì)她沒(méi)有大病保障的實(shí)際情況，公司的主打健康險(xiǎn)---生命安康B，年繳20年，期保至終身，投保3份，保額3萬(wàn)，保費(fèi)849元。另外投保附加意外門(mén)診、急診醫(yī)療保險(xiǎn)，年繳1年期5份，保額5000元，保費(fèi)64元。還有附加意外傷害保險(xiǎn)，年繳1年期5份，保額50000元，保費(fèi)110元。最后附加意外住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)，年繳1年期5份，保額5000元，保費(fèi)63元，累計(jì)保費(fèi)5022元。