一、我國商業(yè)銀行管理過程中存在的問題

　　1.商業(yè)銀行的融資渠道不足

　　當前，我國商業(yè)銀行大多面臨著融資困難的問題，很多商業(yè)銀行的投資成本較高，而且在實際的經營過程中無法獲得較高的經濟效益。由于商業(yè)銀行自身的特點，貨幣是商業(yè)銀行主要的業(yè)務拓展對象，從而造成商業(yè)銀行的業(yè)務出現(xiàn)過于集中的現(xiàn)象，導致可能存在的風險大幅提高。此外，當前我國的四大商業(yè)銀行在貨幣的存貸方面具有較大的優(yōu)勢，但是隨著我國經濟的發(fā)展以及經濟體制的變革，很多企業(yè)由于各種客觀因素的影響使得自身與銀行的借貸行為出現(xiàn)問題，從而導致商業(yè)銀行的不良貸款大量增加，商業(yè)銀行自身的實際盈利能力大幅下降，商業(yè)銀行自身的核心資本比例不斷增加，最終導致商業(yè)銀行的附屬資本和產業(yè)出現(xiàn)管理不當?shù)默F(xiàn)象。在這種情況狂下，如果商業(yè)銀行只是簡單的利用簡單的信貸業(yè)務來開展自身的經營，顯然無法滿足商業(yè)銀行自身的發(fā)展需求。同樣，如果只是通過股票融資的方式來進行資金籌措，也很難掌握自身發(fā)展的主動權。

　　2.商業(yè)銀行的財務決策和約束機制不完善

　　當前很多商業(yè)銀行的財務決策程序不夠完善，缺少長遠和整體的思維，對于資金的籌集和使用缺少必要的計劃安排，而且缺少必要的可行性研究分析。另外，一些政府機關為了提升自身的政績，違規(guī)介入到企業(yè)的投資借貸中來，向商業(yè)銀行施加一定的壓力，迫使商業(yè)銀行進行一些違規(guī)操作行為。這不僅給國家、企業(yè)和銀行都造成了較大的影響，而且非常容易導致一些腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。此外，從商業(yè)銀行的約束機制來看，銀行內部的約束監(jiān)督受到“行長經濟”的影響，經常處于一種形同虛設的狀態(tài)下。銀行外部的監(jiān)管也由于銀行信息不流通以及相關監(jiān)管制度的制約，使得外部監(jiān)管只是停留在表面形式上。

　　3.商業(yè)銀行信貸風險防范意識不足

　　當前商業(yè)銀行與企業(yè)之間的信息存在嚴重的不對稱現(xiàn)象，這也直接使得商業(yè)銀行對企業(yè)的了解和掌握不夠充分詳細，對企業(yè)的貸款償還能力缺少科學的評價，從而導致了信貸方面的巨大風險，可能給國家和商業(yè)銀行帶來無法挽回的經濟損失。

　　4.缺少科學的費用激勵導向，經營目標與財務目標不統(tǒng)一

　　很多商業(yè)銀行都缺少科學的考核和費用分配機制，而且商業(yè)銀行的 總目標與下屬分行的財務資源優(yōu)化之間存在很大的矛盾。一些下屬分行為了拓展自己的業(yè)務，實現(xiàn)經濟效益的提升，經常會出現(xiàn)無序競爭的不良現(xiàn)象，最終導致分行的經營管理出現(xiàn)投入高、產出低、風險高的不良后果。另外，由于商業(yè)銀行的經營目標設置不科學，各個分行很容易出現(xiàn)盲目攀比、各自為政、惡性競爭的不良經營狀況。

　　5.對固定資產缺少規(guī)范化的管理

　　商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務正在不斷擴大，由此產生的賬目和實際不相符的現(xiàn)象越來越嚴重。商業(yè)銀行的房產、固定資產等存在很嚴重的證件不全和使用不透明的現(xiàn)象，相關的資產管理制度長期處于一種混亂的狀態(tài)下。此外，商業(yè)銀行對限制固定資產缺少必要的處置制度和方式，很多閑置資產出現(xiàn)使用不清的現(xiàn)象，賬目非?；靵y。

　　6.管理隊伍建設需要進一步加強

　　當前商業(yè)銀行對管理人員缺少系統(tǒng)化、高標準的專業(yè)培訓，很多管理人員的工作只是簡單的停留在一些日常的基本管理上，對自身缺少較高的要求，隨遇而安的思想普遍存在，工作中缺少創(chuàng)新意識，獨立的管理能力亟待加強，這些使得當前的商業(yè)銀行管理人員根本無法適應當前金融市場的發(fā)展和變化。

