銀行理財產(chǎn)品怎么購買
銀行理財產(chǎn)品怎么購買
銀行理財產(chǎn)品的推出和發(fā)展,一方面拓寬了投資者的投資渠道,滿足了投資者對于資產(chǎn)保值增值的需求,另一方面有利于銀行緩解資金壓力、增加中間業(yè)務收入,擴大市場份額。理財產(chǎn)品的需要怎么購買呢?下面是學習啦小編整理的一些關(guān)于銀行理財產(chǎn)品怎么購買的相關(guān)資料。供你參考。
銀行理財產(chǎn)品的購買方法
1、第一步是進行風險評估，看您是屬于哪種風險投資者。
2、理財產(chǎn)品的分類:一種是資金池類，也稱固定收益性(最明顯的特征就是網(wǎng)銀版理財產(chǎn)品，比如標明某某款28天 46天 96天 186 365天版)這款理財產(chǎn)品是最安全的，給到客戶的預期收益基本能達到。一般登陸個人網(wǎng)銀選擇風險系數(shù)最小的理財就為這類型的理財產(chǎn)品。
3、理財產(chǎn)品的分類:結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，就是把客戶籌集的資金投資在其他金融工具，比如股票，外匯，黃金等理財，所以它的收益往往是區(qū)間收益，比如4.5%-12.5%,比如以股票滬深指數(shù)為標準，當天基數(shù)為2000點，上限是2200，下限是1800，到達2200就得到12.5%的年化收益，反之則4.5%，所以在購買結(jié)構(gòu)性理財一定要慎重!
4、一般平衡型和保守型理財客戶建議選擇固定收益型產(chǎn)品，激進型客戶可選取結(jié)構(gòu)性理財，當然要結(jié)合目前的經(jīng)濟形勢切入購買，不然較容易觸碰下限而達到最低收益甚至虧損。
5、最后在購買理財產(chǎn)品的時候一定要問清楚理財經(jīng)理這款是固定還是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性掛鉤的金融衍生工具是什么，收益率怎么計算，只有在了解全面的情況下才能找到適合自己的理財產(chǎn)品，對于分紅這些絕對不要進行購買，這些都是保險產(chǎn)品。
選擇銀行理財產(chǎn)品的方法
第一,看期限長短。
選擇銀行理財產(chǎn)品,不僅要了解該產(chǎn)品的收益期,還要著重了解產(chǎn)品認購日到成立日之間是否計息,以免造成資金的時間成本損失。
第二,看投資方向。
理財產(chǎn)品安全程度和預期收益率能否順利實現(xiàn)大多由投資方向決定了。如果是信托理財,還要看還款來源和擔保方是否是資金實力雄厚的企業(yè)或政府。如果是,則其風險相對較小,預期收益實現(xiàn)的可能性相對較大。
第三,看風險等級。
理財產(chǎn)品不僅有本身的投資風險,還會有其他風險存在。理財產(chǎn)品說明書上一般都會標明該產(chǎn)品的風險等級,投資人在購買銀行理財產(chǎn)品前要盡量選擇和自己風險偏好相對等的理財產(chǎn)品。
第四,看收益率。
產(chǎn)品收益可分為保本保收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型。其中,只有保本保收益型產(chǎn)品的收益率是可以提前確定的,而后兩者只能看預期收益率能夠?qū)崿F(xiàn)的概率有多少。
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挑選銀行理財產(chǎn)品的技巧
一、了解產(chǎn)品是否是保本型，如何保障本金安全
投資大師巴菲特曾經(jīng)透露投資的秘訣：1，保住本金;2，保住本金;3，請遵守前兩條!所以購買銀行理財產(chǎn)品時，根據(jù)自己的風險承受能力去選擇產(chǎn)品，雖然銀行在投資者進行選購產(chǎn)品時，都會進行個人風險承受能力測試，但大多理財經(jīng)理為了成交，只是走一個過場而已!所以投資者一定要關(guān)注自己風險測試的評估結(jié)果，根據(jù)結(jié)果去選擇適合自己的產(chǎn)品，最好優(yōu)先選擇能夠保障本金的產(chǎn)品。
而產(chǎn)品是否能夠保障本金，也不要只聽理財經(jīng)理片面之詞，要問清楚，這款產(chǎn)品是通過什么樣的措施能夠保障本金的安全的，而且相關(guān)措施在產(chǎn)品說明書和合同中都能體現(xiàn)，才是您去選擇這款產(chǎn)品的優(yōu)先條件之一!
二、了解產(chǎn)品銀行扮演的角色
雖然各家銀行都在發(fā)售理財產(chǎn)品，而且理財產(chǎn)品大同小異。但各家銀行為了突出自己的特色都會在產(chǎn)品中各有側(cè)重點，在購買產(chǎn)品之前，了解清楚產(chǎn)品特色，明確產(chǎn)品類型很重要。而更重要的是，不要因為是銀行發(fā)售的產(chǎn)品就掉以輕心，要明確這款產(chǎn)品，銀行扮演什么角色，銀行是否能對產(chǎn)品的安全性負責，千萬不要被銀行的太極拳給雷倒!
三、了解產(chǎn)品的最好和最壞
一般理財產(chǎn)品的收益率都是預期年化收益率，客戶購買時不要只看這個數(shù)字來去挑選產(chǎn)品，這樣就大錯特錯了!預期年化收益率是根據(jù)過往業(yè)績或項目正常運營的情況下，推測出來的收益，并不能百分之百代表收益，客戶們要明確這一點!
那這款產(chǎn)品在什么情況下能夠達到這預期收益率，有沒有可能會比這高，是怎樣才能達到?什么情況下是這款產(chǎn)品的最差情況?發(fā)生了什么情況才會導致這種情況?當了解完這些點的時候，才能做到心中有數(shù)，產(chǎn)品無論發(fā)生什么狀況也不會慌亂。
四、不要忽視金融術(shù)語
當投資者在選擇理財產(chǎn)品時，一定會自己看一看產(chǎn)品說明書，但目前的產(chǎn)品說明書越來越詳細，越來越專業(yè)了，就會出現(xiàn)很多的金融術(shù)語，可能有些理財經(jīng)理為了成單會含糊而過。這您千萬要小心!因為某些金融術(shù)語背后，代表著產(chǎn)品的類別或者是風險特性!所以提示投資者一定不要忽視金融術(shù)語，避免產(chǎn)品陷阱!
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