家庭理財(cái)方面的案例
現(xiàn)代家庭越來(lái)越注重理財(cái),嘗試了許多家庭理財(cái)方法。掌握家庭理財(cái)?shù)姆椒?可以讓家庭更得心應(yīng)手地理財(cái),規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),提高家庭資產(chǎn)的效用,從而讓家庭生活更為舒適。以下是學(xué)習(xí)啦小編分享給大家的關(guān)于家庭理財(cái)案例，歡迎大家前來(lái)閱讀!
家庭理財(cái)案例篇1
夫妻月入5000元
田欣是一家連鎖藥店的中藥抓藥師，月收入2000元，丈夫在一家事業(yè)單位上班，月收入約3000元。夫妻二人共有7萬(wàn)元存款，是結(jié)婚時(shí)的禮錢。
每月支出4500元
兩人相愛(ài)7年后于2013年正式步入小兩口的生活，他們住在一個(gè)高檔小區(qū)，兩室一廳，房貸和水電網(wǎng)費(fèi)加起來(lái)每月就得2500元，兩人有一輛小型代步車，多為丈夫使用，油費(fèi)每月500元左右，早晚飯?jiān)诩依?，午飯?jiān)趩挝皇程?，生活支出和房貸約4000余元，占用了小兩口工資的90%。
對(duì)于此次央行降息，小兩口頗為關(guān)注，同時(shí)感到疑惑，錢是該繼續(xù)放在銀行還是找其他理財(cái)辦法。
此次降息對(duì)一年期定存影響不大，但3年期、5年期定存的利率普遍下降。田欣家自有7萬(wàn)元的定期存款，田欣自稱是給未來(lái)的孩子留的不動(dòng)產(chǎn)，但是俗話說(shuō)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，田欣屬于風(fēng)險(xiǎn)承受力低、缺乏理財(cái)技巧和渠道的人士，理財(cái)師建議在降息預(yù)期下應(yīng)注意鎖定中長(zhǎng)期收益。
馬上到年底，銀行業(yè)內(nèi)人士建議田欣應(yīng)該先存3個(gè)月的定期，到第二年1月份看看銀行的存款利率情況，再做決定。銀行定期存款的部分建議目前先不要做長(zhǎng)期投資，可以做一些短線的定期存款，觀望。
另外，就田欣的個(gè)人儲(chǔ)蓄來(lái)看，只要夠5萬(wàn)元，就已經(jīng)滿足了銀行理財(cái)?shù)幕疽?。理?cái)師張?chǎng)翁嵝?，在降息預(yù)期之下不妨選擇一些期限較長(zhǎng)、收益又高于銀行存款的理財(cái)工具，田欣就可以拿出5萬(wàn)元購(gòu)買一些理財(cái)產(chǎn)品，例如買3個(gè)月到6個(gè)月收益較高的保本理財(cái)產(chǎn)品，或者憑證式國(guó)債。與此同時(shí)，田欣一家應(yīng)該避免被利息過(guò)高的擔(dān)保公司誘惑，急功近利反而得不償失。金文22年，與中國(guó)資本市場(chǎng)一起成長(zhǎng);精準(zhǔn)研判，權(quán)威解讀，透徹分析;《金融投資報(bào)》助你財(cái)富增值!
家庭理財(cái)案例篇2
張先生：45歲，在杭州經(jīng)營(yíng)一家廣告公司，年稅后收入30萬(wàn)元;妻子：41歲，在一家國(guó)有公司供職，年薪6萬(wàn)元，且單位已經(jīng)交了“五金”;雙方父母身體健康，需提供經(jīng)濟(jì)資助，張先生夫婦每月分別給雙方父母3000元的生活費(fèi);他們的日常生活費(fèi)用是：家庭基本生活支出36000元，養(yǎng)車費(fèi)為24000元、娛樂(lè)及旅游12000元，兒子的教育費(fèi)用約10000元;張先生家庭現(xiàn)有銀行活期存款10萬(wàn)元，現(xiàn)金5萬(wàn)元，有一輛價(jià)值25萬(wàn)元的車(預(yù)計(jì)10使用壽命)，且貸款到期總共需要還款額為135864元，目前已經(jīng)還了一年的車貸，即還有兩年的車貸90576元需要還，即每月需要償還3774元，所以一年需要45288元;張先生家庭已購(gòu)住房，房子現(xiàn)在價(jià)值60萬(wàn)元，而且張先生家庭雙方的父母都有自己的住房;張先生希望能在5年內(nèi)購(gòu)買一套更大的房子，大概價(jià)格在180萬(wàn)元左右;兒子16歲，讀高一，成績(jī)比較好，而且張先生對(duì)兒子的期望也比較高，希望兒子在以后能得到更好的教育，大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備送兒子去澳大利亞留學(xué);同時(shí)夫妻倆希望在60歲時(shí)退休，退休后的生活能大致維持在退休人當(dāng)中處中等水平。
第一部分客戶理財(cái)規(guī)劃基本資料;一、客戶家庭背景資料;張先生：45歲，在杭州經(jīng)營(yíng)一家廣告公司，年稅后收;二、客戶目前的家庭理財(cái)目標(biāo);1、還汽車貸款，期限為2年;;2、房貸置業(yè)，提升生活品質(zhì)，5年內(nèi)購(gòu)買一套更大的;3、為兒子將來(lái)的教育做準(zhǔn)備，希望兒子在以后能得到;4、優(yōu)化現(xiàn)有的資產(chǎn)，提高收益，達(dá)到增值保值;第二部分客戶家庭基本情況分析;一、客戶家庭收入支出分析;第一部分客戶理財(cái)規(guī)劃基本資料
家庭理財(cái)案例篇3
2014年12月份，王先生夫婦把新買的房子裝修完畢，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的財(cái)務(wù)結(jié)余。夫妻均是企業(yè)職工，男方今年32歲，每月收入4500元，女方28歲，每月收入3500元，均有‘五險(xiǎn)一金’，年終男方有18000元的獎(jiǎng)金，女方有500到1000元不等的獎(jiǎng)金。有一個(gè)2歲小孩。公積金目前也已全部取光，用到了房子上，無(wú)結(jié)余。支出情況：每月還房貸1850元(共15年，已還1年半)，生活費(fèi)每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年過(guò)年花費(fèi)5000元，每年物業(yè)費(fèi)1400元。另外，父母60歲有退休金，身體狀況一般，暫無(wú)需照顧。
未來(lái)計(jì)劃給父母、夫妻倆以及小孩購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，主要考慮未來(lái)父母的養(yǎng)老問(wèn)題，還有小孩上學(xué)的教育金。想請(qǐng)專家推薦幾款比較實(shí)惠的保險(xiǎn)品種。未來(lái)三年內(nèi)想購(gòu)買10萬(wàn)元以內(nèi)的車，還想每年出去旅游，但旅游花費(fèi)還沒(méi)有考慮。如何理財(cái)比較好?王先生有定額定投基金經(jīng)驗(yàn)，計(jì)劃在2015年重新開(kāi)始定投。
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