　　二、商業(yè)銀行管理方法創(chuàng)新策略

　　1.不斷強化融資渠道，尋找新的利潤點

　　在我國激烈的金融市場競爭背景下，商業(yè)銀行應該改變傳統(tǒng)被動的股票融資方式。因為當前金融市場的負載型資本過剩，所以，商業(yè)銀行為了更好的控制自身的經營，同時保證我國債券市場的規(guī)范發(fā)展，商業(yè)銀行應該努力尋找新的利潤增長點，積極推行資產證券化。商業(yè)銀行應該從自身實際的經營特點出發(fā)，結合《巴塞爾協(xié)議III》的深入分析研究，對自身的經營方式進行科學合理的轉變。在這一協(xié)議中明確指出，我國在2019年會進入到一個資本消耗減少的經營時代，因此，商業(yè)銀行要想處理好經營融資的難題，最重要的前提就是要對現(xiàn)有的經營模式進行改變，對各種商業(yè)銀行的操作風險進行不斷的控制和強化，并在銀行內部樹立起科學的風險管理理念。

　　2.不斷提升財務管理水平

　　商業(yè)銀行的財務管理應該不斷的拓展自身的發(fā)展思路，使銀行的負債渠道變得更加豐富。此外，商業(yè)銀行還應該積極建立自動化的信息系統(tǒng)，從而更好的利用計算機和網絡，開展會計電算化管理。并從商業(yè)銀行的財務管理要求出發(fā)，將自動化系統(tǒng)應用到商業(yè)銀行的業(yè)務核算、數(shù)據(jù)管理以及分析整理等方面，從而建立起一個科學合理的信息共享體系。通過對國外先進商業(yè)銀行管理經驗的借鑒，并結合商業(yè)銀行自身的特點，建立起一套科學靈活的財務管理系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的產品及客戶按照一定的方式進行等級分類，從而為商業(yè)銀行的決策和風險管理提供科學的依據(jù)。對商業(yè)銀行的財務管理模式進行調整，嚴格控制各種財務風險的產生，制定科學的監(jiān)管體系對財務管理進行有效地監(jiān)督。在商業(yè)銀行的財務管理中建立合理的績效考核體系，從而使銀行的財務管理朝著集約化的方向發(fā)展。

　　3.強化金融風險管理

　　不斷強化商業(yè)銀行的風險防范意識，創(chuàng)建自身的風險防范文化，并建立專門的商業(yè)銀行風險管理部門，組織成立一支專門的風險分析評價隊伍，并利用行長負責制來進行管理，對銀行風險管理人員進行定期的培訓，不斷更新人員風險知識，優(yōu)化風險管理隊伍結構。制定嚴格的信貸管理制度，對信貸行為實施個人負責制和責任追究制，對企業(yè)的授權額度進行全面的規(guī)范，并對企業(yè)客戶的信息檔案進行及時的更新整理，并根據(jù)實時的信息檔案對企業(yè)的信貸權限進行及時的調整，從而有效地保證商業(yè)銀行的信貸安全。此外，商業(yè)銀行還應該充分利用各種金融衍生工具來對信用風險進行測定和管理，不斷拓展銀行的視野，從自身的實際情況出發(fā)，大膽進行創(chuàng)新，不斷推出符合商業(yè)銀行管理要求的產品，從而有效地分散金融風險。

　　4.加強流動性風險管理

　　首先，加強風險管理的宣傳，使銀行員工時刻保持一種風險意識，正確處理好商業(yè)銀行業(yè)務流動性與安全性之間的關系，保證銀行的經濟效益。商業(yè)銀行應該利用各種措施來控制各種風險，對銀行的流動性資金進行系統(tǒng)化的深入分析，加強銀行管理人員與具體操作人員之間的相互溝通交流，對銀行的總體目標以及具體的資金使用情況進行準確的掌握，并定期進行相應的總結分析，從而保證資金在流動過程中的安全性。通過積極拓展融資渠道，大力發(fā)展以國債為主的證券市場，同時發(fā)展票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場等，進一步建設貨幣市場。最后預測和分析流動狀態(tài)，在此基礎上建立預警系統(tǒng)，并充分借鑒發(fā)達國家的成功經驗，科學規(guī)劃管理資金流動，最大限度地降低流動性風險。

　　5.加強專業(yè)人才隊伍的建設

　　現(xiàn)代的金融管理需要高素質的專業(yè)人才執(zhí)行，因此，必須通過提高準入門檻、加強專業(yè)培訓，同行業(yè)間的交流及提供再教育等方式來提升財務人員的綜合索質。努力提高財務人員的綜合能力，由傳統(tǒng)的操作型人員向管理型人才轉變，以應對現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的需求。

　　6.完善加強績效管理

　　首先建立健全管理制度和配套措施，對所有崗位進行評估和分類，制定合理的薪酬制度，同時加強對員工的培訓，使他們充分了解薪酬體系管理，最重要的是對績效管理的過程，合理制定目標，提高員工的工作熱情及工作質量，并在此基礎上形成企業(yè)文化的一部分。

　　總之，新的歷史時期，在商業(yè)銀行的發(fā)展中機遇與挑戰(zhàn)并存，只有積極迎接挑戰(zhàn)，與時俱進，廣泛吸納國內外先進管理經驗方法，不斷創(chuàng)新，才能不斷推進我國商業(yè)銀行的管理升級和產業(yè)發(fā)展。